近年来，地处沂蒙山脚下的工行临沂分行深入贯彻落实党中央改革开放政策，充分发挥国有商业银行的规模和资金优势，大胆实践，勇于冒险。根据临沂批发商城经营特点和市场变化，及时转变思路，抢抓机遇，加快信贷资产结构调整，丰富宣传营销手段，积极拓展大型优质商户，有效促进了分期付款业务的快速稳健发展。从2012年末全行分期余额到现在的53.8亿元。截至8月15日，全行分期付款余额53.8亿元，较年初增加10.7亿元，新增交易额34.3亿元，在系统内居全省第一。践行了改革开放40年孕育的发展和希望。 　　

　　细分市场谋思路 　　

　　在认真落实中国银行总行相关政策的基础上，结合当地市场情况和我行实际情况，采用“按揭合作机构担保”业务模式，优化业务流程，提高服务效率，拓展新的业务增长点，加快分期付款业务发展。一是进一步提高汽车专项分期审核速度。面对同业竞争的压力，我们将简化流程，减少手续，加快系统处理速度，提高工作效率，有效提升我行品牌市场竞争力。截至去年12月底，累计批准汽车专项分期付款20.73亿元。第二，重点推进公务员易贷和幸福家庭贷款的分期业务。通过精准定位目标客户，打造“金额大、风险分散小、周转快、品质优”的优质分期业务，促进分期付款结构的调整优化，成为新的分期增长点。第三，在做好专项分期营销的同时，积极开展针对优质客户的分期营销。对“9944”已获授信额度的优质客户，充分利用信用卡目标客户快速营销系统，做好普通消费向分期业务的转移，提高优质客户的忠诚度和贡献度。 　　

　　加强宣传促发展 　　

　　采取清单制直通模式，深入各支行和市内汽贸开展“一对一、面对面”培训宣传，加深客户对信用卡分期付款业务的认知，提升分期付款业务的品牌知名度。一是做好重点产品的培训和推广工作。对现有信用卡分期付款产品和政策进行梳理和培训，提出重点发展汽车专项分期付款、小微贷款、现金分期付款、消费分期付款、交通卡分期优惠等重点产品。同时，积极利用省行对汽车经销商的“加息返利”政策，争取与4S店合作取得实质性突破，进一步提升汽车分期付款业务质量。组织相关人员对分期付款业务、小微易贷业务进行培训，对业务中存在的问题进行交流讨论，进一步优化流程，提高效率。二是明确各家银行的任务目标、考核标准和激励措施。对分期付款业务指标进行细化分解，在明确原有考核激励的基础上，调动一切可利用的资源，加大对支行的考核激励。要求各银行充分调动员工积极性，加大分期付款营销力度，确保任务和目标的实现。对工作滞后、影响全行进度的，实行窗口指导，通过上下联动，促进业务快速发展。 　　

　　明确目标扩营销 　　

　　依托物流行业优势，明确信用卡分期付款业务的营销重点，两条主要产品线 　　

　　充分认识分期付款业务的快速发展，但也带来了较大的风险防控压力。第一，严格执行操作流程。支行严格审查客户资料、约谈客户、落实会议制度、两人实地走访、增设担保公司等措施，从源头上防控可能出现的操作风险。二是建立实时监控机制。在与客户签订分期还款合同的同时，逐户建立分期付款档案并录入台账进行监控，实时监控日常还款情况，从源头控制风险；三是加强动态管理。定期监控经办行汽车经销商分布、贷后管理、资金流向等情况，同时在审批额度权限上实行适度宽松或严格的政策，根据各分行的区域情况和资产管理质量进行有针对性的差异化处理，确保信用卡分期付款业务健康、持续、快速发展。 　　

　　展望未来，近年来取得了不错的成绩。今后，该行将认真落实总省行的工作安排，再接再厉，虚心学习借鉴其他银行的先进经验，深入分析研究，结合本行实际，细化工作措施。将分期付款和有效发卡作为大零售业务“扩户、揽存、创收”的利器，让2018年成为胜利丰收之年，为全行业务发展做出积极贡献。(梁克水、孙悦)