买房是人生最重要的事情，但是由于中国房价高，大部分人只能靠银行贷款来实现自己的买房梦。但是贷款的使用有一个风险因素，就是银行会不会批？那么，付了首付，最后银行贷款批不下来怎么办？已经交的首付可以全额退还吗？ 　　

　　首付能不能退，要看责任方。如果是开发商的责任，正常可以获得全额退款和适当的小额赔偿；但如果责任在买家，很难全额退还首付款，因为大部分开发商会要求一定的赔偿，比如总购房款的3%或者首付款的20%。 　　

　　有人质疑开发商的责任。房贷申请和开发商是什么关系？按揭贷款涉及到开发商两方面的责任：一是五证不全.按照要求，开发商卖房前，五证必须齐全(包括《国有土地使用证》，《建设用地规划许可证》，《建设工程规划许可证》，《建筑工程施工许可证》，《商品房预售许可证》，336000-30000，3360001)。二是负面信息:目前，房地产基本上是预售的，所以在抵押贷款时没有房产证可以抵押。所以银行会要求开发商提供阶段性连带责任保证(直到房产证发放)。作为担保人，他们是合格的。如果开发商目前涉及大额坏账、大额诉讼或重大行政处罚等负面信息，如果可能对开发商的正常经营产生影响，那么就不是合格的担保人。如果没有担保条件，银行会拒绝放贷(其实这也是为了购房者的考虑。毕竟如果开发商有重大问题，烂尾楼的概率比较大)。 　　

　　当然，现实中，总有那么几个开发商因为自己的责任而拿不到贷款。一种是长期和银行打交道的卖家，开发商知道银行的具体要求；另一方面，即使是因为开发商的责任，开发商一般也不会选择退款，而是尽快整改。毕竟退款开发商不仅要承担首付期间的利息，还可能需要赔偿(当然这个赔偿金额不会很高，甚至没有约定自己的责任赔偿金额。毕竟合同是开发商拟定的，肯定对自己有利)。 　　

　　如果由于买方原因导致买方责任被银行拒绝，那么首付款肯定是不能全额退还的。对于买方来说，此时有三条路可以选择：一是直接选择全款买房,不再有银行融资；二是针对银行提出的问题进行整改,但是这很难。如果收入不足，可以通过提高首付或共同借款人来解决。但如果是信用记录问题或者不良负面信息，短时间内很难解决。在以上两种方法在三是,都无法解决的情况下，返还部分的比例，不包括损失，在只能选择损失部分首付款一般会远远高于拒绝开发商责任时开发商赔偿的比例，即使遇到无良开发商，首付款也会被没收。 　　

　　如上图所示：我们可以看到，如果由于甲方(开发商)的原因导致乙方(买方)无法获得贷款或者贷款少于申请的贷款金额，买方可以解除合同，除首付款及利息外，开发商还将支付房款的5%；如果是由于乙方(买受人)自身原因，那么15天内退货不算违约，超过15天就是违约，具体按照合同第十条执行。目前找不到原图第十条的约定。但是如果不能及时办理房贷来支付首付之外的余款，赔偿基本上是不可避免的，金额也不会太低。如下图所示，违约金已达30万元。 　　

　　规定上面提到的开发商的责任是比较公平的。现实中，有的开发商根本没有约定自己的赔偿，只约定了买受人的责任，具体责任没有明确说明。一旦出现当时无法贷款的情况，开发商收取的违约金数额由其决定，如下图所示： 　　

　　考虑到拒贷带来的麻烦，目前很多开发商的购房者在客户支付首付之前，都会对购房者的个人资质进行初步审核。如果不符合要求，他们会直接提出来，不用太担心。当然，如果你有认识的银行朋友，在付首付前请他们帮你审核资料会更安全，以防万一。