#金融故事的头条# 　　

　　朋友住房贷款60万，贷款期限30年。还款方式为等额本息，已还2年。现在想提前还一部分贷款，想知道应该还本金减少月供还是缩短期限？哪个性价比更高？住房贷款是居民贷款中最重要的部分，也是很多购房者都要经历的过程。毕竟购房金额比较大，全款会有很大压力，也不是每个人都买得起。由于抵押贷款额度大、期限长，很受购房者欢迎。 　　

　　毕竟贷款是有成本的，贷款是根据当时的经济能力来办理的。贷款后，由于工资收入的积累和收入的增加，借款人在一段时间后可能会有一定的富裕资金。所以很多人申请提前还房贷或者部分提前还贷款是很正常的。 　　

　　房贷提前还款分三种情况： 　　

　　一是住房贷款全部提前还款，也就是一次性还完所有的住房贷款。 　　

　　贷款一段时间后，如果你已经有了充足的资金，并且你的富余资金可以完全覆盖剩余的银行贷款，那么你自然可以提前偿还全部贷款，也就是俗称的一次性还清全部贷款，这样贷款关系结束，抵押的房子解除抵押。 　　

　　二是部分提前偿还一定的金额，其余贷款仍然延续原来的偿还期限，只是减少了贷款总金额和每个月的月供。 　　

　　如果富余资金不能完全还贷，又不想承担那么多的借贷成本，就会选择部分提前还款。部分还款是提前偿还贷款的未偿还本金，未偿还本金继续与原贷款期限相同。只是减少了贷款的本金和每月的贷款利息。 　　

　　三是部分提前还款后缩短贷款期限，不但提前偿还了部分本金还缩短了贷款的期限 　　

　　由于收入能力的提高和资金来源的改善，一部分人希望自己的住房贷款能够提前偿还，同时希望缩短贷款期限，这样既降低了贷款成本，也缩短了未来的还贷周期，尽快摆脱贷款压力。 　　

　　这里要明确几点，是不是划算则需要根据每家银行的政策和具体的情况而定： 　　

　　一是能不能提前偿还每家银行掌握的标准是不同的，因此一定要向银行沟通并征求银行的同意，这是非常关键的。 　　

　　提前还款并不是说借款人想提前还款就可以提前还款。需要征得贷款银行的同意。不是所有人都同意提前还款，有的银行不允许提前还款；有的银行在整个贷款期限内只允许部分还款一次，贷款期限不能缩短，只能延长之前的贷款期限。 　　

　　因此，与银行协商是非常重要的。 　　

　　二是有的银行对贷款提前还款要收取一定的费用，提前还款是不是划算取决于收取费用的高低 　　

　　有的银行虽然同意提前还款，但是要收取一定的费用，包括手续费和提前还款费。有的银行对提前还款收取1-3个月的月供，有的银行收取一定的手续费，其实不少。 　　

　　更重要的是，不值得考虑提前还款后的贷款利率是否与之前的贷款利率发生了变化，有的可能会将贷款利率提高一定的额度。如果贷款利率不变或者贷款利率下降，那么当然会非常划算。 　　

　　三是看看你的资金是不是有其它投资方式和投资收益，这也是要不要提前还款的要素 　　

　　这里要考虑的是，如果你未来可能还会面临资金的需要，那么就不要提前还贷，因为可能不方便再申请贷款，贷款利率也不一定比现在好。 　　

　　同时要考虑到，如果你有更好的投资渠道，可以获得比当前贷款利率更高的收益，那么为什么要提前还款呢？住房按揭贷款毕竟是利率比较低的贷款，想清楚最重要。(齐剑)