经常有人说保险太复杂，上面的日期就那么几个数字，让人目瞪口呆。
对于一些保险新手来说，保险合同上的日期确实有点混乱。
今天我们就来详细说说保险条款中的四个日期。
（1）生效日期
这个不难理解，是保单开始生效的时间，后面所有日期的推算，都是基于这个生效日。
一般来说，生效日期是购买保单的次日零时。
比如12月31日买的一份保单，生效日期是1月1日零时。
但是，这里有一个特殊的情况。
就是意外险，很多产品的生效日期都是T 2、3、4甚至更长。
主要原因是逆向选择对各大保险公司造成的危害。
比如隔壁老王晚上摔跤，立马买了一份保险，零点生效。通常很难判断老王什么时候真的出事了，哪怕只是零点几个小时。
另外，一般意外医疗的金额不算太大，可能无法启动司法程序。很多时候，保险公司只能咬碎牙齿，咽下鲜血。但更多的情况下，保险公司干脆推迟生效日期，一刀切避免这种情况。
先说为什么只有意外险的生效日期有特别要求，其他险种没有？
主要是因为其他险种较贵，而且会有一段时间的等待期，一般逆选择难度相对更大。
航空意外险、公共交通保险等。在逆向选择困难的地方，保险单不仅可以在第二天暂时生效，甚至可以在当天生效。
所以，保险公司很多精彩的规定，其实都是从血泪的教训中积累出来的。
（2）犹豫期
犹豫期，也叫冷静期，是指购买保单后，在规定的时间内，无论什么原因，都可以无条件要求保险公司退保。
每个产品的具体犹豫期可能不一样，一般是15天。
“犹豫期”退保的地方，保险公司只收工本费(个别保险公司不收)。此外，保险公司不得扣除任何费用。
如果过了犹豫期就退保，那就亏大了。所以，如果要退保，一定不要拖延，在犹豫期内完成。
友情提醒，不要占用这个犹豫期。各种保单买了又退。一些第三方数据收集可能会把你拉入风险控制名单。
以后想买性价比高的产品，很可能就不能正常购买了。
算了吧，这是死亡的代价。
（3）等待期
等待期指的是在保险合同生效之后的指定期间内，被保人因非意外伤害原因发生保险事故，保险公司也无需给予理赔的时间段。
br>这是保险公司为了防止被保人骗保而采取的一种手段。
举个例子，老王发现自己甲状腺结节4级，医生建议2个月内进行手术，老王马上给自己买一份50万重疾险，投保一个月进行手术。
如果没有等待期，保险公司就需要进行赔付。
赔付率则会大大提高，经营成本和经营风险就变大了。
如果有设置等待期，因为在等待期内出险，保险公司不赔付，就可以比较好地解决这样的问题了。
一般情况下，设有等待期的主要是重疾险、医疗险和寿险等保险产品。
多数百万医疗险的等待期为30天，重疾险和寿险一般则有90天和180天的等待期。
而保险的等待期是越短越好的，因为等待期越短，意味着能更快地享受到应有的保障。
（4）宽限期
宽限期是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间。
在宽限期内，即使没有交纳续期保费，保险合同依然有效。
如果在宽限期内发生保险事故，保险公司仍要承担保险责任，不过要从赔付金额中扣除欠交的保险费及利息费。
但是，如果过了宽限期仍然没有足额交纳续期保费，则保险合同将会中止。
保险中止后，只有提出复效，才会重新恢复效力。
目前一般有宽限期的为保证续保医疗险，重疾险，定期寿险等，每个险种设置的时间也不相同，一般医疗险为30天，重疾险为60天。
举个例子，隔壁老王有一份50万重疾险保单4月1日到期，一直未缴费，宽限期为60天。
如果5月1日得了癌症，保费及利息费为2万，保险公司需要赔付48万。
如果8月1日出险，保单已经终止了，一般保险公司也不会同意复效。所以，这种情况，一般相当于退保操作。
很多人会喜欢蹭这两个月的宽限期，我们一般是不建议的。
因为就有过这种情况，过了宽限期才想起自己没缴费，去复效的时候，保险公司正好发现有异常就医记录，增加了疾病除外。
本来好好的一个标体保单，因为两个月的宽限期，折腾成除外承保。
这种就有点得不偿失了。
好啦，保单里的日期，就讲到这里了。
如果还有什么疑问，小窗联系我们吧。
