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　　丨金融篇房地产 　　

　　

　　 　　

　　

　　很多人问我，信用花完了怎么办？ 　　

　　

　　然后我问，你知道花长什么样吗？ 　　

　　

　　其实花钱是相对于不花钱而言的。不要因为只有几项逾期就犯困，因为我今天会明确告诉你，银行是如何看待一份信用报告的。 　　

　　

　　记住我的八字公式：不白不黑，不多不乱。 　　

　　

　　不白不黑，白就是白户 　　

　　

　　 　　

　　

　　整个报告没有贷款记录，没有信用卡，没有对外担保。这不是一个好的信用报告如此裸露。 　　

　　

　　你不借钱也没有还款记录。我看不到你的现金流，看不到你的债务和偿债能力，看不到你的消费习惯。什么都没有。银行无法判断，所以不是很好的征信。 　　

　　

　　这里我想特别补充一点。我是唯一会告诉你的人。不要以为你申请了贷款，信用卡审核通过后才能获得征信。 　　

　　

　　征信报告上有记录。虽然不是逾期，但是如果银行看到你没有批下来，说明其他机构已经帮他判断你没有资格了。这些信息甚至比普通白户还要少。 　　

　　

　　不白不黑，黑就是黑户 　　

　　

　　最直观的就是逾期记录很多。让我们看一看。 　　

　　

　　 　　

　　

　　看，上面有这么多7。你什么意思？ 　　

　　

　　哥们，有33个7，也就是说他这33个月每一笔逾期都超过了180天。 　　

　　

　　账号会直接显示逾期五级分类，直接给他最高等级：损失。 　　

　　

　　 　　

　　

　　贷款风险的五个类别：正常、关注、次级、可疑和损失。 　　

　　

　　信用卡账户状态：正常、冻结、止付、坏账、销户、不活动。 　　

　　

　　贷款账户状态：正常、逾期、坏账、转出、已结清。 　　

　　

　　每当出现红字图案，一定要引起重视，第一时间去银行检查，能改正的及时改正。 　　

　　

　　不多不乱，多可不是单一的 　　

　　

　　而是三个非常重要的指标：贷款总额、贷款数量和信用卡数量。 　　

　　

　　不要有太多的信用卡。你说太多是什么意思？ 　　

　　

　　这就涉及到第三个关键点，叫负债率：最近半年平均使用额度与授信额度的比率。 　　

　　

　　我将为你翻译。 　　

　　

　　比如我所有信用卡的总授信额度是100万，那么我的信用卡账单金额平均每个月不能超过50万，也就是50%。 　　

　　

　　在非常特殊的情况下，线上网点的数量不能超过80万，有的甚至达到90%以上，有的甚至达到100家。 　　

　　

　　一旦超过，那么在银行眼里，他可以无视你的特殊情况，就是你资金链很紧，缺钱。 　　

　　

　　对外担保也是如此。笔太多钱太多肯定会影响你。 　　

　　

　　不多不乱，不乱指的就是你最容易忽略的查询记录， 　　

　　

　　其实我不怕查询更多的记录。你最怕什么？ 　　

　　

　　第一：被网贷平台频繁查询。 　　

　　

　　第二：我在短时间内频繁查询。 　　

　　

　　第三，有一种记录叫贷后管理，你看起来中性，但短时间内频繁的贷后管理肯定是负面的。 　　

　　

　　所以我们说征信花了，往往是指查询记录花了。但是，没有人告诉你完整的八字规律。 　　

　　

　　他就是这样。在你不需要的时候，他似乎对你的生活一点影响都没有。但是，一旦花了，想用的时候就会后悔。 　　

　　

　　#武汉生活# 　　

　　

　　作者/吴寒徐鹏(HRxupeng888) 　　

　　

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