一个痛苦的故事。 　　

　　

　　丈夫突发脑干出血。到了医院，因为身体状况不好，各项指标不允许开颅手术。两天后，病人失去了呼吸和血压，医生宣布他脑死亡。在医学上，脑死亡是真正意义上的死亡。 　　

　　

　　他留下了一个每天住在以泪洗面的妻子和一个不到两岁的儿子。虽然家里人劝妻子放弃，但妻子还是拼命想保住丈夫的命，不惜打了21000针白蛋白，希望奇迹能发生。 　　

　　

　　同时也值得我们每个人深思。现在社会压力这么大。如果家庭的顶梁柱或者夫妻任何一方倒下了，还能给家庭留下什么？是昂贵的医疗费用，没还的房贷，没尽到的家庭责任。 　　

　　

　　我们能做些什么来保护这些？寿险真的是每个家庭必备的保险产品，尤其是每个上有老下有小的中年家庭。 　　

　　

　　今天科普下关于寿险的知识，希望通过这篇文章，让大家深刻认识到寿险的意义，认识到它，拥有它。 　　

　　

　　一、寿险的分类和作用 　　

　　

　　就是人寿保险，和生命有关的保险，就是你身故或者全残，保险公司会给你一笔钱。这笔钱可以偿还家里的债务，继续支持孩子的教育，支持父母，维持家庭未来几年的正常开支。 　　

　　

　　尤其是我们的80后、90后，独生子女很多，一个人需要养活两个家庭的责任才能挣钱。如果跌了，寿险真的能救两三个家庭。所以这就是我如此偏爱人寿保险的原因。 　　

　　

　　寿险分为：定期寿险、一年期寿险、终身寿险。 　　

　　

　　定期人寿保险 　　

　　

　　定期寿险是指一定期限的保障，比如20年或30年或60岁或70岁。在这段时间里，如果人没了，保险公司就要赔钱。 　　

　　

　　在此期间，一个人死亡的概率不高，所以寿险的价格很便宜。但这个阶段恰好是我们家庭责任最重的阶段，安全感对我们来说尤为重要。 　　

　　

　　一年期人寿保险 　　

　　

　　一年期寿险就是一年期保险。这种人寿保险有两个特点： 　　

　　

　　1、短期价格便宜，长期总保费特别贵 　　

　　

　　一年期寿险是按照自然费率计算的，也就是我们的档次越老，保费越贵。如果一个20岁的男生买一年期寿险到60岁，那么买定期寿险到60岁肯定不划算。 　　

　　

　　2、续保不保证 　　

　　

　　这是一年期保险的通病。买一年，保修一年。如果这个产品第二年就停售了怎么办？ 　　

　　

　　那么我们需要再次购买他的产品。如果我们身体健康，就能顺利买到理想的产品。如果身体状况不好，高血压和糖尿病会影响我们是否能买到合适的产品。 　　

　　

　　一般来说，买长期寿险续保不麻烦，更稳定有保障，所以不建议买一年期的寿险。但如果你现在经济拮据，可以先买一年期寿险，几年后再换成定期寿险。 　　

　　

　　终身寿险 　　

　　

　　终身寿险是可以保障一生的产品。也就是说，不管你活多久，如果你有一天死了，保险公司都可以赔偿你。 　　

　　

　　这个听起来更安全，更有吸引力。但正因为如此，终身寿险中的保费很贵，很贵，特别贵。所以有钱人一般会把终身寿险作为财富传承的工具。我们就看看吧。 　　

　　

　　列举下市场上很热卖的两款产品对比下： 　　

　　

　　 　　

　　

　　另外有一种叫增额终身寿,的寿险就是保额随时间增长，更多的是一种理财的保险，作为孩子的教育基金或者养老金，非常灵活稳定。 　　

　　

　　在上述三种寿险中，定期寿险是最适合我们大众消费的。那么如何选择定期寿险呢？我们一起来看看吧。 　　

　　

　　二、如何购买一款定期寿险？ 　　

　　

　　我们从保障责任、投保限制、免责条款、价格:的四个方面逐一分析 　　

　　

　　1.担保责任 　　

　　

　　买保险，最关心的是保障责任。人身保险的责任分为主保障和附加保障。我们来看一款保险产品。 　　

　　

　　 　　

　　

　　主要保障伤残和身故，还包括法定节假日交通事故的理赔金额。也就是说，节假日坐飞机发生意外，可以获得两倍的保额。 　　

　　

　　2.保险限制 　　

　　

　　保险限制关系到你能不能买这个保险。对于定期寿险，我们注意以下三点： 　　

　　

　　健康告知 　　

　　

　　健康告知是买保险的第一张卡，往往把身体不好的人拒之门外。但定期寿险对健康要求最低，大部分人都有资格购买。对于某些定期寿险，健康通知只有三个要求： 　　

　　

　　 　　

　　

　　虽然健康告知很简单，但是一般健康告知还有第二条规则：是否投保。 　　

拒保、延期承保？

　　

假如你的健康状况不是特别好，购买其他保险产品被拒保或者延期承保的概率比较高，一旦出现这样的情况，再购买定期寿险会受到影响。所以我们可以优先配置定期寿险，然后再去购买医疗、重疾等对健康状态要求更加严格的保险产品。

　　

②职业限制

　　

购买保险除了对健康状况有要求外，对职业也有要求，定期寿险产品对职业要求比较严格。一般来说，保险公司将职业按照风险等级分为6个等级。

　　

1-4级属于低风险，5-6级属于高风险，但是职业的划分没有统一的行业标准，所以每家保险公司的划分可能会有差异，自己的职业属于具体的哪个等级，可以私信我。

　　

③保额限制

　　

定期寿险的特点是，买了多少的保额，后期就可以留多少钱给家人。但是也不是说想买多少保额都可以的，目前有很多产品，最高只能买到300万。这个数额对很多家庭也足够了。

　　

对于退休人员、无业人员等低收入人群，只允许购买最高50万的限额。这个也是防范骗保。

　　

三、免责条款

　　

重疾，意外，医疗免责条款比较多，而一款优秀的定期寿险免责一般只有3条。有七八条的免责条一定要注意。

　　

免责条款三条：

　　

　　

免责条款七条：

　　

　　

所以，免责条款越少越好。

　　

四、价格

　　

定期寿险保障责任简单，同等免责条款情况下，保费越便宜越好。

　　

但是不管是大公司还是小公司，寿险都是非常安全的产品，和公司大小没关系，因为人寿保险是受国家监管最严格的一款险种。

　　

写在最后

　　

作为现在社会的成年人，每个人都背负着很大的生活压力。虽然有些人奉行丁克或者独身主义，但是我们至少还有父母。为人子女、为人父母，我们终究要有责任对他们负责，人不在，爱还在。

　　

希望这篇文章能让大家明白寿险的意义。寿险真的是每个家庭抵抗风险最不能或缺一款保险产品，每个家庭都必须要拥有。

　　

欢迎私聊联系我，帮你买对保险。