眼看8月底就要到了，你是否已经将你的抵押贷款定价基准改为LPR(贷款市场报价利率)？如果你不决定，银行会帮你统一转账。
近日，工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行宣布，从8月25日起，将符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款分批转换为LPR。此前，交通银行也发布了类似公告。看来，未来大部分银行都会通过批量转换的方式，加快存量房贷利率向LPR转换的速度。当然，如果你不同意银行为你统一转换，你可以在今年年底前调整为固定利率。
银行的举动也表明，到目前为止，许多人还没有进行LPR转换。说到底，还是因为他们拿不定主意，不知道是否转投LPR。这次行动不亏。
先说结论。
从短期来看，如果你转投LPR，你肯定不会亏钱，甚至会赚钱。因为最近LPR一直在走下坡路，你的房贷利率也降低了，每月还款额实际上减少了。
长此以往，没有定论。房贷通常需要很长时间，谁也不知道10到30年后利率会高还是低。如果你觉得自己目前的利率不错，可以承受，选择固定利率，降低未来LPR上涨的风险，也是一种方式。尽管LPR最近的低价可能没有被考虑在内，但如果LPR未来上涨，你仍然可以负担自己的固定利率。
不过选择前，你还是应该了解一下LPR到底是什么东西。
说白了就是银行执行贷款利率的标准。选择转换后，你的房贷利率在以后的重新定价日，每年都会随这个利率浮动一次。怎么飘？
首先，LPR每个月都会变化，根据市场环境上升或下降。新政策实施以来，房贷所指的5年以上LPR从2019年8月的4.85%下降到现在的4.65%。
第二，在LPR变化的基础上，你需要减去或增加你的抵押贷款利率。这个值怎么算？它是你的抵押贷款合同的当前利率与2019年12月的LPR之间的差异，可以是正的，也可以是负的。但是，应该注意的是，该值在合同的剩余期限内是固定的。
还是看不懂？不要紧，下面帮你画出来了――
如果下定决心要转LPR了，又会碰到新的问题――重新定价日。转换时，一般银行会给你两个重新定价日期的选择。简单来说就是每年重新计算利率的日期：
第一种选择，每年1月1日。这是一个常见的选择，意味着每年的1月1日将是你做算术的时间。
在第二种选择中，每家银行都有不同的名称。比如中国农业银行称之为“按年到月到日定价”，中国银行称之为“放款日对应日”。本质上，它意味着重新计算你的贷款发放当天的利率。
例如，假设您的贷款发放日期为9月1日，您将贷款定价基准转换为今天(8月13日)的LPR，并选择第二个重新定价日，那么您参考LPR计算房贷利率的第一个日期将为2020年9月1日，之后每月还款利率将根据当年8月公布的LPR进行增减。
如果你选择1月1日，你必须等到2021年1月1日，才能根据2020年12月的LPR进行加减。
最近，LPR下降到一个低水平，所以在这个例子中，你选择重新定价贷款发放日期享受几个月的低利率比你选择1月1日。
所以，如果你2020年的放款日还没到，那么你可以选择放款日作为重新定价日，尽早享受LPR下跌的红利。
你做出选择了吗？
主编：张杨文字编辑：张杨标题来源：视觉中国图片编辑：徐嘉敏
漫画：王来源：作者：
