近日，中南财经政法大学数字经济研究所对网民消费信贷使用情况进行了一轮调查。调查显示，超过一半的网民表示日常有使用消费信贷和信用支付服务的习惯，超九成在使用花呗。但大多数人对花呗的免息期感兴趣，70%以上的人表示会按时还钱，从未支付利息。
本次调查主要针对北上广深等一线城市的网民，以及一批从事消费信贷的企事业单位。调查群体还包括60岁、70岁、80岁、90岁和其他年龄组。
以花呗为例。从用户额度来看，花呗平均额度只有2000元，超过30%的用户额度在1000元以下。
在选择非全额还款的用户中，涉及到利息生成的，有超过50%的4类花呗账单，即3期、6期、9期、12期，平时以3期还款为主，实际手续费为2.5%。
对此，有用户在调查中表示，免息花呗可以结合分期使用，可以最大化“薅羊毛”。“能买带花园的，尽量买带花园的，因为可以免息40天。如果做不到，可以分三期，有时还能抢到免息券。每年618、双11、花呗薅羊毛都有专门的省钱攻略。”
此外，调查显示，目前最长借款时间为12个月，借款用户平均借款时间为90天。按照蚂蚁招股书披露的“最低一万二，大部分不足四千”的日利率，实际利息成本最低为1.8%，大部分在3.6%以下。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘鹤林表示，本次调查不仅对消费信贷的情况进行了透彻的分析，还希望基于调查对如何使用消费信贷提出合理的建议。“比如平时可以把自己的月薪进行低风险投资理财，然后巧妙利用机构的40天免息期进行消费，从而实现良性循环。”
“另外，分期其实也是一种常见的消费方式。合理使用还能提高个人成长和生活质量。但我们也建议，分期消费要有所克制，充分考虑还款能力。一般建议分期后每月还款额不要超过月收入的三分之一。”潘麟说。
