什么是存款单？大额存单是指银行业存款金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的大额存单。
大额存单投资门槛高，活期起存点20万元。
大额存单有很多好处：一是利率比银行存款高；第二，大额存单作为一般性存款，和银行存款一样安全无风险；三是大额存单支取灵活，到期前可转让、质押。
目前存款证的利率是多少？上面介绍完了CDs，接下来说说大家最关心的CDs的利率问题：
2021年下半年，各大银行“降息”明显，大额存单也不例外。现在已经很少看到4%以上的大额存单了。
相对而言，中小银行如城商行、农商行、信用社、村镇银行等，因为吸储需求，可能会给出较高的利率，而大型国有银行如工行、股份制银行如招行等给出较低的利率。
1.我们以工行为例。我们可以看到，工行最近发行的存单利率，一年期2.10%，两年期2.70%，三年期3.35%。见下图：
显然，相比同期银行存款利率，买大额存单更划算。但存单的投资门槛较高，其中一年的门槛为20万元；第二任期门槛为20万元、25万元；三年期的门槛是30万元。
假设投资人购买一张30万元的存单，按利率最高的三年期计算，年利息为：30 * 3.35%=10050元。三年期限到期，总利息为1005 * 3=30150元。
2.我们以某城商行为例。新发行的三年期存单门槛为20万元，年利率为3.55%。以30万元为例。那么，年利率就是30 * 3.55%=10650元。
三年期满，总利息为：1.065 * 3=31950元。
两者相比，城商行三年利息合计1800多元。可见，同等条件下，尽量有中小银行更好，给的利率更高。
需要注意的是，根据《银行存款保险法》，50万元以下的存款可以保本保息。所以50万以下的中小银行的存在是可以放心的。
总结：大额存单比同期银行存款利率高，有很多优势，受到一些实力雄厚、稳健型投资者的青睐。不过，目前的存单利率也在下降。现在很少看到超过4%的，一般在3.5%左右。如果没有更好的理财渠道，买存单更划算。
