“带着手机出门,走向世界”似乎已经成为现在年轻人的“标配”。手机支付已经越来越普遍,因其快捷方便而深受大家喜爱。
随着支付宝借贷宝、花呗、JD.COM白条等消费贷款的兴起,大部分年轻人热衷于提前消费,其手续简单、到账快捷吸引了大部分年轻人使用。
这种方式看似很常见,但在享受消费带来的满足感时,也要注意这种消费贷款与个人信用直接挂钩,操作不当在套路化的同时影响其征信。
消费贷、信用卡,日常生活随处可见
想问一下,90后、90后,谁没有信用卡、花呗、贷呗、JD.COM欠条?
一个数据显示,平均每四个90后就用一个花呗。在购买手机时,约70%的年轻用户会选择分期付款。
总是花钱,总是花钱,总是花钱。导致很多人在借钱的道路上越走越远,导致后期需要贷款买房或买车时,个人信用受损。
让我们从几个例子开始:
A 平台粉丝w
装修贷被拒
疑是借呗之类影响了信用评级。
粉丝w在后台留言说自己使用装修贷款时被银行拒绝。
原因是,银行的反馈是他半年内有过几次网贷记录,影响了他的信用等级。本来5分合格,结果只考了3.5分。平时其他学分都很好。范W说,因为这种情况,任何银行都拒绝放贷。
B 朋友小田
早些年办理信用卡长期搁置未用出现手续费
征信显示有逾期记录
朋友小田说,他买房的时候去查征信,发现有一张信用卡逾期了,但是他之前没用过信用卡,所以很疑惑。
最后经过查询得知,我在大学期间,被身边的人推荐办了某银行的信用卡。虽然未使用,但显示手续费未结算,导致逾期。
C 朋友Y 买手机
消费分期,疑似与征信挂钩
Y买手机,业务员推荐给他,查信用可以减1000-2000元。此外,他可以分期付款,没有任何利息。一开始Y觉得这么好的事情怎么可能发生,最后担心被套路拒绝。
从上面三个例子可以看出,消费贷款和信用卡已经在我们身边无处不在。
网上各种贷款都有,比如朋友圈的“无抵押,即借即还,二到账”等等。这些看似诱人的消费贷款,一不小心就会掉进坑里。
花呗、借呗使用过多影响贷款吗?
目前大多数人可能热衷于提前消费。曾经网上说有人刷了十几张信用卡来做买房首付。现在,这种“投机”的方法已经行不通了。
自8月以来,农行、建行、招行、兴业、平安、光大,等多家银行的信用卡中心发布公告,要求收紧房地产商户刷卡。有的银行是限制额度,有的是禁止交易。
再来看看消费贷款。就我们而言,大致可以分为两种。
一种是消费贷,也被称为个人消费贷款。只是消费分期产品,比如支付宝的花呗、京东白条,,只适用于日常消费、网购等形式。属于“信用消费”,暂时不能征信,但注意不要逾期。
还有一种是现金贷。举个例子,借呗、微粒贷,是小额现金贷款,你会在会上拿到征信,每用一笔,征信记录上就会显示一笔。
此外,还有抵押消费贷、现金贷等消费金融公司,汽车贷、手机贷等租赁公司。
那如何判断借款的记录是否上征信?
一个简单的判断办法就是看借款协议。,这取决于你的资金来自个人还是机构。出借人是金融机构的征信,出借人是投资人。小贷公司、银行、消费金融公司都是机构方。
关于使用网贷是否直接影响贷款,这个银行没有明确统一的规定,的银行会根据自己的资金量来制定政策。简单来说,这取决于银行。
、看个人,分情况而定。一般在买房时,影响贷款的因素有以下几个方面:
1、借款记录是否过多(已还请也有记录);
2、个人查询征信记录次数(说明你想借钱,同时对自己没信心);
3、有多少银行查询过你的征信报告(你频繁授权银行,有多份贷款)。
自2018年起,征信信息都实现共享,各类大数据都会可能被融合抓取到一起,因此更应该重视个人征信的重要性。
日常消费,切记以下几点
在日常生活中,个人应该时刻维护好自己的“个人信用”,以免后期买房贷款被拒,耽误大事。
关于网贷:
尽量不要频繁小额度向网络平台贷款,避免向可能会接入央行征信的平台借钱,若已经借款的,一定要按时还款,保持良好记录。
关于信用卡:
1、单笔消费不要超过卡片额度的60%。
2、尽量小额多笔消费,不要多次套现。
3、尽量避免多个信用卡同时分期还款。银行会认为持卡人负债多,风险高,因此,在审批房贷时往往很难通过。
注意:如果信用卡有连续三次的逾期记录,或者一年累积逾期次数超过6次,那么就会被银行列入贷款黑名单,想要申请房贷几乎不可能了。
关于其他贷款:
自己已有的车贷、保单贷款,一定要按时还款,不要产生逾期。
需要提醒的是,现在互联网社会,各种网络信息随时随地都会弹出,不要乱点手机上的贷款、办卡信息,以防个人信息被他们盗用,背负无明贷款。
结语:当下看似方便的各种消费贷层出不穷,让人眼花缭乱,但是要注意分辨,不要贪图一时痛快,惹上“大麻烦”。
未来信用消费产品会越来越多,个人信用将会越来越重要,因此一定要保持个人信用良好,否则个人的任何活动和行为都会有一定的影响。