这是【保险理赔系列】.的第五篇文章 　　

　　

　　第一篇文章《媚丽：投保被拒 并不可怕，理赔被拒 才更绝望》介绍了理论化、标准化的理赔流程，分为四个简单的步骤。 　　

　　

　　第2条《媚丽：保险「被拒赔」的原因，有哪些？》介绍了标准化4个步骤之外的“非标准和意外”索赔。如果索赔被拒，通常是因为3 1的情况。 　　

　　

　　第三条，《媚丽：保险的整个理赔过程，都有时效限制吗？》，具体插入保险理赔过程中几个【重要时间节点】的规定和要求。 　　

　　

　　第4章，《媚丽：保险「被拒赔」，如何应对和解决？（上篇）》，面对三种可能的索赔拒赔我们可以采取的解决方案。 　　

　　

　　本文连着第四篇，理赔信息不全，如何快速处理。 　　

　　

　　 　　

　　

　　理赔信息不全通常会延长理赔时间，但大概率不会变成拒赔。 　　

　　

　　如第三条所述，《媚丽：保险的整个理赔过程，都有时效限制吗？》，如果保险公司审核理赔的最长时间是30天。超过30天，还没有定论，保险公司应该先赔付，然后“多退少补”。 　　

　　

　　但保险公司30天的审核时效是以收到完整的理赔材料为前提，资料不全，是保险公司拖时间的最好的理由。 　　

　　

　　《保险法》第二十二条保险事故发生后，按照保险合同要求保险公司赔偿或者给付保险金的，应当向保险公司提供其能够提供的确认保险事故性质、原因和损失程度的证明和资料。 　　

　　

　　保险公司认为相关证明和资料不齐全的，应当及时一次性告知，并提供补充资料。 　　

　　

　　一、理赔材料不全的各种可能性。 　　

　　

　　在日常理赔实践中，由于各种原因导致资料不全是常见现象。 　　

　　

　　比如没有入院记录、医保对账单、发票、费用清单、发票、处方等。没有医院的红/蓝印，病历本缺页不全。公司的HR把医院发票都拿去报销医保了，医生的诊断报告不够明确，发票和检查报告都丢了，快递小哥寄的材料也丢了. 　　

　　

　　二、如何应对和处理？ 　　

　　

　　1.理赔无小事，保留所有的材料。 　　

　　

　　所有相关凭证、资料、发票、收据等。自事故报告之日起，应予以保存以备查询。 　　

　　

　　2.跟保险公司确认理赔方式。 　　

　　

　　无论是线下人工理赔还是线上自助理赔，自助理赔都会相对简单。 　　

　　

　　现在对于小额理赔案件，保险公司已经实现了网上自助理赔。通过保险公司官网、官网，或者APP，可以在线提交材料，智能审核。如果没有问题，理赔几分钟就能收到。 　　

　　

　　3.向保险公司索要最新的、完整的理赔资料包。 　　

　　

　　不同公司、不同险种的理赔资料会有所不同，包括但不限于《理赔申请书》、【理赔流程文书】、【理赔材料清单】、理赔通知书、其他需提前签署的文书等。 　　

　　

　　4.自己先熟悉一遍理赔资料包。 　　

　　

　　在索赔资料包中用记号笔标出有疑问的、看不懂的、看不懂的、需要确认的。 　　

　　

　　5.根据标记事项，一一向保险公司确认。 　　

　　

　　(1)确认理赔流程。 　　

　　

　　材料应该在什么时候提供？复习需要多长时间？会见面求证吗？索赔什么时候支付？ 　　

　　

　　（2）确认理赔材料清单。 　　

　　

　　对每种材料有什么要求？你想要纸质的还是电子的？还是每份纸质电子版都要一份？你需要原件还是复印件？没有原创怎么办？需要哪些公章？如果有些材料现在没有了，有什么替代品？…… 　　

　　

　　直到把每一项材料都打勾确认完毕之后，再着手准备。 　　

　　

　　6.保存电子文件备用。 　　

　　

　　无论保险公司要纸质还是电子材料，建议将所有材料扫描成电子文档存档，以防万一。 　　

　　

　　7.向保险公司寄送理赔材料。 　　

　　

　　把理赔材料寄给保险公司。保险的话，用顺丰快递。 　　

　　

　　如果你发电子邮件，给你的保险顾问发一份副本。 　　

　　

　　 　　

　　

　　准备和补充理赔材料的过程很琐碎，很考验细心和耐心。需要你花时间和精力与医院、医生、保险公司等沟通协调。建议找你的代理人或者是经纪人来协助,让他们出面和保险公司沟通，可以节省你很多时间和精力，理赔的效率和质量也会更有保证。 　　

　　

　　接下来【保险理赔系列】上一篇，我们拿出终极武器，法律法规部门和媒体。 　　

　　

　　我是工作女孩的保险最好的朋友。