前两天央行表态降低首付和房贷。事实上，从年初到现在，除了商业贷款利率下调，很多城市都在调整公积金政策。 　　

　　一、公积金调整截至目前，2022年“稳定楼市”已经进行。全国已有80多个城市加入这一名单，其中30多个城市调整了地方公积金政策。 　　

　　4月以来，已有近10个城市放宽公积金政策，包括丽水、台州、资阳、南平、湖州、龙岩、银川、苏州等。最近的是银川和苏州。4月20日，银川降低二套房首付比例，提高最高贷款额度。4月21日，苏州提高首次使用公积金贷款额度。 　　

　　可以看出，公积金政策的调整基本是通过提高公积金贷款最高额度、降低公积金贷款首付比例、调整公积金贷款使用条件等方式。类似于降低商业贷款的方式，无非就是降低首付，降低利率，降低门槛。但我相信公积金贷款调整后，效果会比商贷显著很多，尤其是放开第二套公积金贷款。 　　

　　二是在公积金贷款、商业贷款各种“下滑”之后，一季度楼市表现不尽如人意。现在更多的城市放宽了公积金贷款，可能会有更好的效果。 　　

　　它是城镇职工的长期住房基金。用公积金贷款买房，有首付比例低，贷款利率低的优势。以一笔30年的房贷为例，相比商业贷款，公积金贷款最低首付20%，大部分城市商业贷款首付30%；在贷款利率方面，商业贷款不得低于五年期LPR利率，即4.6%，而公积金贷款利率为3.25%。 　　

　　公积金贷款有这么大的优势，为什么以前没多少人用？其实公积金贷款门槛太高，在过去楼市过热的时候起到了积极作用，但现在楼市依然没有走出去年的“寒冬”。除了一线城市，大部分城市的“小阳春”还没有到来。是时候充分发挥公积金贷款的“威力”了，于是有超30个城市放宽公积金贷款。 　　

　　第三，刚需和改善型商业贷款降低首付和利率，购房者“不为所动”。现在，公积金贷款也在放宽“门槛”。楼市会利好吗？ 　　

　　各地在坚持“房住不炒”的同时，积极因地制宜“因城施策”，从金融端到政策端放松，都是为了更好地“稳定楼市”。无疑，这也是高层的“默许”。如果去年有这么大的动作，早就“一日游”了，更别说这么多城市“蜂拥而至”了。 　　

　　包括超30个城市增加公积金购房政策，相比商业贷款，更能有效降低购房成本，支持合理住房需求释放。如今，在刚需和改善型群体占主导的房地产市场，公积金贷款的放宽，尤其是二套房公积金的放宽，不仅是刚需，改善型人群也能享受政策福利，有利于提振市场信心。 　　

　　综上所述，楼市利好不断，公积金贷款也放宽了，错过了“金三银四”，楼市能迎来“金五银六”吗？