期待四大行理财子公司获批，子公司开业。这两天，我们在终于盼到了银行理财子公司上新了第一批产品.的六种理财来自工行的理财子公司。
为什么说这第一批理财产品是众望所归，意义重大？
在
之前，银行理财受到很多限制。首先，对于银行来说，传统理财产品只允许投资银行定期存款和稳健保守型债券(国债、信用等级较高的地方债和企业债)。考虑到严格的风险控制，不允许以任何形式参与股票资产。
由于资产风险低、利润率低，传统银行理财收益率相对较低――截至2018年5月，银行理财平均预期收益率已连续15个月下降，平均收益率在4%以下。
不过，银行子公司的产品可以投资股票。不仅允许，还鼓励创新更多的产品模式和投资方向。这意味着子公司理财产品也将有可能出现高收益。银行
传统银行理财不仅收益低，而且我们买起来也很麻烦。首先，你需要亲自去银行网点签字。就像前两天我告诉你，招商银行黄金看涨的结构性存款，只要90天内黄金涨幅超过0，就可以获得5%以上的收益率。
个人觉得这个比较容易实现。就在我摩拳擦掌准备购买的时候，系统提示我需要去营业网点签约并开立类卡账户才能办理。现代人精力有限，时间宝贵。他们买个理财就下线，太过分了。
按照规定，附属产品可以选择去线下网点评估风险承受能力，也可以通过电子渠道完成。真的方便了大家。但是第一批产品出来后的实际购买步骤令人失望，下面我就来吐槽一下。
当初银行理财产品的投资门槛是5万，后来降到了1万。今天1元钱就能买到这些子公司的产品。钱也可以1元投国有大银行的产品，实现零门槛，普惠。
怀着这三点期待，终于等来了工行理财子公司推出的首批6款理财产品。所谓的高收益，所谓的低门槛，所谓的便捷产品终于来了。
然而，看完产品表格后，我感到失望了。
一句话，低门槛的确是有，1元起投。但收益高吗？不，仅在4%―5%。实际上，买得也并不方便。.
我们在看这五款产品的时候，还是从灵活性、收益性、安全性来考虑。
一般都很长，2年到5年不等。另外，还有三款是没有固定期限的，也就是说每季度或者一年都会定期开放几天让大家买卖，开放的频率很低。总之，6款产品流动性都不好.没有我们老朋友的存款聪明。
的6只产品中，有4只产品有明确的业绩基准，幅度在4.5%-5%之间。注意他们用的是业绩比较基准，也就是说这是我们根据过去1 /5 /10年的历史数据对未来收益率的预测。
不能保证一定能实现，但大概率就是这个。也意味着它们的收益会像基金一样有涨有跌，是净值型产品。这也是未来银行产品的趋势。但对每个人来说，起伏是可以理解和接受的，就是业绩基准在4.5%-5%，确实低了些。.
六款产品的风险等级为三级，即中度风险。根据工银金融服务对此评级的解释，“本产品不保证本金，风险因素可能对本金产生一定影响。”(可以参考下图了解)
传统理财80%是主次风险，三级产品占比10%以上，四五级就更少了。现在第一批附属产品被评为三级，这是对传统的激进尝试。但未来，附属产品三级将是常态，甚至会出现更多的四五级产品。
综上，结合这几款产品的灵活性、收益率和安全性而言，即使出身高贵，在众望之中诞生，然而实际性价比很低。何况，它们目前需要线下面签购买。
同样5年期，智能存款利率5.8%，国家存款保险保障50万内保本付息。不会持续那么久，但也有易
第一批产品虽然令人失望，但是可以理解。毕竟是很多人关注的第一批。我们很期待，上面的主管也看着呢。这第一步会更小更稳，摸着石头过河，有利于以后稳步发展。
至于理财子公司未来的产品，我觉得还是很值得期待的，和新规的正向鼓励奖励机制有关，不仅仅是口头鼓励，还有实际奖励。
在这些新产品中，有一款“如果收益超过业绩基准，将超过
的部分的20%或30%，要给理财子公司作为浮动管理费。”比如基准是5%，我实际帮你赚了10%，那多出来的5%中你拿两三成出来奖励我。有点像私募的玩法。有这个机制，银行就更有积极性去帮我们赚钱了。未来的银行一定更敢玩。所以说，子公司理财的更多玩法还是未来可期的。我也希望下一轮给大家介绍的时候，能出现真的值得买的网红产品，像6年前的余额宝和去年的富民宝。
