如果对保险不满意，或者因为经济原因，无法继续缴纳保费，首先想到的可能就是退保。 　　

　　

　　但是，自首其实只是解决方法之一。除了自首，你还有一些其他的解决方法，可能更实用。 　　

　　

　　1.保险缩减 　　

　　

　　减保就是主动申请降低保额，相当于部分退保。具体减少的保额可以由投保人自己决定，只要不低于保险公司规定的最低保额即可。 　　

　　

　　如果全部投降，通常会有大损失。减保只是部分退保，所以损失可以比较小。 　　

　　

　　保险减少后，可以返还一部分现金价值。同时保额也会相应减少，后续要交的保费也会减少。这样既能减轻保费压力，又能防止完全不保。 　　

　　

　　等以后经济好转了，可以加保险。 　　

　　

　　 　　

　　

　　另外，对于某些类型的理财型保险产品来说，保额减少也是非常有用的。众所周知，有万能账户的理财保险，可以直接从万能账户提取资金。但是如果没有万能账户，比如一些年金保险，增量寿险，要提取部分资金怎么办？可以通过降低保险获得部分现金价值，从而达到部分回笼资金的目的。当然，这种操作也需要在一定时间后进行，因为理财险的持有时间不够长，退保也会有损失。保险减少也是如此。 　　

　　

　　2.还清减免。 　　

　　

　　其实，减缴也是保险减缴的一种形式。不过减缴比较极端，就是在交费期结束前，把现金价值作为批发保费，一次性付清，看能买多少保险。之后就不用交保费了，保险可以继续有效。当然，减免还清后，保额肯定会减少很多。 　　

　　

　　当金额还清后，还需要注意的是，如果有未支付的保费，或者未支付的贷款和利息，那么需要先从这些费用中扣除现金价值。 　　

　　

　　 　　

　　

　　如图，是某一险种的扣款结算表。你可以看到，随着时间的推移，现金价值会越来越高，扣款结算的保额也会越来越高。所以从风险保障的角度来说，减少金额还清金额还是比直接退保现金价值划算。 　　

　　

　　之所以在第20个保单年度之后，减额还清的保额就没有了，只是因为这个保险的缴费年限是20年，缴费年限满了，就不存在减额还清的问题。 　　

　　

　　此外，如果是理财性质的保险，可能会出现减额保额低于现金价值的情况。因为理财险的保额不代表你的收入，而是固定回报和分红的基础，即使保额低于现金价值，也不矛盾。 　　

　　

　　3.保单质押贷款 　　

　　

　　如果因为经济原因打算退保，可以考虑保单质押贷款。 　　

　　

　　保单质押贷款就是我们通常所说的通过保单的现金价值进行贷款。手续很简单，直接向保险公司申请即可。只要有现金价值就可以投保。很多保险公司也提供网上办理渠道，效率很高，当天就能赔付。 　　

　　

　　最高贷款额度通常为现金价值的80%，贷款年利率一般为5%-7%，贷款期限为六个月(半年)，每半年可还一次本息。半年后本息未全部偿还的，未偿还的贷款本息计入下半年本金。这个周期相当于半年的复利。 　　

　　

　　 　　

　　

　　不同保险公司的保单质押贷款利率不同，但总的来说比各类网贷低很多。在使用网贷之前，不妨先使用保单质押贷款。 　　

　　

　　保单质押贷款要特别注意，当未偿还的贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险的现金价值时，保险合同的效力就会中止。 　　

　　

　　4.自动填充 　　

　　

　　一些保险公司也提供自动预付服务。如果保险 　　

司有那么好心。其实，这种自动垫交就是保单质押贷款。只不过当你办理了自动垫交业务后，就不需要你再每次单独办理贷款，而是在宽限期结束时仍未支付保险费的情况下，自动以现金价值垫交到期应付的保险费，保险合同继续有效。所垫交的保险费视同贷款，按照保单贷款利率计算利息。

　　

　　

当现金价值扣除各项欠款后的余额不足以垫交到期应付的保险费时，保险公司将根据现金价值的余额计算保险合同可以继续有效的天数，保险合同在此期间继续有效。当现金价值余额为零时，保险合同就中止了。

　　

　　

如果你因为某些原因想要退保，退保前不妨考虑一下上面四种解决方法，也许比退保更适合你！

　　

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