生活中获取财富的方式主要有几种：劳务收入、股权投资收入、资产和物资交易的差价收入。 　　

　　

　　1、劳动所得：从事体力劳动和脑力劳动的各种税后收入，包括来自今日头条等媒体的创意收入。 　　

　　

　　和普通人一样，努力了40年，从25岁到65岁。按静态计算，每年毛收入5万元，一辈子毛收入只有200万元。就算他们不吃不喝不做其他消费，工作一辈子的毛收入也买不起现在的整栋房子。 　　

　　

　　包括独立投资和与他人合资经营取得的2、股权投资收益：'s投资收益(净利润的股权分红、固定资产折旧、公益金的股权收益)、对上市公司股权投资后的分红、股本转增股本、持股期间的股价增值收益等。 　　

　　

　　这些收益是“睡眠后收入”的主要来源。 　　

　　

　　当然，“睡后收入”也有一些无形资产，比如，作品在媒体上后续阅读的收入。 　　

　　

　　自2021年1月起，金融政策将居民储蓄引入资本市场进行长期投资。 　　

　　

　　房地产交易、金融资产交易、生产资料和日用品交易等。在3、差价收益：,那些旨在赚取差价收入的人，都可以赚钱。这些业务赚的钱就是差价收入。 　　

　　

　　房子已经基本失去了投资属性。限制一手房交易，控制二手房按揭，炒房难度很大。 　　

　　

　　想做传统生意赚钱？ 　　

　　

　　电商已经垄断了，现在实体经济很难进入，店铺也很难赚钱。 　　

　　

　　企业对企业的B2B，企业对个人的B2C包括传统的阿里巴巴，天猫，后来的JD.COM，以及个人对个人的C2C淘宝。后来的美团，拼多多，为他们服务的新电商，比如南极电商，天天互动等。当然，还包括多媒体平台，如今日头条，可以做广告，直播和带货。 　　

　　

　　当然，理财也相当于获得差别收益。 　　

　　

　　综上所述，人生赚钱之道，除了通过劳动获得基本收入和原始资本积累，还得高度重视，尽早做好投资理财。 　　

　　

　　因为资本的积累和财富的增长需要很长的时间。 　　

　　

　　下面，分享两个对每个人一生的财富积累和成长都非常重要的投资理财公式。 　　

　　

　　一、一笔资金长期投资，它未来的本金与利息之和（未来值）计算公式如下： 　　

　　

　　公式1：　 　　

　　

　　F=P（1+i） 　　

　　

　　在上面的公式1和下面的公式2中，每个字母具有以下含义： 　　

　　

　　F——指的是未来值，是未来本息之和，也叫本息之和或终值。 　　

　　

　　P——指的是现值，也就是本金，也叫期初额。 　　

　　

　　A——指的是年金，是每年定投的本金，也就是每年的定投金额。 　　

　　

　　I——指年利率，即利息与本金的比率。也指投资的年平均收益率，称为年化收益率。 　　

　　

　　N——是指计算利息的期数，即长期投资的年限。 　　

　　

　　案例分析和结果分享： 　　

　　

　　假设： 　　

　　

　　陆佳25岁开始工作，工作5年存了10万。现在他30岁了，所以他决定将这笔本金长期投资于a股的沪深300指数基金，一直持有到将来65岁办理退休手续。持有期35年，平均年化收益率8%。 　　

　　

　　将相关数据代入上述公式1， 　　

　　

　　F=A(1 i) 　　

　　

　　=10(1 8%) 　　

　　

　　=10倍14.785 　　

　　

　　147.85万元。 　　

　　

　　从上面的公式可以看出： 　　

　　

　　1、所有能够保住本金绝对安全前提下，并且能够每年有正现金流量收入的正收益率的投资项目，才是真正意义上的长期投资项目，也可称为正确的投资。 　　

　　

　　2、只要将一笔本金投资于每年能够保本且有稳健的正年化收益率8%的投资项目，那么大约35年左右的时间，本金就可以翻番到将近15倍。 　　

　　

　　3、正确的投资时间越长，翻番的倍数越大。 　　

　　

　　4、初始投资本金越大，收益越多。 　　

　　

　　5、一点建议：股市投资要趁早，要做真正的投资、做正确的投资，要持有较长的时间，最好能够多积累一点本金。 　　

　　

　　二、按期定投一笔资金并长期投资，比如每年或每月定投一笔本金，它未来的本金与利息之和（未来值）计算公式如下： 　　

　　

　　公式2：　 　　

　　

　　F=A（1+i）1/i 　　

　　

　　案例分析和结果分享： 　　

　　

　　假设： 　　

　　

　　路人乙也是25岁开始工作。他在65岁办理退休手续前，在每年定期投资a股的沪深300指数基金中积累了一笔2万元的资金。他持有了40年，年化收益率8%。 　　

　　

　　将相关数据代入上述公式2: 　　

　　

　　F=A(1 i)-1/i 　　

　　

　　=2(1 8%)-1/8% 　　

　　

　　=2* 　　

rong>259.05

　　

＝518.1万元

　　

从上述计算过程和结果可知：

　　

1、即使没有初始或原始本金用于股市长期投资，但是完全可以每年积累一些本金用于定投指数基金，大约40年左右就能让每年的定投基数最终的“本金和利息”翻番到259倍以上，达到积少成多的效果。

　　

2、如果将本金用于定投具有持续长期高成长确定性的股票，又将会是什么前景呢？

　　

比如，太阳能光伏发电龙头股，在2060年之前，参照光伏发电行业相关测算数据，预期行业每年的业绩增长率在7～20%，这时暂不考虑行业龙头股的领先优势和先发优势获得的长期超过行业平均业绩增长率的情形。

　　

假设，光伏发电行业前20年的行业平均业绩增长率在20%，后20年在7%，

　　

将相关数据代入上述公式1、2：

　　

F=｛2×<（1+20%）－1>/20%｝×（1+7%）+2×<（1+7%）－1>/7%

　　

＝｛2×186.68×3.87｝+2×41

　　

＝1526.90万元

　　

可见：

　　

即使本金只有1万元，在平均年化收益率达到20%时，20年后的资产可以达到186万元，40年后的资产可以达到700万元左右（186.68×3.87＝722倍）。

　　

三、个人退休工资方案设计

　　

从上面第二项的分析和计算结果，我们看到了一种不考虑是否拥有现在的社会养老保险、只要按期定投一笔资金并长期投资股市的未来确定性的长期高成长性股票40年左右的时间，将来办理退休手续之后，手中就有了一笔可观的金融资产和现金流量，同时可将每年的投资收益的全部或一部分用于第二年的生活消费或日常生活养生。

　　

仍以上述的案例“定投低估值长期高成长股票40年、每年定投1万元”为例，累计40年每年定投1万元、累计投入的本金40万元就变成了722万元，仍然以指数基金的平均年化收益率8%为计算基准，则每年的股市投资收益为：

　　

722万元×8%

　　

＝57万元

　　

平均每月4.8万元。

　　

假设企业退休人员每月领取的平均养老金为3000元/月，每年的平均增长率为5%，那么测算一下40年后的水平为：

　　

3000元/月×（1+5%）

　　

＝3000元/月×7.04

　　

＝2.1万元

　　

综上所述，我提出和分享的“个人退休工资方案设计”是具有可行性、较高实践价值的。

　　

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