在健康险拒赔中，90%的拒赔理由是被发现有既往病史而拒赔。
那么，是不是“有过去的历史”就一定会拒赔呢？
再来看看我处理的一个纠纷案例。
案例简介
2019年，儿子给父亲张三买了一份癌症医疗保险。
2020年6月18日，张三被确诊为肺癌。按保险公司要求提供理赔材料后。告知申请拒赔：经调查发现，被保险人投保前已患有肾囊肿，被保险人未尽到如实告知义务。根据《保险法》相关规定，解除保险合同，拒赔。
依据：如果健康告知书的任何一个答案为“是”，则不接受该保险。多年前，被保险人因阑尾炎手术在医院确诊为肾囊肿，住院记录被保险公司调取。
个案分析
经过与索赔人的多次沟通，我发现索赔人关于索赔的基础知识比较欠缺，很难与他沟通。考虑节省时间和精力，放弃交流。建议当事人和解诉讼。
然后起草诉状，上法庭。
我们认为索赔依据非常不合理，原因有四点：
1.接到拒保通知后，我们多次与保险公司理赔人员沟通，要求其对拒保做出合理解释。索赔人前期跟我们说要根据保险法的相关解释解除合同拒赔，但他从来没有说明依据的是哪部法律。在我们多次沟通解释法律的相关规定后，索赔人说，我不懂法律，只知道按照公司规定处理。希望法院对无视法律的* *保险从重处罚，让行业引以为戒。诉讼本身就是一件非常耗时耗力的事情。我们多次沟通，希望XX保险从法律角度，从客户角度给出一个合理的结果。XX保险工作人员已经明确表示，他们只是按照公司内部的规章制度办事，告知他们这是公司的决定。如有异议，请起诉XX保险。我们告诉索赔人，起诉耗时耗力，他家因为张三的病也是精疲力竭。我们希望XX保险找一个懂法律的工作人员跟他沟通。这位工作人员拒绝了，这只能说明他认可法院的判决，任何异议都会在诉讼中处理。对于这种霸王行为，这种抹黑行业的行为，我恳请法院对XX保险从重处罚。
2.该产品已从平台上的货架上移除，无法购买。然后我们通过小程序购买了产品。从视频中可以清楚的知道，健康告知只针对被保险人，不针对被保险人。被保险人* *知道父亲做过腹股沟疝切除手术，我们对此没有异议。
从日常生活和医院就诊情况来看，张三并没有任何肾囊肿的住院病历。夫妻俩一个月收入5万，花了1.5万左右，完全承担了肾囊肿的医药费。因为张三在新华医院住院是因为腹股沟疝切除手术，住院期间查出肾囊肿。这个病并没有影响到他的生活，所以张三并没有在意这个病，也没有做系统的治疗。保险公司没有调查肾囊肿的就诊记录，可以证明被保险人张三对该病没有重视，保险公司也没有证据证明被保险人* *对张三的肾囊肿疾病是明知的。
所以我方认为投保人**没有故意不如实告知张三肾囊肿疾病情况。
3.《******癌症医疗险》健康通知查询处声明：投保人承诺对所有被保险人的健康/职业完全知晓。
我方认为该条款属于格式条款，无限扩大投保人告知内容的范围、扩大了投保人的责任:作为具有完全民事行为能力的公民，张三可以自由独立地工作和生活。他感冒发烧咳嗽是很正常的。我们无法7x24h小时监测张三的身体健康状况，任何投保人都无法“完全了解所有被保险人的健康状况”。
请法院认定该条款效力无效。
4.被保险人张三住院做“腹股沟疝切除术”是真的，我们没有ob
理由二明确写明“从日常生活和医院就诊情况来看，张三并无任何肾囊肿住院病历。夫妻俩每个月收入5万，花了1.5万左右，完全承担了肾囊肿的医疗费用。因为张三在新华医院住院是因为腹股沟疝切除手术，住院期间查出肾囊肿。这个病并没有影响到他的生活，所以张三并没有在意这个病，也没有做系统的治疗。
保险公司没有查到肾囊肿看病的记录，可以证明被保险人张三对该病不重视，保险公司也没有证据证明被保险人* *对张三的肾囊肿疾病知情。
请法院认定我方属于过失性不如实告知。
5.肾囊肿对保险事故：肺癌的发生没有影响，有医院病历可以证明。
综上所诉：
根据《保险法》第十六条规定，被保险人因重大过失未尽到如实告知义务，对保险事故的发生造成严重影响的，对合同解除前发生的保险事故，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
我们的疏忽是非主观的，没有如实披露，我们没有
如实告知事项与保险事故的发生没有任何影响。为维护原告的合法权益，故依法诉至贵院，望贵院对我方的诉求予以支持。法院判决
案例结论
上述理赔纠纷中，以保险公司败诉结尾，但需要说明，个案个例。
从宽泛的概念来说，不如实告知分两种：故意不如实告知、重大过失性不如实告知。
类似上诉情况，我们能认为是重大过失性不如实告知么，我认为不能。
保险是否能够获得理赔需要综合整个案情来看。
我是肖刚，点个关注吧。
