作为一项需要时间的定投,成功并不容易。以下是关于定投的10个问题总结,希望能帮你理清定投思路。
问题1:我应该进行购买还是坚持定投?
两种投资方式的投资思路不同。你得结合自己的资金流入、风险承受能力、投资目标来灵活选择,适合自己的才是最好的。
例如:
1.如果你非常看好a股的发展,打算做长期(5-10年)投资,同时能够承受市场的短期波动,那么你可以选择一次性投资,等待市场出现牛市机会。
2.如果你想投资,但又担心市场的短期波动,一种成本均衡、波动平稳的定投方式会更适合你。
3.如果你是有固定工资的上班族,资金流入是按月进行的,那么设定一个月的定投,将部分收入投入基金,会是一种兼顾理财和生活需求的方式。
4.还有就是明确规划相应资金的情况。比如作为孩子未来学习的学费,未来的旅游资金等。选择定投逐步积累会比一次做大更容易。
5.当然,一次性投入和定投不是1也不是0,两者结合也是一种选择。如果你非常看好一只基金,先买单只基金,再继续投资同一只基金也是不错的投资策略。
问题二:如何选择定投基金?
1)定投资金不宜过多。
俗话说“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,定投也是如此。如果只买一只基金,很容易打击你定投的信心。如果你想降低风险,你应该将你的资金分散到不同类型的基金中。但不宜买太多。我们可以选择3-5只基金。也可以根据不同风格、不同赛道、不同市场来选择,这样整体风险可以更分散。
2)定投基金要高度灵活。
基金的定投可以是“低点多买,高点少买”,而波动性大的基金可以在下跌时获得积累廉价筹码的机会,更好的摊薄成本,上涨时才能追求更好的长期回报。而波动过大的周期性主题基金不适合定投。
3)正定投要求业绩好。
基金只有实力强,业绩好,能向上波动,才能定投赚钱。所以需要比较多个时期的表现,选择表现较好的基金。比如对比过去半年、一年、三年、五年的表现,对比总收益率和年化收益率。
问题3:主动基金和被动基金,你更喜欢哪个?
在选择定投标的时,我们也面临着指数基金还是主动管理基金的选择。这里的主动管理基金主要是指偏股型产品的主动管理。波动小的产品(如债券基金、货币基金)可以一次性投资,定投意义不大。
如果投资主动管理型基金,选择合适的基金经理,更容易获得超过市场平均水平的回报。
指数基金的优势在于成本低。定投本身可以摊薄成本,而指数基金可以进一步降低成本。此外,指数基金相对透明,受基金经理影响较小。
一般来说,对研究基金感兴趣的人,如果能找到优质基金并长期跟踪,可以选择积极管理基金定投。
如果你工作比较忙,没有精力去跟踪主动管理型基金,那么指数基金是一个比较好的选择。
问题四:如何选择定投周期?周定投和月定投哪个效果更好?
很多想做定投的小伙伴还在纠结如何选择定投周期。每周定投还是每月定投好?让我们用数据来来回回看一下:
以沪深300指数为例。截至2019年12月31日,分别回溯3年、5年、10年,看看在不考虑额外投资的情况下,周定投和月定投有多大差别
从上面的计算结果不难发现,月定投的效果要优于周定投。不过收益率高不了多少,差距其实不大。
所以在投资的时候,不妨根据自己的实际情况来选择。
如果你的收入很丰厚,平时也比较有闲钱,那么不妨选择周定投。这样在市场波动较大时,往往可以更好地分摊成本,积累更多筹码。
而如果你每个月手里没有很多闲钱,那么其实也没必要大费周章去做周投。反正从拉长期限的角度来说,月投和周投收益差不了多少。
问题五:定投多久见效比较好?
其实很多人都会有定投时间越长越好的误区。其实“基金应长期持有”的结论更适合一次性投资优质基金,而不那么适合基金定投。
因为定投周期太多,平均投资成本被“钝化”。意味着由于定投周期过多,最新的定投对整个基金投资的影响已经很小,定投失去了“在市场波动中摊薄单位成本”的优势。
这种情况下,定投多少时间合适?根据华泰证券的研究,定投期限在20年以下,可以降低投资的平均成本。一般20期以上,平均投资成本趋于稳定。所以从分摊成本的角度来说,如果是每月定投,那么2年的定投效果最好。
但是要注意!并不代表投资2年就能获得最高收益率。基金定投的最终收益率取决于定投后的市场情况。同样是两年定投,一个是单边下跌的熊市,一个是单边上涨的牛市,收益情况肯定不一样。
问题6:每月投入多少合适?
> 由于每个人的财务状况不一样,定投的金额也是因人而异。这里提供两种方法,大家结合自身情况,判断下每个月应该拿出多少钱来定投?