近日有网友回应，他们银行在哪里搞活动，据说一年银行存款一万，可以赚420元利息。面对如此诱人的利息，这位网友对存不存没有信心。 　　

　　

　　现在如果有银行说一年存一万元可以给420元利息，相当于存款利率高达4.2%，你得非常警惕，以免掉进坑里。 　　

　　

　　 　　

　　

　　我们来看看目前银行存款的实际利率。2020年之前，我觉得部分银行年底存一年4.2%的利率是有可能的，尤其是农村信用社和村镇银行。 　　

　　

　　每年年底，都是各大银行揽储的关键时候。因为年底，银行不仅面临着流动性紧张的局面，还面临着监管部门的重点考核。因此，银行为了吸收更多的存款，一般会给出更高的存款利率，甚至用存款送各种礼品。 　　

　　

　　因为在6月初，但是从2021年6月份之后，大多数银行的存款利率都有了明显的下降,银行利率自律机制召开了会议，调整了银行存款利率。调整后，各大银行的利率浮动空间大大缩小。 　　

　　

　　所以和往年不同，今年各大银行的存款其实没那么紧张。 　　

　　

　　另外从2021年下半年开始，央行推出了两次降准，其中最近一次降准是在12月15日进行，银行资金紧张的局面明显得到了缓解. 　　

　　

　　这从最近房贷利率下降，放款时间缩短就可以看出来。 　　

　　

　　从目前存款市场的实际情况来看，大部分银行的存款利率都在4%以内，尤其是六大国有银行和12家股份制银行。如果这些银行只存1万元，即使定三年或定五年，最高利率也只有3.5%左右。 　　

　　

　　如果存一年定期那利率更低，目前大多数银行一年定期存款利率都只有1.95%~2.35%之间。 　　

　　

　　结合目前银行存款的实际利率水平，基本可以得出结论，银行不可能将1万元利息存到420元一年的定期存款中。 　　

　　

　　 　　

　　

　　我觉得有两种可能。第1种可能，银行的存款是三年定期或者5年定期，而不是一年定期。 　　

　　

　　如果你确定银行说的这个活动是存款，那么我可以确定的是，肯定不是一年期，应该是三年期或者五年期，而且按照现在银行的定价，应该是五年期，而且确实能给这个利率。基本上都是小银行，比如农村信用社，农村商业银行，村镇银行。 　　

　　

　　这些小银行你要是存个5年定期，在年底他们给到4.2%的利率是有可能的，这没有什么大惊小怪. 　　

　　

　　但是，五年期和一年期有很大的区别。一年期到期可以直接取钱，流动性比较好。选择五年期的，在存期内不能提前支取。如果非要提前支取，只能按照活期利率计算，相当于之前的存期都白存了。这样很不划算。 　　

　　

　　第2种可能、你购买的是理财产品而不是存款。 　　

　　

　　如果银行确定期限确实是一年，可以给一年420元的利息，可以确定这绝对不是存款，而是理财产品或者保险产品。 　　

　　

　　目前银行个别工作人员很不好。他们故意把理财产品或者保险打包成存款卖给客户，他们向客户发誓利率很高。于是，一些不知道自己在买什么的顾客，竟然真的买了。最后，他们会在到期后继续取款，才知道自己买的是保险还是理财。 　　

　　

　　从目前市场的实际情况来看，一年期理财产品给出4.2%的利率是正常的。这种理财产品风险低。如果你个人风险承受能力比较高，可以买这种理财产品，至少比活期存款利率高。 　　

　　

　　但你要弄清一个概念，理财产品跟存款是有本质区别的，存款产品保本保息，不管出现任何情况都可以拿回来。 　　

　　

　　目前的理财产品是不能保本保息的，所以你只能得到一个预期收益率，而这个4.2%的收益率就是预期收益率。至于最后能不能拿到这个收益率，关键看银行投资的表现。投资好的话，最后真的可以拿到420元的利息。如果投资意外，也可能会有本金的损失。 　　

　　

　　 　　

　　

　　那对于客户来说，如何区分存款跟理财产品的区别呢？其实有几个方法可以参考。 　　

　　

　　1、看合同 　　

　　

　　存款基本没有合同，只有银行的存单或卡存款，以及银行相应的收据。理财产品或者保险产品一定要有合同，合同上的签字要么是银行的理财子公司，要么是保险公司。 　　

　　

　　2、看双录 　　

　　

　　这里所谓的双录就是 　　

录音录像，一般情况下存款是不需要录音录像的，但是按照监管部门的要求，购买理财产品或者保险必须录音录像。

　　

3、看风险提示书

　　

目前银行存款都是保本保息，只要你通过正规的柜台去办理就不会有任何风险，所以没有风险提示书。

　　

但是不论购买理财产品还是保险产品，肯定会有风险提示书，而且你必须在风险提示书上签字才会有效。

　　

大家可以结合以上3点去判断一下，购买的到底是存款还是理财产品或者保险产品。