#活下去# 　　

　　据说没有人空手离开李佳琪的工作室。我不相信。在“买买买买”的诱惑下，我用支付宝花呗下了订单，但是喜悦的感觉并没有持续多久。第二个月看到账单金额的时候，犹豫了很久。因为离发薪日还有15天，我等不到那一天，就在10号开了贷款花园，借了同样多的钱，把花园的窟窿补上。 　　

　　这是目前真实存在的现象。当你发现自己资不抵债的时候，你选择借钱还花呗，然后你用花呗还花呗，这样来来回回，最后把自己弄得很绝望。 　　

　　的确，花和借都这么方便。在我的记忆里，电影里有一个借钱的场景，我的主人给了我一百块钱，我的西方家人给了我两百块钱，试图拼凑出一笔三千元的“巨款”。相比之下，我们不禁感慨，借钱不需要审批，利息也就一秒几毛钱。真的是社会发展进步。 　　

　　然而背后的陷阱却很少被深陷其中的人看到。 　　

　　《一道数学题》假设我想买一部iPhone，但是我的钱只够付零头。我犹豫了很久。最后在虚荣心的驱使下，从支付宝花呗分期付款5000元，终于买到了梦寐以求的iPhone 12。 　　

　　在选择花呗分期付款的过程中，我衡量了自己的支付能力，选择了六期。我觉得每个月870.83元应该不难，225元的利息和一部手机的价格比起来不算什么。 　　

　　所以，我最后借了5225元。 　　

　　而是到了还款的那一天，发现自己的银行卡已经还了好几张信用卡，身无分文。结果我打开支付宝借钱。为了尽可能少付利息，我选择不多借钱，只借了870.83元。 　　

　　这种情况从年初一直持续到年底。最终，为了偿还花呗，我从花呗套现了5225元，并为其支付了522.51元利息。 　　

　　综上，买手机，最后借了5747.51元，其中利息747.51元。 　　

　　由于「两个陷阱」's冲动消费，需要不断拆东墙补西墙，陷入财务困境。花的出现鼓励我们提前消费。对于不需要马上掏出来的钱，我们没有太多的感觉，甚至麻木了。分期付款的时候，就像一个小女孩用甜甜的声音告诉你：没钱没关系，分期慢慢还。这时，我又被感动了。谁能想到，小女孩是个蜘蛛精，她只想吃你的肉，喝你的血。 　　

　　分期手续费也是一个漂亮的“陷阱”。表面上看，6期的手续费好像只有4.5%。如果算全年的话，年化利率是9%。然而，我们很容易忽略的是，随着还款期临近结束，我们需要偿还的本金越来越少，实际年化利率为15.43%。 　　

　　15.43%的年化利率可能没什么概念，但相对于房屋贷款6%左右的年化利率，答案可能要清晰很多。 　　

　　在我眼中，花呗就像蜘蛛精，美丽而虚伪，而借呗同样是蜘蛛（zhizhu），一只看不见的大胖猪，等你看清它的时候，很有可能已经把自己压得动弹不得。 　　

　　一千美元一天只要四十美分。对于大多数人来说，他们并不在乎这几分钱，但是借钱的陷阱就是积少成多，不知不觉你就被它奴役了。以常见的日息万分之四为例，其年化利率高达14.6%。 　　

　　「三个贫穷的真相」借款是一个重复再重复的过程 　　

　　借款通常有两个原因，一是急需用钱，二是内心对借款的认可。这看似无稽之谈，但一旦我们找到了公认的解决问题的方法，我们就可以很容易地依赖它，当我们再次面对同样的问题时，优先选择的也是它。容易冲动消费，愿意买超出自己支付能力的东西的人，更容易陷入频繁借贷，最终把自己变成活生生的案例。 　　

　　陷入疲于应付的状态 　　

　　我们什么时候会有还款的压力？当然是“最后还款日”。而在这个紧迫的日子里，我们很难做出正确的决定。根据稀缺会俘获大脑，产生“管窥”的状态，人们视野会因为稀缺问题变得狭窄，只看到管子内的少量物体，而无视管外的一切。西德希尔在《稀缺》一书中的研究 　　

　　最后一个还款日，我们很难在非常有限的时间内筹到足够的钱，所以我们只看到了借钱的选择，没有想过我是否可以再做一个选择。 　　

　　缺乏长 　　

算钱不是经济学家做的事情，而是每个人都可以掌握的技能。在资金相对富足的时候，穷人也更容易不节制的消费，因为他们不容易看到金钱的长远价值，简单说就是复利的价值，即所谓的钱生钱，如果能够有规划的预留一部分金钱进行储蓄或投资，同时做到量入为出，或许金钱财富就能慢慢累积。

是否只有当花呗借呗的借款达到3万、5万时才能幡然醒悟？

可以，那就是现在。

穷人说：看看生活的真相。