随着汽车的逐渐普及，人们对车辆的了解越来越多。相信很多车主在第一次拥有爱车的时候都给自己的爱车上了保险。 　　

　　有很多种交通工具。除了国家要求的强制交强险，比如车损险，商业车险中的三向险、座位险也很重要。其中，仅三险的最高赔偿金额就提高到了1000万。 　　

　　那么，三险的赔偿范围是什么呢？保额多少合适？ 　　

　　三者险的赔偿范围包括哪些？ 　　

　　这三种险的正式赔偿范围是保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。. 　　

　　简单来说，三险和交强险一样，都是赔偿第三者的人身伤害或财产损失。 　　

　　三者险的赔款=赔偿限额 x（1- 免赔率 ） 　　

　　这里的赔偿限额是三险的保额，而免赔额是根据事故责任比例确定的。 　　

　　如果被保险人负事故全部责任，则免赔率为0；如果被保险人负事故主要责任，则免赔率为30%；如果被保险人负事故同等责任，则免赔率为50%；如果被保险人负事故次要责任，则免赔率为70%；如果被保险人在交通事故中无责任，自然也就不需要三者险进行赔偿了。 　　

　　至于被保险人的损失，会由对方的三险赔付，赔款计算方法与上述一致。 　　

　　另外，这里的“第三者”也是一个值得研究的地方。保险公司合同中的第三方是谁？ 　　

　　其实第三方的意思很好理解，就是交通事故中的受害方，但并不是所有的受害方都是保险公司合同范围内的第三方。 　　

　　在保险公司的合同约定中，被保险人、驾驶人以及本车的车上人员都不在第三者的范畴之内。 　　

　　被保险人和司机都很理解，车上人员则是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。. 　　

　　另外，还有一个比较有争议的点，就是被保险人的家属或者其允许的驾驶人受损后，三方到底保不投保？ 　　

　　各保险公司制定的车险条款中有这样一条免责条款，被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失，以及本车上财产的损失不赔。 　　

　　但只是提到被保险人家属和司机家属的财产损失不予赔偿。至于人身伤害，理论上是应该赔偿的。 　　

　　同样值得注意的是，三者险赔偿的是直接损失，像车辆贬值、汽车停运等导致的间接损失是不赔的。 　　

　　三者险买多少保额才合适？ 　　

　　三险的保险金额最好结合当地的人身伤害赔偿标准和本人的经济能力。自然是保额越高越好。 　　

　　一是怕撞豪车，几十万的保额可能远远不够；二是怕人身伤害事故，人身伤害事故涉及的赔偿方案非常复杂，有丧葬费、死亡赔偿金、残疾赔偿金、医药费、医疗费、交通费、住宿费、误工费等。 　　

　　就死亡赔偿金而言，根据，死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》的相关规定 　　

　　在一些经济发达地区，死亡赔偿金基本高达百万，这也是保险公司建议三险保额在200万以上的原因。 　　

　　所以三四线城市保额在100万左右，一二线城市在150万左右。 　　

　　最后，我需要提醒大家，精神损害抚慰金只有交强险进行赔偿，三者险对此是不赔的。. 　　

　　我是吴彤君，欢迎大家的好评和关注。关于保险有什么问题可以在评论区留言，或者我可以私信~