9月22日，华远团队公布了华远征信的最新进展。公告：在央行征信管理部门的指导下，花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。并回应称，在用户授权的前提下，花呗的相关信息会逐步纳入征信系统。现在，已经有一部分用户可以在自己的信用报告中查询到花呗的相关纪录。 　　

　　那么作为花呗接入征信后，会对这个产品的用户产生什么样的影响呢？继续使用花苑有什么好处和坏处？其实这的确是一个值得探讨的问题。 　　

　　花呗是支付宝上一个非常重要的支付产品，因为可以透支自己的花呗额度，成为了很多支付宝用户，尤其是年轻人的首选。 　　

　　花呗的本质就是一种“消费贷款”。 　　

　　事实上，花呗在2015年正式上线时的初衷并不是成为今天的大型信贷产品。一开始仅限于淘宝等内部购物平台。但赚钱效应让花呗打破了购物平台的使用范围，以扫码支付的方式将服务扩展到日常生活中几乎所有的消费场景。所以，花呗可以理解为中国“超前消费”的鼻祖！ 　　

　　柏华很强大，现在有5亿用户。花呗虽然和信用卡有一样的透支消费功能，但是因为内部依托淘宝，外部有支付宝的扫码支付场景，所以是第一笔以频率和便利为名的“消费贷”。 　　

　　理论上，任何信贷产品，包括花呗、借呗、信用卡，都有逾期的风险。然后，由于华远之前没有接入征信系统，其逾期率一直在上升。 　　

　　根据2020年蚂蚁招股说明书披露，蚂蚁集团的消费信贷30天的逾期率在2.97%，90天逾期率是2.15%，这个逾期比率是高于银行信用卡的。这意味着，如果花呗接入征信系统，将会产生一个新的负面征信纪录群体。 　　

　　花呗逾期率高的原因也很简单。虽然蚂蚁集团一直强调自己的大数据能力是解决逾期的好办法，但由于其无法接入征信系统，不会影响用户与各大金融机构的业务往来，导致用户对花呗的不良使用习惯不太重视。但其实这也是一种风险，会间接影响到为花呗等消费贷款产品提供资金来源的上游金融机构。 　　

　　所以，从监管的角度，如此广泛应用的金融产品纳入央行统一的征信也是必然。 　　

　　那么获取信用信息的影响是什么？其实在上面，花百方已经表达了自己的影响，那就是保持良好的使用习惯不会影响信用记录。相反的是：如果不保持良好的使用习惯，会影响信用记录。 　　

　　央行征信记录很严重。柏华接入征信系统后，你在该产品中的逾期和不良使用记录将被如实记录，后续肯定会影响你在金融机构的房贷、车贷等大额贷款。虽然这个信用记录不会详细记录你的具体消费产品，花百坊也声称会按月上报信用信息，但是整体消费额度和具体透支额度还是会真实呈现的。如果金额过大，肯定会让信贷审查方认为负债较大，可能会影响其他贷款服务；一旦你有过去的逾期记录或者逾期，你的贷款业务几乎肯定会受到影响。 　　

　　那么，如果不想征信系统上留下花呗的信用纪录唯一的选择就是停止使用花呗服务。 　　

　　具体操作是停止支付宝APP上花呗项目的服务。此时，华远无权将您的信用信息上传到征信系统，包括历史使用情况。但是如果想重新开花呗，一定要选择同意《花呗服务协议》，《个人信息授权协议》等协议，然后一定会接入征信系统。 　　

　　凡事都有利有弊，是否继续使用接入征信系统的花呗还是看自己的选择。