现在这个高房价的时代，全款买房的绝对不在少数，绝大多数购房者是通过购房贷款买房的。2022年1月底官方公布的数据显示，截至2021年底，我国个人住房贷款余额同比增长11.3%，达到38.32万亿元。 　　

　　从这个数据每年的增长可以看出，贷款买房的人越来越多。然而，贷款虽然可以圆“买房梦”，但也意味着购房者要承担大量的贷款，利率越高，还款金额也就越多。 　　

　　所以很多购房者攒够钱提前还清所有贷款，也就是我们所说的提前还款。 　　

　　提前还贷支出高 　　

　　但是，很多人对提前还贷有不同的看法。有人觉得房贷利率太高，提前还贷自然很“划算”。但也有人认为，在通货膨胀下，未来的还款压力会越来越小，所以提前还贷就等于白给银行钱，这是一种“糊涂”的做法。 　　

　　那么，提前还贷到底是“聪明”还是“糊涂”？银行算了一笔账。首先，我们要知道提前还贷需要哪些费用。如果剩余贷款全部提前结清，那么我们至少要准备好剩余的本金。 　　

　　举个例子，你借了100万的本金，经过多年还款，本金还剩下50万，那么你至少要准备50万的资金。还有，提前还贷也算是一种“违约”。虽然银行允许提前还贷，但可能要支付违约金。具体金额也要看银行的具体规定。 　　

　　最重要的是，我们要明确，虽然我们不用提前偿还剩余的贷款利息，但是已经还清的贷款利息，是不会全部退还的。也要做好这部分钱“流失”的准备。 　　

　　不同还款方式下，提前还贷有区别 　　

　　其次，提前还贷是否划算没有统一的标准，因为不同的贷款人还款方式不同，所以提前还贷也有差异。按照目前的规定，我国有两种还贷方式：平均资本和等额本息。 　　

　　我们需要知道的是，等额本息的月供是一样的，但是随着时间的增长，月供中本金的比例会越来越高，而利息的比例会越来越少；平均资本的月供并不固定，呈逐月递减趋势，而本金和利息前期支付较多，后期支付较少。 　　

　　从这个角度出发，我们就知道哪种方法更适合提前还款了。RealData最新发布的数据显示，到2022年2月，全国103个重点监测城市的房贷利率已经达到首套5.47%，二套5.75%。 　　

　　我们按照首套5.47%算，也是贷款金额100万，还款年限30年。等额本息还款法：还款总额为203.72万元，利息总额为103.72万元，年还本付息额为67908.98元，还款期限为10年，还款总额为622499.8元，其中利息为503795.56元。 　　

　　等额本金还款法，还款总额182.27万元，利息总额82.27万元。第一年本金加利息的还款总额为89197.63元，10年还款金额为789926.33元，利息为456593元。 　　

　　从这个结果来看，等额本息剩余利息是533404.44元，而平均资本剩余利息只有366107元。所以从节省利息的角度来说，前者比后者更适合提前还款，更“划算”。 　　

　　当然，这不是绝对的。我们以还款10年为前提为标准。其实不同的还款额会导致不同的情况。 　　

　　已还款金额不同，提前还贷有讲究 　　

　　我们以等额本息为例。若已还满5年，等额本息已还金额为339544.9元，其中利息为263782.63元。目前剩余贷款利息为773，417.37元。S 　　

　　因此，在还款期限较短的情况下，提前还贷更划算。平均资本也是如此。有业内人士表示，如果等额本息的还款期限已经超过1/3，平均资本的还款期限已经超过1/2，那么就不要提前还贷了，因为不划算。 　　

当然，提前还贷是“聪明”还是“糊涂”，还是得看大家自己的情况，不同情况下提前还贷的“划算程度”也不同。而且，每个人的经济情况也是不同的。毕竟提前越早还款虽然剩下的利息多，但需要准备的资金也更多，不一定适合每个人。

最主要的是，贷款方式无法更改，已经贷款的购房人，只能按照自己选择的方式去还款。不过，大家其实还可以部分还款，就是手里有的闲钱，不够偿还全部本金，但足够偿还部分，也可以提前还掉一部分，这样后续的利息也能少一些。

大家觉得提前还款怎么样最划算呢？你们的贷款已经还了多少了呢？欢迎在评论区留言讨论。