案件情况 　　

　　被保险人徐在中国保险公司平安人寿保险公司投保了“平安福终身寿险”、“平安加平安福提前给付至重疾保险”等保单(附加险：终身寿险，缴费年限20年，基本保额43万元，保费6149元，以下简称“附加险重疾”)。 　　

　　被保险人徐因多次胸闷在苏州明基医院住院治疗。 　　

　　许于27日到苏州大学附属第一医院住院，接受了经皮冠状动脉腔内成形术和经皮2015年6月4日，。 　　

　　2017年3月19日 　　

　　许服药出院，确诊为冠心病和高脂血症。 　　

　　出院后申请理赔43万元(重度理赔)，中国保险公司平安人寿保险公司拒赔。 　　

　　2017年3月24日 　　

　　许被中国保险公司平安人寿保险公司以许的操作不符合所购买的重疾保险条款规定为由拒绝赔偿。 　　

　　徐某购买的重疾保险条款规定：“冠状动脉旁路移植术，是指为治疗严重冠心病，采用开胸手术进行的冠状动脉旁路移植术。冠状动脉支架术。心导管球囊扩张术、激光射频技术等非开胸介入手术、.内镜手术” 　　

　　投保时，投保人应在投保提示书和电子投保确认书(注明投保险种)上签字，并抄送“2017年4月6日” 　　

　　基于上述两点理由，法院支持中国保险公司平安人寿保险公司拒绝赔偿，被保险人徐败诉。 　　

　　一审二审被保险人败诉 　　

　　危重病中的疾病可以分为三类。一类是确诊后赔偿，比如癌症；第二，一定时间后，达到一定状态才能支付。比如确诊重度脑中风后遗症，180天后达到条款规定的状态才可以赔付。三是手术，如器官移植、心脏瓣膜手术等，只有在确诊手术后有出院小结才能支付。 　　

　　冠状动脉支架植入术、.许虽有冠心病，但做了冠状动脉支架术，但手术不符合条款规定，不能理赔。 　　

　　因此，在投保时，不要听信代理人的口头承诺，即重疾险是一个不经意的声明，即你会在诊断时支付它，不在保障范围内.如果你不确定，你可以在合同中要求代理人出示给你。 　　

　　本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性 　　

　　小二说 　　

　　徐的手术虽然不符合重疾险中的重疾要求，但符合多家保险公司对重疾险中小病的理赔要求。虽然不能理赔43万，但一般可以理赔保额的30%，也就是12.9万，后续保费不用再交。然而，徐购买的中国平安人寿保险公司的这款产品缺乏其疾病的轻微症状，最终拒绝赔偿。 　　

　　一份重大疾病保险中的冠状动脉介入条款 　　

　　虽然重疾险有重疾、中疾、轻疾等多达200种，但仍有一些疾病不在重疾险保障范围内或者达不到重疾险的理赔标准，所需费用也很高，比如髋关节置换，只能通过医保报销。所以保险一定要全配置，因为不确定会发生什么风险。 　　

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