1设定理财目标
人生的不同阶段会有不同的需求和目标。一般来说，在校学生和初入社会的年轻人可以自己设定买房目标，已婚夫妇可以为孩子的教育基金和养老金做准备。
2量力而行
定投一定是轻松的，负担不起的。投资前，最好先分析一下自己每月的收支情况，计算一下可以固定存下来的闲置资金，3000元到5000元不等。
3选择有上升趋势的市场
超跌但基本面良好的市场最适合定期定投。即使目前市场处于一个位置，只要看好未来的长期发展，也可以考虑投资。
4投资期限决定投资对象
定期长期投资的时间复合效应分散了多空股市和基金净值波动的短期风险。只要能遵守长期扣除的原则，波动大的基金确实能提高收益，风险大的基金长期收益率应该比风险小的基金好。如果长期理财目标在5年以上至10年或20年，宜选择净值波动较大的基金，而如果目标在5年以内，最好选择业绩稳定的基金。
5持之以恒
长期投资是固定时间积累财富最重要的原则。这种方法要持续3年以上才能得到好的效果，长期投资才能充分发挥固定时间的复利效应。
6掌握解约时机
定投的期限也要根据市场情况来定。比如投资两年，市场已经涨到很高的水平，分析后判断市场又要进入一个短周期，最好先解约，盈利。如果你即将需要面筋资金，比如退休年龄临近，就要开始关注市场情况，决定终止的时间。
7善用部分解约，适时转换基金
定期定额投资后，如果不得不解约临时赎回或者市场处于高位，对后市没有把握，也不必完全解约，可以赎回部分份额获取资金。如果市场趋势发生变化，可以转投另一个上涨的市场，继续定期定额投资。
