医美分期市场出现新变化。 　　

　　

　　一方面，2020年中后期，包括新氧、更美在内的互联网流量平台将陆续进入市场；另一方面，即刻和捷信消费金的业务也在逐步恢复，正在大规模布局。海尔消费金以前主要与贷款机构合作，现在也要自营医美分期。 　　

　　

　　医美分期巨头杜小曼金融和纪可金融，面对这些玩家的加入，也进行了反击。 　　

　　

　　谁能最终打破医美市场？大量中小玩家已经交了学费。 　　

　　

　　 　　

　　

　　 月息低至0.8%，医美分期遭遇巨头围剿 　　

　　

　　沉寂已久的医美分期市场变得热闹起来。 　　

　　

　　2020年上半年，一场突如其来的疫情让医美机构和分期平台处境艰难；加上4倍LPR的调整，市场上的分期付款玩家都降低了利率。简一、仁迈科技等一大批腰部玩家已经退出市场。 　　

　　

　　医美分期从业者周晓告诉消费行业，头部商家的分期比以前减少了近一半。另外，就在过去的一个月，上海某医美平台每月只贷出10万元。 　　

　　

　　大量中小玩家死在沙滩上。与此同时，2020年中后期，市场格局发生了新的变化，新氧、美团、即刻等巨头不断加入进来。 　　

　　

　　比如消费圈发现，即刻消费正在全国招兵买马，在医疗、美容分期等方面发力。在其“美业区域经理”的招聘需求中，其工作职责要求其负责商户的拓展和分期交易量的提升。 　　

　　

　　一位接近马上消费的内部人士表示，其在业务上采用的模式或主要采取直营模式，合作连锁医院。 　　

　　

　　“今年3月前，将成立200人的医美分期团队。”他说。 　　

　　

　　马上消费合作的前海雪球，曾经轰轰烈烈的进入军医美阶段，却一度面临解散的局面。这次“复出”显然是做了充分的准备。 　　

　　

　　作为医美分期的巨头之一，捷信在疫情之初暂停的医美分期业务，如今也在慢慢恢复。 　　

　　

　　此外，2020年年中，美团进入医美阶段。相关资料显示，美团生活费用分期(医美场景)最高可提供10万元额度的产品。用户分为三期、六期、十二期、十八期，手续费率分别为2.88%、4.80%、8.52%。 　　

　　

　　2020年底，新氧医美分期产品氧分白正式上市。公开资料显示，平台可提供额度2000-50000元，期数6/9/12/18/24，月息0.8%-1%的产品。这一利率水平，堪称市场最低。 　　

　　

　　 　　

　　

　　 百度放开渠道医院，即科合作“绿通”产品 　　

　　

　　新氧、美团、悦美、耿梅等平台的加入，让一些从业者忧心忡忡。毕竟他们的流量巨大，很容易撬动市场。 　　

　　

　　医美分期巨头杜小曼金融率先反击。小曼以低利率直营模式起家，最高峰时每月贷款额2.5亿元。如今，面对巨头的进入，平台逐渐放开了渠道模式。利率方面，渠道医院月息1.1%，高于直营客运医院的0.8%-1%。 　　

　　

　　但对小周来说，包括新氧在内的平台，并不会对市场构成太大威胁。按他的话来说，医美分期这个市场，直客医院和渠道医院的比例在3:7，渠道的分期量远超直营。 　　

　　

　　没有杜小曼的天然资本优势，大多数医美分期玩家只能以量取胜。 　　

　　

　　例如，分行金融一直在同时扩张直接客户医院和渠道医院。公开资料显示，2019年累计贷款超过100亿元，月均贷款约4亿元。 　　

　　

　　众所周知，赚钱的渠道是快捷的。例如，裁判文书网的一个案例显示，某医院门诊部与中介机构签订的合作协议显示，中介机构为门诊部推荐的“渠道客户”，根据客户实际支付金额，门诊部分成30%，中介机构分成70%。类似的案例比比皆是。 　　

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与此同时，为了应对巨头入场，渠道医院也迅速做出反应。比如，市场上出现一种“绿通”产品，对一些自身存在套现风险的渠道，金融机构和商户签订“绿通合同”，机构先一次性打给商户贷款本金的40%-60%，接下来客户每还一期、再打一期款。

　　

　　

此外，即科等平台所采用的“买断模式”，机构一次性扣除医院到账金额的10%-X%（想知道具体扣除比例，请关注“消金界”，后台回复“扣除”）不等。这样可以大大提高通过率。

　　

　　

无论是哪一种模式，都相当于放宽了机构准入标准，通过变相形成风险备付金来抵御可能出现的风险。

　　

　　

　　

　　

持牌消金能否破局？

　　

　　

事实上，医美分期发展到今天，持牌消金一直在“攻坚”。即便做，也大多是通过和即科这类助贷机构合作。归其原因，一是医美分期市场“水深”，二是担心机构声誉风险。

　　

　　

在高额利润的驱使下，医院、渠道内外勾结，诱骗被害人贷款整容，并进行分成的现象比比皆是。这些都对机构风控形成很大的挑战。持牌消金作为严监管机构，进入其中更是慎之又慎。

　　

　　

“二三线城市表现最差，”小周表示，“铺设大量人力物力、增加业务成本；不铺线下人力，又增加风险成本”。而这些，没有详细的市场调研以及血泪经验，根本无从得知。

　　

　　

另一方面，持牌机构内部风控较为严格，更担心舆论风险，甚至有些机构“宁愿被套了，也不愿意被投诉”。

　　

　　

消金界了解到，除了捷信、马上消金之外，此前折戟医美分期的海尔消金，如今也想搭建自营团队，重新开拓市场。

　　

　　

这些机构能否“东山再起”？小周表示，这并不容易。

　　

　　

在他看来，当下医美分期市场的乱象，主要取决于医美市场的乱象，这种形势在短时间内不会得到改善。

　　

　　

比如，以玻尿酸为例，国产玻尿酸一支价格在200、300元左右，进口玻尿酸一支价格在400、500元。而在渠道医院中，一支玻尿酸的价格高达2万元。

　　

　　

大多数做医美整形的客户都是冲动消费，并不会去货比三家。而医美市场的不透明化，在一定程度上造成了医美分期市场的“劣币驱逐良币”。

　　

　　

然而，不可否认的是，随着人们经济水平的不断提升，以及个人对美容的接受程度越来越高，预计未来中国医美行业发展更为迅速。国融证券发布的研报认为，2020年至2023年的中国医美行业年复合增长率预计将超过15％。中国医美市场规模增速将逐年提升，到2023年预计可突破3000亿元。

　　

　　

可观的行业空间，呼唤更为清朗的市场环境。这也是参与者谋利同时，共同的责任。