爱因斯坦说复利是世界第八大奇迹。
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什么是复利？
300多年前，新荷兰总督彼得以24美元的价格从印第安人手中买下了曼哈顿岛。今天，曼哈顿已经成为世界上最繁华的商业中心之一。根据2000年的估计，曼哈顿岛价值2.5万亿美元。
彼得老师做了一个宇宙无敌的交易？不一定。
如果皮特先生用这24美元进行投资，按照过去100年美国股市平均9%的投资率，从皮特先生买下曼哈顿岛的1626年到2000年的374年，这小小的24美元会神奇地变成2386万亿美元！差不多是曼哈顿2000年价值的1000倍！
是什么魔力造成了这么大的财富差距？
答案是：复利。
复利的力量常用于投资。比如最简单的定投基金：每月3000元的定投，持续30年。如果年化收益率12%，30年后你将得到1059万元。所以一个普通的工薪阶层，30年后也能成为千万富翁。这就是复利的力量。
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复利的影响因素
复利的影响因素有哪些？
众所周知，巴菲特是复利的最大受益者。从1957年到2010年的53年间，他的平均年化收益率为20.5%，但他的财富却增长了4401倍。他有一句名言更好地概括了复利的影响因素：人生如滚雪球，重要的是找到湿雪和长坡。
要把雪球滚大，需要两个因素，一是长坡，二是湿雪。在我们的投资中，长斜率意味着投资品种应该永远存在，并且可以永远持续下去。
根据巴菲特的雪球理论，有些坡道可能太短，无法到达山脚。可能有些雪球跑出了轨道，塌了；有的可能被石头堵住了，复利也没法继续了。所以，无论是做投资还是创业，都不要盲目追逐热点。突然一个行业，一个产品很赚钱，你就会跳进去。
有些人的投资品种是阶段性热点。赚钱一段时间后，不赚钱，甚至亏钱。
前几年P2P平台刚开始还能赚10%-20%，后来很多人都拿不回钱了。
疫情期间，很多人转行生产口罩，希望获得巨大利润，但投产后发现口罩卖不出去。
最近一两年一直是跨境电商的热点，多少人疯狂挤进去。结果5万个中国账号因为急功近利被亚马逊封了。
有些企业，因为技术创新，失去了整个行业。比如火车发明后，马车公司破产了。
很多人创业的时候，没有做好所选行业的调研。辛苦了七八年，也赚不到钱。不是他不够聪明，不够努力，是因为这个行业是夕阳行业。除非他有能力再造这个夕阳产业的市值。比如汽车发明以后，不需要马车了，但是一些旅游景点和影视城需要。我们和普通人一样，还是要选择一个顺势行业来做。赚钱没那么难。
对于选择一个行业，要追溯到过去的几十年、上百年，或者预测未来几十年、上百年是否存在。我们的创业产品和服务也是如此。我们要努力做能生存几十年的品牌，不贪图短期的高利润，不忽视能让产品口碑相传的品质。这样才能保证它有足够长的坡度。
第二种是湿雪。雪湿的时候，雪球滚动时能获得更多的雪，雪球会迅速膨胀。在投资方面，意味着投资品种的收益相对较高。很多人会选择一些很省心但是收益不高的投资品种。目前主流的理财方式，定期存款的收益率在3%左右；国债
为4%；保本理财型产品大概是5%。看起来也在滚雪球。但是这个雪就不够湿，不仅没有利用复利的优势，反而被复利所收割，就是被通货膨胀收割，因为通货膨胀在10%左右，你的收益根本跑不赢通胀。收益率对我们最终的收益到底有多大的影响呢？我们用具体的公式来计算。比如说你的本金是1万元，复利50年的话，收益率是4%和12%分别是多少呢？
看起来只差了8%，但是最终差了40多倍，这就是复利的威力。
假如你长期持有的都是4%以下的投资品种，那你就会被通货膨胀的复利所伤。所以我们选择的投资品种，收益率要足够高，最起码要超过通货膨胀，才能够享受到复利的威力。
投资除了关注巴菲特说的长坡、湿雪之外，还有一个需要关注的，那就是开始滚雪球的这个雪球到底有多大。同样定投30年，年化收益率12%，如果每个月只定投100元而非3000元，最后只能得到35万元而非1059万元。我们人的寿命是有限的，享受复利的年限也是有限的，所以开始起步定投的时候，本金要尽可能大一点。投得太少，就很难让家庭财务状况发生大的改变。
当然家庭投资到底投多少，需要对自己的投资能力做一个测算，既不能为了扩大本金而让自己捉襟见肘，也不能让你的资金躺在那里白白浪费。所以我们在投资前，要做好两张表，一张是《家庭资产负债表》，一张是《家庭收入支出表》，摸清家底，你就能兼顾眼前的生活和长远的收益。如果你还不会做这两张表格，欢迎点击下面的链接，参加我们马上开始的《家庭理财训练营》，我们的助教会手把手地教会你。
记住这个复利公式
把本金P、收益率i和计息期数N的任何一个因素放大，你最终的收益F就会变大。
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我用复利原理做职业选择
我自己做职业选择的时候，放弃了很多人都羡慕的40W+体制内工作，选择了做理财投资，也是参考了复利原理。
首先说坡道。理财投资这个行业坡道足够长，从古至今人们都需要打理好自家的钱财，让自己赚的钱能更快的增值。很多行业经过社会的变迁已经不复存在，但是理财投资已经存在了几千年。如果要做赚钱的事情，那么理财投资是离钱最近的行业，直接研究赚钱的原理和未来行业投资之道。所以相对其他行业，可以走得很远。
第二，理财投资技能的提升，会非常直观的体现在财富的积累上。当我还是财理财小白时，只会在银行里存款，每年赚2%～3%，也是通胀的牺牲品。
我把复利的概念用在我的成长上面。我记住了以下的公式：
我鞭策自己的每一天，要比昨天好1%，多学习1%，多成长1%。虽然既要承担繁重的工作，又要照顾家庭，还要四处学习，非常辛苦非常忙碌，但我知道，不断定投自己，才能赢回人生最大的复利。
开始学习和实践的时候并不一帆风顺，2010年到2012年这三年几乎只能算是保本，但我通过长长的坡道来锻炼自己的技能，形成了自己的理财投资系统，后面的收益率越来越高。2013～2020年，理财复利的威力就发挥出来。我连续8年盈利，年均理财收益超30%，8年增值15倍多。
第三，关于本金。10多年前买了第1套房产后，我也几乎是月光。如果不懂理财，我会认为自己没钱投资，但是，当我学会理财后，懂得利用杠杆扩大自己的本金，为我复利赢得了时间和本金。
时间、本金、收益率三个因素中，最关键的是收益率。没有能跑赢通胀的收益率，有再多的本金，再长的时间都是白搭。而且当我每年以30%的收益获取回报后，周围的人都主动把钱拿来让我做投资理财，所以，我的本金就越来越多。
关于我的故事，后续会有一篇专访详细介绍，敬请期待。
亲爱的小伙伴们，如果你也希望通过投资理财让自己获得更多的财富，但苦于不知道如何获得更高的收益时，欢迎你来到壹到拾学堂！这里有一群不断定投自己的高能小伙伴，彼此陪伴共同成长。
作者｜王军口述、唐慧芳整理
设计｜郭蕾 排版｜周佳
审核｜王军 毅祯 郭蕾
