近两年来，银行存款利率一直在下降。想要2%以上的利率，至少要存两年，而国有大银行的大额存单只有三年，年化利率只有3.5%左右。中小银行利率高一点，但基本没有4%以上的利率，而且要5年才能拿到更高的利率。所以你现在存银行利率很低。 　　

　　这么低的利率，还不如把钱放在余额宝或者零钱通里，2%的利息，随时存取都很方便。但是银行百年建立的信用还是深入人心的，把钱放在银行似乎更安全。所以中国的储蓄率一直很高。2021年，住户存款余额增加9.9万亿元，到今年1月，又增加了5.41万亿元。 　　

　　相对来说，银行确实更安全。毕竟有国家做后盾，尤其是工商银行、建设银行这样的国家级央企，实力雄厚，一年利润上千亿。不管怎样，他们都会没事的。不过，银行真的就这么安全吗？就不会倒闭吗？ 　　

　　其实并不是这样的。2021年2月7日，北京一中院裁定包商银行股份有限公司破产，宣告这家银行进入历史。包商银行成立于1998年，有着20多年的历史，曾经是一家“明星银行”，发展一度顺风顺水，有着16家分行，总资产曾超过5000亿。 　　

　　宝银行曾获得“年度最佳城商行”等多项荣誉，一度是风险最小的城商行之一。但由于大股东掏空，最终负债2059.62亿元，导致破产。 　　

　　除了破产，过去一年多来，我国还有20多家银行“消失”，它们不是像包商银行一样破产倒闭，而是被合并重组了。 　　

　　2020年9月，徐州农村商业银行成立，由以下三家小型农村商业银行合并而成；11月，四川银行成立，由攀枝花市银行和凉山州银行这两家城商行合并而来。2021年1月，辽宁省12家城商行准备并入辽宁银行；4月，山西银行成立，由大同银行等5家城商行合并而来。2022年1月，中原银行扩建吸收了洛阳银行等三家银行。 　　

　　为什么银行会出现「合并潮」？当然是因为生存难度大。很多人认为银行“有利可图”。只要他们开银行，就一定会赚钱。但是中国的银行数量已经超过4000家，竞争非常激烈。除了6家国有银行，还有12家股份制银行，比如中信银行；北京银行、天津银行等34家城商行；浙江网商银行等18家民营银行；农村商业银行1000多家，村镇银行1000多家。 　　

　　从合并银行来看，基本都是农商行和城商行。这些银行实力弱，盈利能力差，风险大。2021年第二季度，央行发布评级结果，全国有10%，约400家银行为高风险机构，其中，农合机构达271家，村镇银行为122家。 　　

　　简单理解就是规模越小，风险越高。2015年央行推出利率市场化后，中小银行迎来蓬勃发展。每年都有存款争夺战，中小银行通过高息产品吸收存款。但近两年来，很多存款产品被叫停，中小银行吸储困难，陷入生存困境。兼并重组将是最好的方式。 　　

　　其实真的不需要那么多银行。中小银行竞争力弱，但带来的风险大。兼并重组后，他们还是能过得更好。合并后的四川银行，在2020年净利润达到3.5亿元，表现相当不错。 　　

　　中原银行是2014年由河南省13家地方城商行合并而成，一直发展良好。洛阳银行、平顶山银行和焦作中旅银行合并后，总资产超过了1万亿，2021年上半年的净利润高达21.12亿元。 　　

　　由此看来，中小银行合并将是大势所趋。但是，很多人会问，银行合并了，原有的银行存款该怎么办？其实这个不用担心。存款会合并过去，但是你只需要换个账户和银行卡就可以了。存款不会受到影响。而如果银行破产，你可以按照《存款保险条例》元最高赔付50万元。 　　

　　对于储户来说，如果想要良好的利息和安全性，就应该选择一些实力适中的银行，比如股份制银行、城商行等等。那么，以上合并的银行有你的存款吗？