支付宝推出“宝月”挑战银行推进利率市场化 　　

　　(一) 　　

　　众所周知，余额宝是蚂蚁金服旗下的“活期基金”管理服务产品，田弘基金是余额宝的基金经理。 　　

　　说白了，余额宝就是“田弘基金”时期的下一个互联网基金，命名为“田弘增利宝货币基金”。 　　

　　自2013年推出以来，迅速成长为国内最大的货币基金产品，改变了整个基金行业的业态。这当然得益于支付宝强大的引流功能。要知道，截至2018年5月，支付宝平台用户已经达到8.7亿。 　　

　　余额宝凭借8.7亿人口的引流，一时间在货币基金中名声大噪。当然，余额宝的火爆也和它的提现方便有关。可随时用于消费，相当于一个日常消费的“电子钱包”。 　　

　　最近余额宝的“七日年化”收益率大幅降低，现在已经降低到2.6%左右。 　　

　　而且，由于国家还对余额宝的额度和额度进行了限制(每天早上9点起，额度限制为每天2万元，共计10万元)，这也导致余额宝总规模从最高时期的1.69万亿元降至1.32万亿元，仅今年三季度就缩水了1300亿元。 　　

　　余额宝规模飙升，互联网金融再掀热潮。 　　

　　现在余额宝一万块钱的收益是多少？ 　　

　　我们以余额宝10月26日的“七日年化”收益率为例：昨日，余额宝七日年化收益率为2.6230%，每万份收益率为0.7023。 　　

　　也就是说，如果你把1万元放在余额宝里，每天的收益就是0.70元。如果忽略其他因素(如余额宝日收益略有差异，复利)，放在余额宝里1万元，年收益255元左右。 　　

　　也有人说，如果我把10万元放在余额宝，收益会更高，一年2500多元。但现实中，“余额宝”的主要用户是年轻人。即使是资金相对充裕的人，在余额宝里存10万元也不多见。毕竟10万是个大数目，其他日常开销都得满足。 　　

　　另外，在银行理财产品中，最好把10万元放在余额宝里。虽然资管新规后银行理财的规模和收益受到很大限制，但整体收益率仍能达到4-5个点，银行理财的安全系数会高于货币基金。 　　

　　创意图片：余额宝 　　

　　(二) 　　

　　“贫穷导致变化”。余额宝限制额度和金额后，2017年8月，马云推出了余鲍莉。 　　

　　于的全称是“田弘基金云商宝货币市场基金”，其实就是一只货币基金。 　　

　　余利宝是一款主要面向商户的现金管理工具。相比余额宝，收益率略高，赎回托管不收手续费。个人存款资金最高限额为1000万。 　　

　　与余额宝相比，它有更多的收入和其他好处，余额宝鲍莉的用户数量正在迅速上升。虽然优主要面对的是企业和个人运营商，但国内广大的个人用户往往可以通过各种方式进入优。 　　

　　余额宝会被余鲍莉取代吗？我认为不是。或者说，其实我们要考虑的核心问题不应该是选择余额宝还是余额宝鲍莉？而是余额宝和余额宝会不会被其他产品取代。 　　

　　因为两者毕竟都是货币基金，目前货币基金的主要投资方向是同业拆借。随着国家对货币基金监管力度的加大，于的开放时间和赎回额度也受到金融监管部门的限制。 　　

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　　(3) 3) 　　

　　我对普通人有三个理财建议： 　　

　　1.多学习一些基本的金融知识是很有必要的。毕竟经济学作为一门社会学科，在西方是一门必修的通识教育课程。 　　

　　2.虽然目前配置一些货币基金是必要的，但是随着后期国家打破刚性兑付，货币基金的风险也要引起足够的重视。 　　

　　3.目前中国的经济还在衰退中，所以我们手里要有更多的现金。同时也要时刻关注一些债券型基金和股票型基金的未来机会。只有这样，才能真正分享经济发展的红利。毕竟，我们不能仅仅通过把钱放在余额宝或余鲍莉来致富。