工资上涨的速度永远赶不上你消费欲望的增长。现在有多少工薪族负债累累，还有信用卡，花呗等。都处于被清空的状态。 　　

　　俗话说，钱是赚的，不是存的。现在比较专业的概念是：钱是赚的，但也是管的。生活中，无论是工薪族还是商人，都需要学习“投资理财”的知识。基金、股票、黄金、保险、外汇、债券、期货、储蓄等不同的理财方式，哪一种适合你？ 　　

　　我们要对自己的情况有一个正确的认识，做一个完善的财富规划。表面上看，我们不需要为投资做任何规划，但事实并非如此。没有计划的投资一定是失败的投资。我们应该统筹规划，避免混乱。这个计划代表了你的方向和目标。落实最基本的目标，再细分。适当的评估自己的收入和支出，给自己一个支出的缓冲期，即使有紧急情况也不会着急。合理分配自己的闲钱，在所有投资理财产品中分配。 　　

　　此外，我们还必须根据自己的情况进行调整。每个人都处在不同的阶段。理财方向也不一样，个人精力不一样，理财方式也不一样。 　　

　　如果是单身期：从工作开始到结婚结束大概需要2-5年。在这个阶段，你们大多没有太多的家庭负担，精力旺盛，需要为自己的婚姻和未来的家庭积累财富。所以，最关键的投资是提高自己的学历、能力和专业技能，努力找一份高薪的工作，专注于存钱，积累理财资金，学习简单的理财知识。 　　

　　第二阶段：家庭形成期，从结婚到孩子出生大约1-5年。这个阶段大部分收入有所增长，但也是消费高峰期，比如买房、买车、彩礼等。而且每个月都有房贷和车贷。第一阶段的积累会全部花光。这个阶段要合理安排家庭建设，可以利用第一阶段积累的一些投资经验，选择偏股型基金或者股票。 　　

　　第三阶段：从孩子出生到上大学，这个阶段最大的支出是孩子的教育支出和医疗支出。但是，随着自己能力和技能的提高，收入会成倍增长。要做的最重要的投资是买偏教育金，父母自己保障的保险，把剩余的资金用于创业，增加收入来源。 　　

　　第四阶段：子女大学教育时期。在这个阶段，孩子的教育费用飙升。对于前三个阶段理财成功的，都是有支付能力的。这些人继续利用金融管理、风险投资和创造财富。无力支付孩子教育费用的家庭，要着重积累孩子的学费和生活费，说明他们创造财富的能力很差。他们应该把希望交给孩子，不要因为缺钱而盲目投资，那样会让家庭雪上加霜。 　　

　　第五阶段：家庭成熟，孩子工作到退休。在这个阶段，他们的工作能力、工作经验、经济状况都达到了最好的状态，孩子也开始独立了。所以理财要偏向于扩大投资，要储存一份养老金，作为自己的养老储备。这个基金应该是雷霆万钧的。强制存储 　　

　　第六阶段，退休后，退休后，投资费用相对保守，稳健的资金管理，在自己的承受能力内小范围选择低风险低回报的投资，以自身健康为重。 　　

　　最后，每隔一段时间就要根据自己的实际情况调整自己的理财计划，去执行，不脱离实际就让这个计划成为废纸。