众所周知，买房是人生大事。很多家庭为了买房，掏空了一个甚至几个家庭多年的积蓄，才买得起首付。付了首付，还要借二三十年。如果按照6%左右的商业贷款利率计算，这二三十年支付的利息都赶上贷款本金了。很难去想。但是如果用公积金贷款，公积金贷款的利率大概是3.25%，相比商业贷款会节省你不少利息。所以当你准备买房或者已经买房的时候，你要想办法缴纳公积金，用于贷款，或者将商贷转为公积金贷款。下面详细讲解一下公积金的缴存基数、缴存比例、贷款条件、贷款额度。虽然每个城市的政策不一样，但都差不多，无非是数据和比例的差别。 　　

　　公积金缴存基数,公积金的月缴存基数是有上下限的，我们就不谈上限了，因为如果缴存基数大，公司每个月给你的钱就多了，这是大多数公司不愿意做的事情。这里我说一下下限。我所在的城市规定，缴存下限是1700元，也就是说只要公司给你交了公积金，缴存基数至少要1700元，可以高于这个，但不能低于这个。 　　

　　像我们公积金缴存比例,市，存款比例限制在5%-12%。如果最低缴存比例为5%，那么你个人每月缴纳1700x5%=85元，公司也为你缴纳85元，这样每个月就有170元记入你的个人公积金账户。 　　

　　在公积金贷款条件,公积金贷款只能用于购买房屋、翻新房屋等。连续缴存公积金半年或一年后可以申请公积金贷款。当然，如果存款时间短，账户余额少，贷款额度也会小。还有，你要提前了解你要购买的房产是否和公积金中心有过合作，是否允许使用公积金贷款。 　　

　　公积金贷款额度,确定极限是很麻烦的，因为极限是由许多条件综合而成的。下面就来详细说说单款限额的确定： 　　

　　例如，我所在的城市基于缴存人数确定的贷款限额,房屋总价确定的贷款限额,抵押价值确定贷款限额,还款能力确定的贷款限额和缴存余额确定的贷款限额,选择这五个限制中的最低值来确定单笔贷款的金额。具体计算方法如下： 　　

　　首先，根据存款人数确定贷款限额： 　　

　　单身公积金缴存家庭，贷款最高不超过50万元；对借款人及配偶双方均缴存公积金的家庭，贷款最高不超过60万元。这个很好理解，不用解释。 　　

　　二、根据房屋总价确定贷款限额： 　　

　　购买商品房的，贷款金额不超过网签合同总房价款的70%；购买二手房，贷款额度不得超过契税完税证明上房产计税价值的70%；对建造、翻建、大修自住住房，贷款额度不超过增值税发票应纳税额的70%支付建造费用；商业性个人住房贷款转为公积金贷款的，贷款额度不得超过一次性结清的商业性个人住房贷款余额，不得超过总房价款的70%和单笔最高贷款限额。贷款金额不超过标的物购买总价的70%也很好理解。 　　

　　三。根据抵押价值确定贷款限额： 　　

　　抵押物为单位商品住房的，贷款金额不得高于评估现值的70%；抵押房产为自建房的，贷款金额不得高于房地产评估现值(含国有土地价值)的50%。这可以理解为不超过标的物剩余价值或实际价值的70%。 　　

　　四。根据还款能力确定贷款额度： 　　

　　借款人及配偶每月偿还公积金贷款本息等全部家庭债务的能力(以征信报告为准)不得超过月工资和之和的60% 　　

　　需要注意的是，这其实是一个限制，并不是关于额度的计算，也就是说，一个家庭每个月应该还的总额不能超过你每月工资收入中由公积金缴存额和比例衍生出来的60%。注意，不是你的实际月工资收入。 　　

　　举个例子，你的月工资是8000元，但如果公司按照1700元的最低标准给你缴纳公积金，你的公积金贷款月还款额不能超过1,700x60 %=1,020元，而不是8,000x60 %=4,800元。还有当年公积金的月缴存基数。这可以理解为，无论你前几年缴纳公积金是什么基数，只要在准备申请公积金贷款前一年提高缴费基数，并且缴纳满一年，就可以达到60%的限额。这是一个隐藏的条件，很容易被忽视。 　　

　　动词（verb的缩写）根据存款余额确定贷款限额： 　　

　　余额贷款额=借款人及配偶公积金账户余额之和10倍主借款人缴存时间系数。 　　

　　主借款人的存款时间系数设定为： 　　

　　6个月& lt存款时间12个月，存款时间系数为0.5； 　　

　　2个月& lt存款时间24个月，存款时间系数为0.7； 　　

　　24个月& lt存款时间36个月，存款时间系数为1.0； 　　

　　36个月& lt存款 　　

48个月＜缴存时间，缴存时间系数为2.0。

如果按上面计算出的贷款额达不到20万元，设定最低起贷点：一个家庭最高可以按照20万元申请贷款。

可以说按照这一条计算出来的额度基本上就是你的贷款额度。所以说当你计划用公积金贷款时，一定要提前做好规划，确保账户里的余额、缴费时间系数能够满足你贷款额度的需求。