在多家银行发布信用卡规范后，一直按兵不动的工行悄然开始主动减少信用卡。 　　

　　作者|张浩东 　　

　　|支付百科出品 　　

　　今年以来，银行不断释放加强信用卡资金管控的信号。即使信用卡的不良率得到了有效控制，但银行发起的风控降额潮并没有停止。 　　

　　信用卡发卡量排名第一的工商银行(ICBC)尚未发布信用卡的相关公告，并不代表工行的信用卡处于风平浪静的环境，工行也在主动减少信用卡。 　　

　　01 　　

　　工行大幅降额 　　

　　近日，多位读者向支付百科反映，工商银行正常使用的信用卡突然被扣费。之前信用卡没有逾期记录，还款日之前都还过账单。 　　

　　银行信用卡使用的考量不仅限于信用卡是否逾期，还要综合评估各种风险，如果被银行捕捉到有不规范的用卡行为，信用卡就会面临着降额甚至封卡的后果。. 　　

　　从工行发给持卡人的风控短信中也可以看出，这次风控主要是针对持卡人挪用信用卡资金的行为。工行发给持卡人的风控短信上写着： 　　

　　根据监管规定，个人信用卡透支只能用于个人消费领域，不得用于套现、生产经营、房地产(含自住房首付)、股市、投资期货或工商银行等国家法律、法规、规章和规范性文件禁止或限制的用途。请注意合规卡。如果发生上述交易，请提前还清交易金额。 　　

　　一位持卡人告诉支付百科，他每个月都会使用工行信用卡，小额和大额交易都有。工行在没有任何预警的情况下，直接将他的信用卡额度从6万元调整为1.5万元。 　　

　　从目前的反馈来看，信用卡额度调控的范围非常广，部分持卡人已经连续两次被下调。第一次信用卡额度降低50%后，第二次信用卡额度直接改为0。 　　

　　无论是减免的费率还是涉及的人群，工行都可以用毫不留情来形容，部分工行信用卡老用户也没能避免减免的命运。额度大幅降低后，引发了持卡人的卖卡冲动。 　　

　　相比股份制银行，国有银行被认为风险控制较为宽松，很少对持卡人的信用卡进行大规模的风险控制。不过，在这一轮的降信风波中，工行迈出了实实在在的一步，宇宙银行也紧随其他银行的脚步，加入了信用卡风控队列。 　　

　　02 　　

　　严查异常交易 　　

　　关于信用卡的授信额度，监管已经下发了几个文件，要求银行根据用户的资质合理给予用户授信额度，信用卡的授信额度不得超过持卡人的还款能力。 　　

　　信用卡应当从严授信，避免信用卡资金被挪用，必要时要通过设定次数、期限、金额的方式，控制信用卡的潜在风险,中国银行业和保险业监督管理委员会曾表示，推动信用卡业务回到它的起源。 　　

　　在经历了以授信额度争夺信用卡用户的时代后，银行的授信策略开始趋于保守，降低信用卡的授信额度以尽量降低信用卡的不良率成为一种趋势。 　　

　　此前，银行为了增加信用卡的吸引力，会通过授予高信用来增加用户申请信用卡的意愿，这在一定程度上造成了持卡人信用额度过大，容易导致信用卡的使用风险。 　　

　　除了调整信用卡的授信额度，很多银行也在规范持卡人的用卡行为。对于违规用卡的持卡人，将受到银行降低授信额度的严厉处罚。 　　

　　国有银行中，农业银行、建设银行、邮政储蓄银行均发布公告，加强对信用卡非消费交易的管控。根据监管要求，建行信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。建行将加强对关联交易的用卡交易控制。 　　

　　邮储银行也指信用卡非消费交易。非消费类使用的信用卡 　　

　　随着工行放开信用卡风控，银行不再容忍违规用卡，又一批信用卡将在降信风暴下受到影响。 　　

　　目前银行都在积极收紧信用卡的风险敞口，批量下调也体现了银行对当前信用卡业务的风险控制政策。银行对异常交易越来越敏感，持卡人更要小心用卡。