作者：金咪咪财经
从2013年5月开始发展的余额宝，目前已经达到千亿级别。但随着时间的推进和额度限制的发生，其收益逐渐下滑。现在余额宝的收益从最初的7%降到了3%到4%！另一端，P2P理财虽然出现较晚，但收益远高于余额宝，P2P理财平均收益在8%-20%之间。两者收入相差约4到5倍。余额宝和P2P相比，完全是秒破的。
P2P:个人投资者通过点对点借贷平台把钱借给一些特定的借款人，这些借款人也指个人。因为人对人的关系，收益也高很多，有的平台甚至打到了28%以上的年化收益。但高收益对应高风险。据不完全统计，2013年底至2015年8月，倒闭的P2P平台超过600家，投资人已被套牢超过20亿元，个别平台吸金超过1亿元，安全性仍有待提高。但是P2P中也有一些安全可靠的平台，需要投资者自己去探索和调查。像这种平台的风控各方面都控制得很好，信息透明，可以随时知道投入的资金去向。
近年来，P2P借贷的热度整体呈上升趋势，巨大的网贷需求仍推动P2P行业整体交易规模逐年增长。2017年，全国P2P借贷行业正常运营平台达到1931家，较2016年底减少517家，但贷款规模不减反增。
截至2018年2月底，P2P贷款行业贷款总余额达到12737.17亿元，环比增长1.95%。由于降杠杆政策和债转股交易量增加的影响，网贷的巨大需求和监管政策的收紧推动P2P行业回归理性增长。从市场实际运营数据分析，随着平台交易量的扩大，长期项目增多，行业平均借款期限拉长。
那么，面对逐渐壮大的，瓜分P2P市场，又受制于银行额度的余额宝将如何自处？
在此之前，支付宝对我们最大的改变是，支付宝转账提现需要收取0.1%的手续费。然后，支付宝余额有限制，每个账户每年最高20万元。我真的过得不开心，虽然目前不影响我！但总有一天会对我产生巨大的影响。超限了怎么办？不过，这种担心可能有点多余。就我的猜测，余额宝的限制是支付宝发展的必然趋势，因为阿里需要发展他的银行：电子商务银行。阿里需要把支付宝用户转移到真正的网银上，这才是余额宝变化的真正目的！
