近一两年来，保险行业各种黑料此起彼伏，保险的声誉跌到了谷底。人们对保险的态度发生了一些变化，攻击保险的声音不绝于耳。
那天和一个朋友聊天的时候，无意中聊到了保险。他正直的态度就像一个正直的人，他在为邪恶而战。我稍微反驳几句，他就脸红了，好像要把我切成十八块。
最后，他拿出杀手锏，抛出了一个他认为胜券在握的问题。当他准备给我致命一击的时候，他出人意料地把我的失败变成了胜利。
他说，保险条款故意设置了很多陷阱，目的是方便保险公司理赔时作弊。
他举了一个例子：意外摔倒或受伤，事故发生时可能没有明显的身体反应，但要过十天半个月才会出现身体疼痛甚至内伤。他还举了一个例子，就是他们公司的一个同事不小心扭伤了脚。当时没觉得严重，过了两三天就越来越严重了。最后住院花了一万多。
他想刁难我的问题是，因为很多意外都是有潜伏期的，内伤也不会立刻表现出来.比方说，一个和他同事处境相似的人投保了意外险。10月10日，有意外但无明显疼痛。10月12日，意外险到期。10月15日，发现之前的事故造成了身体伤害。这种情况并不少见。意外险能保吗？
当然，其实他以为自己不会出钱，所以想刁难我。然而，这“致命一击”却击中了他。
首先，我跟他说，这种情况，意外险是要赔的。
他先是愣了一下，表情告诉我他不相信。于是，我就在网上找了一份意外险，打开条款让他看，他无言以对。
这个条款叫做“责任期”。即使责任期超过保险期，只要事故发生在保险期内，也可以获得理赔。被保险人不用担心发生意外，直到伤害出现都有一个潜伏期，充分体现了保险的人性化。
实际上，保险条款代表了保险的功能。没有一种产品是完美的，包括保险。现在网络上的人往往刻意放大保险产品的缺点，用“坑”、“骗”、“黑”等尖酸刻薄的词语“黑”保险。
我觉得这是保险业发展的一个必然阶段，是一件好事。正是这些刺耳的声音，才能促使保险业良好发展。
但我们也要正确认识这些不和谐的声音，客观认识到商业保险作为一种市场化的商品，与你购买手机、衣服等消费并无本质区别。既然手机和衣服不可能完美无瑕，为什么一定要对保险这么苛刻？
