作者|王月 　　

　　来源|激光财经(leishecaijing) 　　

　　《激光财经》独家获悉，爱钱通运营方深圳切科科技有限公司已通过入股华北小贷获得小贷资格。华北小贷全称是天津华北创业小额贷款有限公司，据了解，华北小贷是一家地方小贷牌照，目前注册资本2亿元。 　　

　　桔子支行也是华北小贷的股东。工商资料显示，华北小贷的控股股东为华北集团，天津华北集团有限公司和天津华北金科投资管理有限公司持有总股份的70%。桔子支行2019年投资华北小贷，持股10%；深圳切克科技持股10%。 　　

　　知情人士透露，华北小贷正在筹划收购互联网小贷牌照，但属于民营企业，很难找到合适的标的。 　　

　　和桔子数码分公司一样，深圳市切克科技有限公司也是贷款市场的活跃者之一。创始人陈宇翔曾在拥有商城场景并喜欢使用商城的Lacarra小贷工作。消费分期产品爱满分，现金贷产品爱钱。此外，爱用商城还经营超贷产品，如易贝分期等引导产品。 　　

　　爱用商城存在多项涉嫌侵害消费者权益的服务。根据爱商城的页面，如果一个文件精准匹配，24小时内可以申请贷款，额度可以翻倍；通过率高，24小时内申请托管特权，通过率高达99%。从额度和通过率宣传的角度来看，使用商城App宣传有夸大和误导之嫌。 　　

　　点击“一键匹配”后，会显示“您已成功领取5万元限额，激活后即可立即使用”。其实激活后点击页面就跳转到“私人银行”了。这个“私人银行”并不是银行业务，而是贷款超市，导流产品包括小花贷、支付、使用、击鼓传花等等。 　　

　　接近富人的人士透露，去年有一家助贷平台与富人合作，但发现其业务不合规，涉及714分流。合作不到半个月，丰富产品下架。 　　

　　《激光财经》注意到，目前包括爱钱进在内的超级借贷平台都在寻求与小贷牌照合作。大部分超贷和小贷之间的合作通道业务，如果只做通道业务，不需要购买或分成，价格更便宜。然而，随着过度放贷发牌需求的增加，小贷渠道的价格也水涨船高。“现在渠道价格已经到了300万。” 　　

　　一般是实力较强的出借人优先购买，然后入股，最后通过渠道合作。即使获得牌照，贷超平台基于成本考虑也会更愿意选择基础互联网小贷牌照，因为有业务的牌照价格对平台来说太高。 　　

　　选择与贷超合作的小贷公司，业务规模小，自己不做贷超，就以通道或股权出售的形式把牌照给贷超或贷平台。在这个交易过程中，牌照方获得渠道租金或分红，出借人可以调用央行进行征信、联合建模、上架贷款产品，甚至通过小贷开展自营出借业务。 　　

　　“大部分贷款超支都是想着只是租个通道或者拿个牌照，不打算做放贷业务。”业内人士表示，“未来如果想继续做贷款，可能要持牌。” 　　

　　在金融产品网络营销新规的影响下，超贷助贷业务会变得更加谨慎。2021年12月，中国人民银行等七部门就《金融产品网络营销管理办法(征求意见稿)》(以下简称“新规”)公开征求意见。在营销合作行为准则中，对第三方互联网平台的产品名称和商标注册进行了规范。 　　

　　其中，在互联网名称方面，要求第三方互联网平台经营者在网站、移动互联网应用、小程序、自媒体名称中使用“金融”、“贷款”等金融相关字样或者内容，并应当取得相应的金融业务 　　

　　虽然新规尚未正式出台，但超贷、助贷平台已经开始焦虑。新规还提到，本办法实施前的金融产品网络营销活动不符合本办法相关要求的，金融机构及其委托的第三方互联网平台经营者应当自本办法实施之日起6个月内完成整改。 　　

　　业内人士表示，金融产品网络营销新规出台后，上游渠道必须持牌准入。虽然目前环境还比较宽松，但政策会面临严厉的整顿局面。