在支付成为主流的今天，我们不再使用钱包或纸币。我们的钱从“实体”变成了一串“数字”，携带或者支付都方便了很多。因此，越来越多的人开始使用在线支付。 　　

　　中商产业研究院数据显示，2019年，我国第三方交易总规模已达25万亿元左右；截至2020年3月，中国有7.68亿移动支付用户，占全部互联网用户的85.0%。其中，支付宝和腾讯金融成为市场“巨头”。 　　

　　随着移动支付的不断崛起，也出现了一些产品，比如支付宝的花呗，京东。COM的借条等。他们可以为用户“垫付”资金，让用户“这个月买，下个月还”。听起来是一件很划算的事情，这些产品也帮助很多人解决了资金周转的问题。 　　

　　所以这种产品出现后不久就很受欢迎，吸引了大量用户，其中大部分是年轻人。不过这款产品虽然好，但也是有利有弊，背后有很多“套路”，让很多年轻人“深陷其中”。 　　

　　超前消费吸引，额度越用越高 　　

　　众所周知，年轻人的消费观念发生了很大的变化。“花明天的钱，完成今天的梦想”成了大多数年轻人的“标签”。在年轻人收入普遍较低的情况下，各种贷款和先用后付的产品成为他们最受欢迎的产品。 　　

　　《中国消费年轻人负债状况报告》显示，在受访的年轻人中，超过43.3%的人选择使用信贷产品。因此，花呗、白条等产品的“出柜”，无疑吸引了这些年轻人“进入”其中。 　　

　　以花呗为例，很多长期开放的用户会发现，花呗的额度在不断上涨。只要长期使用，没有逾期行为，基本都会增加用量。这样也会刺激用户的消费，让他们花更多的钱。不仅是花，还有很多软件。 　　

　　节日大促赶上临时额度 　　

　　另外，现在各种购物节层出不穷，都是各大电商平台“自创”的，比如双十一购物节、年货节、618购物节等等。此外，还有许多现有的节日，如圣诞节、元旦、春节等。而电商平台也会“借机”搞一些活动。 　　

　　他们用折扣吸引消费者。不知道大家有没有注意到，有时候在某个节日的时候会给花圃增加一些“临时”的配额。这个临时配额是指在一定时间内给予的配额。比如花呗给用户增加500元额度，但是只在一个月内有效。 　　

　　也就是说，这个金额必须在有效期内花完。这个临时额度会让很多用户觉得自己“赚到了”，恨不得在期限内用完这些额度。 　　

　　分期还款，身负“债务” 　　

　　最后，一旦用户使用过度，导致无法还款，这些产品也会提供分期功能。大部分还不起债的年轻人都会选择分期，却忽略了分期产生的“利息”。分期时间越长，利息越多。虽然还款已经“暂停”，但是要还的钱却变得越来越多。 　　

　　以上都可以说是这些产品“刺激”消费的套路。无论是提高额度，还是分期付款，很多年轻人都在反复使用这些产品。年轻人花的钱越多，负债自然就越多。 　　

　　汇丰调查报告数据显示，中国90后人均负债已达12万元，约为其平均收入的18.5倍。在所有亚洲同行中，中国目前排名第一。 　　

　　没有人想负债。很多年轻人发现了这一点，于是关闭了花呗、白条等产品，这也是一种控制自己的行为。但从根本上说，仅仅关闭某个产品并不能解决问题。 　　

　　无论是花芽还是其他产品，它们也有积极的影响。要真正解决债务问题，最根本的还是要让年轻人“控制”自己的消费，改变消费观念。同时，学会如何理财，如何规划自己的收入和消费才是关键。 　　

　　年轻人如果追求物质生活，也需要靠自己的努力去争取，而不是靠负债来满足虚荣心。不知道大家都用过花呗吗？你的花园的配额是多少？欢迎留言讨论。