当俄罗斯和乌克兰开战的时候，整个世界突然变了。 　　

　　

　　一夜之间卢布贬值超过30%，欧洲国家相继制裁俄国，但没想到的是：伤敌一千，自损八百。. 　　

　　

　　俄罗斯反制，停止向欧洲输送油气。 　　

　　

　　好家伙，欧洲一夜回到烧煤时代，国际油价飙升至200美元/桶，天然气价格飙升8倍，通货膨胀率高达5.8%！. 　　

　　

　　钱包疯狂缩水的人要上街抗议了~ 　　

　　

　　 　　

　　

　　而偷了人家钱的小偷，就是这个“暴涨的通货膨胀”！ 　　

　　

　　远的不说，近的说，我经历了20多年。纪姐小学的时候一碗面粉2块，现在15块起步，肉块都变成了细细的肉块。 　　

　　

　　虽然感觉现在手里的钱多了，但是好像没有以前那么满足了。 　　

　　

　　通货膨胀，到底是怎样悄悄地改变了我们的生活呢？需要警惕吗？ 　　

　　

　　主要内容： 　　

　　

　　1、衡量通货膨胀的重要指标 　　

　　

　　2.通货膨胀，对我们的生活有什么影响？ 　　

　　

　　3.如何防止财富缩水？ 　　

　　

　　衡量通货膨胀的重要指标 　　

　　

　　通货膨胀指的是物价水平全面的和持续的上涨.注意通货膨胀指的是一种状态，如果你一直上涨，那就是通货膨胀。 　　

　　

　　同样的东西，花更多的钱买，叫做通货膨胀。但如果只是某一种商品的价格上涨了，就不算了。 　　

　　

　　比如我记得小时候买一个巧克力脆皮冰淇淋只要五毛钱，现在买一个玛格南要7块钱。 　　

　　

　　价格涨了14倍，但好像大家的收入都没涨那么多。 　　

　　

　　 　　

　　

　　在通货膨胀主要是衡量我们日常生活的一般消费品价格,房屋和股票等资产的价格上涨不包括在我们国家的统计数据中。 　　

　　

　　那么，平常用来衡量通货膨胀的指标有哪些呢？ 　　

　　

　　CPI：消费者物价指数 　　

　　

　　统计是关于我们的普通人消费的商品和服务的价格,如猪肉，烟草，酒，衣服，租金，电影票和其他8大类262个子项。当然，像股票和房地产这样的投资不包括在内。 　　

　　

　　 　　

　　

　　CPI是反映通货膨胀的重要参考，其数据由统计局的数千名调查员收集和计算，他们定期记录全国数万个网点的价格。 　　

　　

　　是一个相对值，是和过去对应的某一段时间的比较。比如2022年1月的CPI比2021年1月上涨了0.9%。 　　

　　

　　一般来说，CPI上涨说明物价上涨，购买力下降. A CPI 3%是可以接受的，也就是每年消费价格上涨3%，今年的100元明年只值97元； 　　

　　

　　如果超过3%，就是通货膨胀；超过5%，那就是严重的通货膨胀。 　　

　　

　　 　　

　　

　　下图显示了近10年来CPI的变化情况： 　　

　　

　　 　　

　　

　　(图片来源CEIC网站) 　　

　　

　　受2008年金融危机影响，全球经济市场泛滥。到2011年，中国的CPI已经超过了5%，导致了严重的通货膨胀。 　　

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最近这五六年时间，CPI基本上在2%~3%，还算正常。

　　

　　

　　

CPI是反映通胀最直接的指标，下面给大家介绍另外2个相关指标：

　　

　　

PPI:生产价格指数

　　

　　

PPI反映的是生产环节的价格水平，也就是生产所需的原材料价格，比如石油、煤炭。正常来说，PPI上涨，CPI也会涨，即上游原材料涨价，势必会传导到下游咱们消费者端；

　　

　　

但由于统计口径不同，这两个指数的变化在某一时期变化不一致是可以理解的，但如果长期背离，剪刀差越来越大，说明经济出了问题。

　　

　　

　　

　　

图①时期：CPI涨，PPI跌

　　

　　

生产端降价，为啥需求端涨价呢？那个时期相必大家印象深刻，2018年8月起非洲猪瘟导致了猪肉价格上涨，价格一度涨到40元/斤，牛羊肉也跟着上涨。

　　

　　

肉类在CPI的统计占比大，二师兄凭一己之力直接拉高了通胀。

　　

　　

图②时期：PPI大幅上涨，CPI小幅上涨，剪刀差巨大

　　

　　

2021年是大宗商品涨价的大年啊，煤炭、稀有金属等原材料疯狂涨价（煤炭从500多元/吨一路飙到了1800多元/吨）。

　　

　　

虽然上游涨价轰轰烈烈，但居民消费端的价格却没有跟上，说明经济不好，大家没钱消费，需求不旺，上游疯涨的成本只能由中游厂家自行消化。

　　

　　

如果长期这样下去，很容易出现滞涨，即居民没钱不消费，厂家成本太高减产，陷入恶性经济循环。

　　

　　

　　

　　

M2：广义货币

　　

　　

M2就是社会上的现金+活期+定期储蓄，代表了市场上所有的钱，也就是实际购买力和潜在购买力。

　　

　　

假如我国的GDP（国内生产总值）每年增长6%，M2也增长6%，那么货币的购买力还是1：1，没有发生货币贬值。

　　

　　

若GDP增长6%，M2增长12%，则表示钱变多了，去年100块钱能买到的东西，今年得花106块钱，也就是货币贬值，发生了通货膨胀。

　　

　　

　　

　　

而最近几年，我国的CPI增速基本在3%左右，而M2在10%左右，这是发生了通货膨胀还是没有呢？

　　

　　

究其主要原因，主要由疯涨的房价造成的。

　　

　　

2003年，深圳关内的房价也就3000多元/平，现在呢，房价每平涨到7、8万/平，那些靠海、靠CBD的更是十几万/平，早早上车的人，身价千万，还没上车的人，连个厕所都买不起。

　　

　　

　　

　　

20多年的时间，房价翻了十几倍，如果CPI纳入房价统计，那这个指标就没有啥参考意义了，毕竟不是每个人都买得起房啊。

　　

　　

所以如果想要从M2数据衡量通货膨胀，和GDP对比着看比较准确~

　　

　　

通货膨胀，对我们生活有什么影响？

　　

我们的生活中为什么会发生通货通胀呢？

　　

　　

因为供需出现了问题，通俗讲就是：

　　

　　

市面上的货币供应过多了，或是供给比实际的需求量减少了。

　　

　　

今年3月美联储加息，其实就是因为2020年疫情，大量放水印钱，企业可以通过银行拿到更多贷款投入生产，有了生产人们就有了收入，从而起到刺激经济的作用。

　　

　　

但副作用就是市场上流通的美元太多，导致通胀越来越高；

　　

　　

所以当社会经济差不多恢复了，为了控制美国国内的通货膨胀水平，采取加息的手段，把多余的货币收回来。

　　

　　

通胀对我们生活有多大的影响呢？

　　

　　

最坏的结果就是，辛苦赚的钱，被通胀给稀释了，收入增长跟不上物价上涨。

　　

　　

我们来看组数据：

　　

　　

　　

　　

可以看到，近5年全国居民人均可支配收入每年增长8.7%左右，远超过CPI每年的增速，但远不及M2增速。

　　

　　

说明了什么呢：

　　

　　

①如果你无须买房，每年收入增长>CPI(3%)的话，足以覆盖物价上涨，可以安心躺平过小日子；

　　

　　

②但如果你想要买房，那么你每年的收入增长都还不足以赶上M2的增速，买房先不说了，光是储蓄都在贬值的边缘徘徊。

　　

　　

要想自己的资产不缩水，起码你每年的收入增长或理财收益得跑赢M2的增速。

　　

　　

就按最近5年M2的平均增速为8%来算，就感觉好窒息啊~

　　

　　

余额宝利率1.96%...银行5年定期存款利率2.75%...保险保本理财不超过3.5%...国债5年期利率4.2%...

　　

想要无脑保本理财，储蓄大概率是要缩水的；

　　

　　

更要命的是，也不是每个人的收入都可以年年上涨的吧！即便遇到个愿意给你年年涨薪的好老板，但又有多少家企业能够活个百年不倒呢。

　　

　　

万一哪天再碰上像俄罗斯和乌克兰打仗、新冠疫情这种黑天鹅事件的话，辛苦挣的钱可能一夜之间就成废纸，连基本的生活消费都扛不住了！

　　

　　

如何防止财富缩水？

　　

最近这两三年发生的事情，该给大家敲响个警钟了，财富守卫战要打响了！

　　

　　

尤其是这3类人，再不行动起来，你就是越躺越穷的穷光蛋了：

　　

　　

①还把钱压枕头底下的；

　　

　　

②把所有钱存银行的；

　　

　　

③靠死工资过日子的。

　　

　　

　　

　　

那么，要战胜通胀，早早攒下小金库，基姐希望大家最低能实现前3个目标：

　　

　　

①有足够的应急储蓄，一般为6个月的生活费，再遇上疫情封城停工等类似不可抗力事件，手有余粮，心里不慌；

　　

　　

②每年理财最低目标>3%，起码要跑赢CPI，收入良性增长，日常生活没有物价上涨带来的压力。

　　

　　

③每年理财进阶目标>8%，收入增速或理财收入，跑赢社会购买力m2的增速，保证财富基本不缩水；

　　

　　

④理财终极目标，资产的财富雪球越滚越大，早日实现财富自由！

　　

　　

　　

ok，目标有了，该怎么做呢？

　　

　　

多元化资产配置。

　　

　　

　　

　　

最基本的安全垫，建议大家做好保险配置，不然辛苦打工几十年，生一场病、出个意外就全送给医院了，一年理财辛苦赚个10%也是白搭~

　　

　　

流动资金咱就不多说了，留足6个月生活费，哪怕碰上疫情、短暂失业，都有时间可以缓冲。

　　

　　

想要让自己的财富雪球越滚越大，那就要做好防守资产和进攻资产的配置了！

　　

　　

进攻资产：通过配置权益类基金、股票、房产投资等手段，有机会获取大额的收益回报。

　　

　　

但高收益意味着高风险，所以也要配置一定的防守资产。

　　

　　

防守资产：当遭遇震荡或者大跌的市场行情时，这部分资产能小亏，不至于把身家全都亏进去。

　　

　　

而且手里有防守资产，不容易受消极情绪影响割肉离场，而且还能有低位进场吸筹码的机会。

　　

　　

一般来说，防守类的资产我们建议配置固收+类的基金，选对好产品，长期下来每年有个6%-8%的收益~

　　

　　

　　

　　

写在最后，通货膨胀这个小偷会一直伴随我们的生活，它不会消失，但我们可以打败它！

　　

彩蛋

　　

中午基姐斥100亿巨资

　　

在楼下吃了一碗猪脚饭，真贵啊！