来源:信融金融,全球租赁竞争力论坛
中国建设银行汽车金融
十年来,建行信用卡中心开展购车分期业务,到2017年,交易额已经超过4000亿。在上汽大众、一汽大众、长安汽车等近30家厂商的合作下,产业链融资金额已超过300亿元。2017年,购车分期交易额703亿,同比增长15%,贷款余额930亿,中间业务收入70亿,不良率0.63%。
基本情况
中国建设银行是国有六大银行之一,为客户提供个人银行、公司银行、投资理财等综合金融服务,拥有14977家分支机构和345971名员工,服务数亿个人和公司客户。近年来,建行围绕“住房租赁、普惠金融、金融科技”进行了三大战略布局。
经营情况
中国建设银行的汽车金融业务主要是信用卡中心的购车分期业务。2018年,建行信用卡中心创新打造汽车消费金融生态圈,打通教育、留学、医疗等细分市场,建立全市场、全覆盖的分期产品体系。
截至2018年末,建行累计发行信用卡1.214亿张,净增1447万张;2018年,消费交易额29927.36亿元,比上年增加3738.24亿元,增长14.27%;贷款余额达到6513.89亿元。
购车分期业务包括新车分期、二手车分期、附加费分期、车牌分期等。涵盖主流汽车品牌的热销车型。目前龙卡发卡量已达500万张。
到2017年,建行信用卡中心分期业务交易额将超过4000亿。与上汽大众、一汽大众、长安汽车等近30家厂商合作,产业链融资金额超过300亿元。2017年购车分期交易额703亿,同比增长15%,贷款余额930亿。
从建行分支机构来看,除了传统的汽车分期业务,建行在汽车金融领域也有其他尝试。2018年2月,建行深圳分行与车镇达成并签署10亿元银企合作协议。车晶在新车领域扮演着产业路由器的角色,聚焦全国近6万家中小型新车零售店。通过平台开放和资源整合、连接、赋能,可以为中小车商降本增效;2019年5月,中国建设银行广州分行与广物汽车贸易有限公司签署战略合作协议,双方将立足自身领域,发挥行业优势,以购车和用车为抓手,进一步为车主和客户带来金融汽车综合消费服务。
财务情况
截至2018年末,建行资产23.22万亿元,比上年增长4.96%;净利润2556.26亿元,比上年增长4.93%;平均资产收益率和加权平均净资产收益率分别为1.13%和14.04%。
表:发放贷款和垫款分类(亿元)
图:信用卡及分期业务贷款余额(亿元)
2015-2017年末,建行购车分期贷款分别为974亿元、900亿元和930亿元。2017年,购车分期中介业务收入达90亿元。
资产质量方面,2016-2017年末,信用卡汽车分期贷款不良率分别为0.84%、0.74%、0.63%。2017年信用卡汽车分期贷款逾期90天以上的6个月累计回收率为19.34%。
图:不良率趋势
从不良率趋势看,建行整体不良率保持下降趋势,购车分期不良率低于整体和信用卡不良率。
融资情况
2018年,建设银行在银行间债券市场成功申请注册“建友”系列汽车分期资产支持证券,总注册数