互联网自诞生以来，一直是金融领域的“话题发源地”之一。在自然选择的残酷竞争和监管的压力下，成千上万的企业最终离开了大众的视野。然而，在金融利润的诱惑下，逐利的身影从未停止。如今的互联网金融市场，除了实力更强的BAT，还有无数中小互金公司不遗余力甚至不择手段地待在“牌桌”上，只为等待下一个风口。 　　

　　对于小米金融来说，依托庞大的小米生态链和3亿MIUI用户，足以让其体面地停留在牌桌上，“筑高墙，积粮”，然后再做决定。然而，在此之前，准备上市的小米公司对外披露了财务版图，却有意无意地传递出独立分拆“为王”的野心。 　　

　　迟到的“学霸” 　　

　　相比蚂蚁金服和京东金融，2015年才开始布局的小米金融是“真锤”的后来者。然而，小米金融成立后却持续落后，不仅迅速收齐所有牌照，还通过自研和收购不断丰富产品品类，其努力堪称“学霸”。 　　

　　根据小米这次的招股书，小米金融虽然还处于发展初期，但主营项目已经变得非常多元化。新创建的业务主要集中在金融科技行业，涵盖人工和智能在线金融服务、科技银行服务的移动应用、财富管理、贷款和保险产品以及消费者支付解决方案，并通过持续分析消费者大数据建立专有的信用信息数据库。 　　

　　此外，随着对金融业监管的日益严格，金融牌照的重要性也逐渐显现。小米金融拿下了券商、银行、保险、支付、保险经纪、商业保理、小额贷款等金融牌照，成为行业内为数不多的全牌照金融机构。 　　

　　在业务发展方面，小米金融于2015年1月推出小米钱包，随后于同年5月推出“小米终身宝”、“小米基金宝”等理财产品。4个月后，小米上线贷款。2016年6月，小米推出首款保险产品“小米少儿险”，并很快推出互联网股权众筹平台米交金服；同年9月，小米支付产品MiPay正式上线；12月，小米通过持股29.5%的四川银米科技全资子公司“新网银行”正式获批开业。短短两年时间，小米金融已经有了互联网金融的底层架构，业务推进速度也不算太快。 　　

　　除了推出自己的产品，小米海外投资理财平台的速度和数量都是业内罕见的，这可能和雷军“天使投资”的由来有关系。 　　

　　投资方面，可以追溯到小米金融成立之前的2014年。这一年，小米科技、顺为资本投资P2P平台积木盒子。随后，小米相继投资老虎证券、51信用卡、米摩金服等公司，覆盖网贷、证券、消费金融、网络征信等领域。 　　

　　实力派“练习生” 　　

　　目前小米金融虽然足够“努力”，但在互联网金融领域一直默默无闻，在小米公司内部缺乏足够的存在感。正如小米在招股书中强调的，金融业务并不是小米的核心业务。 　　

　　但招股书也显示，小米金融涉及小米核心业务的不同商业模式、价值链、生态链、风险情况和增长策略。此外，招股书还显示，小米无法向投资者保证未来小米金融是否会对小米集团变得更加重要，尤其是当小米金融的发展速度超过小米集团的时候。 　　

　　招股书中的表述颇耐人寻味。在指出“金融业务并非小米核心业务”的同时，也预示着小米金融的发展速度可能“超越小米集团”。如果结合招股书披露的分拆计划，小米金融的野心就更加明显了。作为一家科技企业，小米的核心业务自然不会是fi 　　

　　招股书显示，为了在未来将小米金融从小米集团中彻底分离出来，使其不再是小米集团的合并子公司，小米已经开始对小米金融进行重组，成立小米金融集团。重组后，金融相关业务将由小米集团单一全资子公司小米金融持有。 　　

　　无论小米金融是否拆分，小米集团都是其非常重要的后盾。作为国内领先的科技公司，硬件销售接近成本是小米最突出的标签。雷军在之前的演讲中也公开承诺，小米硬件的净利润绝对不会超过5%。因此，基于大量的小米用户，提供包括金融服务在内的增值服务将是未来的主要盈利方式。 　　

　　除了大量的小米用户，日益完善的生态链以及电商和实体店并重的新零售战略，也为小米C端流量变现提供了更多场景。就小米金融而言，更多的落地场景对其消费金融的发展壮大起到重要作用。 　　

　　可以说，在互联网金融企业的第二梯队中，小米金融确实是不折不扣的“实力派”。随着小米生态链和新零售战略的完善，小米金融成为互联网金融领域的“明日之子”并非不可能。