当今社会，信用卡的使用确实给我们带来了很多便利。首先，有利于资金周转。一般信用卡的免息期在50天左右。消费后在下次还款日前还清，不收利息。任何事物都有其两面性，信用卡也是如此，使用信用卡的弊端显而易见。 　　

　　最大的缺点就是刺激人的消费欲望。以前他们买不起的东西可能不会考虑，现在会考虑用信用卡购买。比如你想买一个iphoneX，你手里只有5000块钱，而且你没有信用卡。你会考虑几个月，等钱够了再买，或者你觉得太贵了。你要交几个月的款，不要买。 　　

　　但如果你有一张限额为1万元的信用卡，情况就不一样了。你现在买得起了。当你用完你的信用卡额度，你将得到iphoneX。有惊喜，你好像也没损失什么。钱下个月就没问题了。如果下个月钱不够，还是可以先付5000，剩下的5000分12期付。一个月交500左右就可以了，压力不会很大。 　　

　　使用信用卡，你的消费压力会减轻很多，所以你的消费欲望会大大增加，甚至会觉得自己拥有了一种控制权，从而产生一种快感。结果你欠了很多信用卡账单，每个月的收入都用来还信用卡了。钱还没热起来，就交给银行了。 　　

　　很多人很容易被信用卡的分期手续费欺骗，觉得手续费不高。以招行信用卡12期为例。我给你讲讲信用卡的分期手续费率吧。招商银行提供的12期分期手续费率为0.66%。0.66%*12=7.92%.很多人直接这么算，觉得，哇，利率才7.92%，却连8%都不到。我觉得我捡了个大便宜。 　　

　　但事实真的是这样吗？估计有心人已经看出，利息计算应该是你不还前11期，只还完最后一期才是对的，而你还完了前11期，相当于你应该还的本金一直在减少，但利息并没有减少，利息计算一直是使用的所有分期的总额。所以实际利率远高于此。 　　

　　那么实际利息是多少呢？这里直接套用公式：年利率=2n/(n ^ 1)x分期手续费率x12，24/13*0.66%*12=14.62%。(其中n代表期数，计算公式的推导过程比较复杂，需要用到年金现值公式，有兴趣的可以自己查一下)。表面上看去年的分期利率是7.92%，实际上是14.62%，高出近一倍！真的不是不知道，是震惊。 　　

　　使用信用卡还有一个问题，就是容易逾期。一旦逾期，就会被银行纳入征信报告，影响你自己的信用记录。另外，对于逾期部分，将按照日利率万分之五，即每年18.25%计算利息。 　　

　　所以，有两种人永远不能用信用卡。一类是没有自制力，控制不住自己的消费冲动，只知道买买买的人。另一种是记性差，总是不记得按时还款的人。