今年是第十四个五年计划的第一年，今年上半年可谓是“开局”的开始。近期各家银行纷纷制定自己的“十四五”战略规划，凸显大势下加快布局的意图，未来的每一步都值得期待。 　　

　　

　　“十四五”开局之年，在各家银行发布的发展规划中，金融科技出人意料地占据了“C位”:成立金融数字化委员会，推出金融科技最新战略规划，提出各种赋能业务的新举措……在近期的年中业绩披露中，各家银行不约而同地聚焦于自身的数字化转型计划。 　　

　　

　　数字化共识下，银行业将如何在金融科技的新征程中求同存异？各家银行将如何在金融科技新格局中分得一杯羹？银行业将布局哪些关键技术领域，这些早期的探索将如何让银行获得收益？ 　　

　　

　　数字化转型各有千秋。 　　

　　

　　在数字化转型成为银行业共识后，各家银行根据自身优势和战略布局，确立了数字化经营的目标和方向。“十四五”期间，工行提出了“敏捷、智慧、生态、数字、安全”的“科技倒逼”五位一体战略；围绕“业务数字化和数据商业化”，农行全面推进数字化转型“十大工程”建设；发布建设银行“TOP2.0”战略，统筹安排未来五年金融科技发展目标、重点任务和保障措施；邮储银行未来拟打造服务乡村振兴和新型城镇化的领先数字生态银行；兴业银行围绕“一二三四”战略，打造最佳生态赋能银行；浦发银行持续推进“全景银行”新模式建设. 　　

　　

　　银行在打磨自己数字品牌的过程中，也在加大资源和投入。截至6月末，建行金融技术人员14012人，占集团比例为3.79%。共授权专利606项，其中发明专利389项；上半年，邮储银行信息科技投入52亿元，占营业收入的3.3%；兴业银行建立了新的研发中心。广州、武汉和Xi安的d分中心。科技人员增加到2500人，系统自控比例达到70%。 　　

　　

　　数字化转型的深化，离不开科技基础支撑能力的不断增强。如中行深入开展“绿洲工程”建设，完成主要业务领域战略分析，实施方案进入实质性建设阶段。“工程全面提速，重大基础设施投入运营，下一代骨干网建设整体切换上线，为中行业务发展提供了有力保障。”中国银行首席信息官刘秋万表示，“下一步，中国银行应巩固科技支撑能力，通过企业级IT能力建设和下一代IT基础设施建设，构建集团金融科技新基础设施，支持集团走向绿色运营。” 　　

　　

　　数字化转型的成果也充分赋能银行战略的实现和转型。以光大银行为例，该行持续深化数字化转型，赋能一流财富管理银行建设。6月末，零售电子交易渠道替代率98.83%，远程服务客户满意度99.52%，手机银行交易笔数同比增长12%；交易额同比增长21%。 　　

　　

　　开放的概念是全面而彻底的。 　　

　　

　　“上半年，建行着力构建生态、搭建场景、拓展用户，加快三大中间站建设，持续提升数字化运营能力，着力构建从生态到金融的完整运营闭环，打造'建信生活' App，与手机银行形成'双高地'，完善线上生态服务和运营渠道。”中国建设银行行长王江 　　

　　

　　工行加快GBC三端联动和场景生态建设，在重点区域建设有效互联网场景6262个，比上年增加975个，带动平台合作活跃企业客户超过9万家，同比增长超过400%；打造交通银行特色开放银行方案，对接上海、四川、广西等城市市民云系统；深化招商银行场景建设和客户运营，打通G2B2C服务链条，新增政务便民场景241个；兴业银行B新增场景生态平台467至2668个，覆盖结算存款1422.29亿元。教育云、医疗行业综合支付平台取得阶段性进展，C端手机银行正式接入鸿蒙系统雾化服务，融入鸿蒙系统生态，有效客户4020.31万户，较年初增加320多万户。 　　

　　

　　在实践中，银行正在重新定义开放银行的概念。如浦发银行“全景银行”模式，以“面向所有用户、贯穿全时域、提供所有服务、实现所有智能链接”为目标，从客户体验、赋能增信、价值创造等维度，为该行数字化客户管理体系建设和产业数字化金融业务创新提供指导。 　　

　　

　　接下来，如何进一步挖掘开放理念的价值，寻求更多的商机，成为银行的“必答题”。 　　

　　

　　在农行副行长徐伟看来，首先要以智慧高频场景为核心，丰富客户接触点，形成多维度场景服务的闭环体验；其次，要努力构建多类型多层次的金融场景开放生态，实现生态伙伴和非金融服务的全生命周期管理，突出各种场景生态服务的协同效应，重点建设数字乡村；此外，还要不断挖掘场景数据资源，实现流量变现，实现全渠道、全场景、全链路下的业务数字化和数据商业化。 　　

　　

　　关键技术创造差异化优势 　　

　　

　　“邮储银行正在建设新一代个人业务核心系统。该系统上线后，将是银行业最大的分布式架构系统，将服务超过6亿个人客户和超过10亿个账户。4月18日，分布式技术平台成功上线，7月30日，分布式运维平台成功上线，标志着这一核心系统建设取得了重要的阶段性成果。我们希望将分布式技术平台和运维平台打造成行业领先的标杆。”邮储银行董事长张津梁说。 　　

　　

　　随着银行业科技竞争的日益激烈，关键技术的进一步探索和布局将成为拉大与其他银行差距、形成差异化优势的关键。 　　

　　

　　工行将目光投向了隐私计算领域。“在互联网和数字技术广泛应用的环境中， 　　

个人隐私的保护越发重要，隐私计算技术大有可为。目前，工行已完成隐私计算技术在小微企业抵押贷款风险监控、贷后资金流向监控、交易反欺诈、产品协同营销推荐等多个场景的技术验证和探索，取得了一定实际效果。后续还会继续加强这方面的研究探索。”工行副行长张文武表示。

　　

中行力图通过云计算、大数据、人工智能、区块链等成熟期技术的大规模推广使用，加快重塑业务新模式。“我们要推动5G、物联网等成长期技术与金融技术融合，争抢下一代科技创新应用先发优势，持续关注6G、量子计算、脑机接口等萌芽期技术预研，探索未来对金融领域可能带来的重大机遇。”刘秋万表示。

　　

建行则将把对技术能力的提升，进一步拓展至5G、量子信息、卫星遥感、工业互联网等技术领域。与此同时，还要加强从单项技术到多项技术的融合，一方面，强调多学科交叉融合和多技术领域集成创新，深化5G与云计算、大数据、物联网、人工智能，卫星遥感与大数据、人工智能，量子信息与人工智能等技术的融合应用；另一方面，依托技术中台推动多种技术的加速融合，基于云原生技术推进人工智能、区块链、大数据、物联网等技术的平台化、组件化、云服务化改造，促进更多应用上“云”。

　　

本文源自金融时报