在虎年，我们庆祝冬季奥运会。神州有一场激战。
在这激动人心的时刻，车险市场也迎来了期待已久的“开门红”。
3.1%的正增长不仅宣告了车险市场告别了负增长时代，也意味着车险赛道的竞争进入了一个新的阶段。
一个关键问题：正增速市场下，2022年的车险经营究竟应该争先进位，还是该坚持退出局部市场？.
1月数据下的车险市场格局演变，或许是2022年车险后市策略的一个缩影。
在这种“开门红”下，哪些公司在起步阶段就踩下了加快车险的油门，试图抢占车险赛道的领先地位，占据主动？还有哪些公司还在遵循2021年退出本土市场的策略，等着后来者迎头赶上，弯道超车？
一场“起跑”战拉开了2022年车险“冬奥会”的序幕。
1.正面力量：四个人开始一年的潜水，火力集中在车商代表身上。
枪声响起，热血沸腾。12圈汽车保险赛一眨眼就跑完了第一圈。
或许是由于车险参赛队伍本身实力的悬殊，从比赛一开始，参赛队伍就明显分成了四个梯队，具体如下：
头部公司领跑市场，肩部公司集体降速，腰部公司保持节奏，腿部公司逐步掉队。
足以说明规模效应仍然是车险市场回归正增长率后的第一影响因素。
从四个梯队的首发表现来看：
作为种子选手，PICC、中国平安、太平洋保险和中国人寿在出场时都付出了巨大的努力。不仅车险保费增速全部实现两位数正增长，而且增速明显超过行业平均水平。
这种“先发制人”的策略，让四大种子选手牢牢锁定了头部公司第一梯队的位置，实现了行业领先。
更重要的是，车险市场集中度进一步提高，头部公司市场份额较2021年底提升1.9个百分点，进一步拉大了与其他梯队玩家的优势距离。
因为这个市场份额的变化完全等于30家小微公司车险保费的总和，相当于头部公司的第一圈，已经直接为30家尾部公司实现了套圈。
这是多么的霸气。
但从总公司各渠道增速来看，总公司车险增速主要来自最大渠道专代渠道的带动，专代渠道的增速超过了25%。.
不得不说，这种渠道优势是其他中小保险公司无法比拟的。
这也可能意味着2022年车险市场的竞争将再次回到以汽车销售为主的车商渠道竞争，市场费用投放将面临严峻考验。,
2.增速分化日益加剧：第二梯队仍在下降，腰部领先全行业。
由车险规模超过100亿元的肩公司组成的第二梯队疲惫不堪。
虽然有几家公司在2022年首月实现了车险保费的正增长，但在2021年受到了负增长趋势的影响。很多公司复苏后不仅增速没有达到两位数，反而落后于行业平均水平。
而且肩膀公司的保险基础在去年被头部公司拉远，也就是在今年正增长的情况下，依然难掩其市场份额的下滑。
所以车险赛道的情况是最艰难的。
的，恰是肩部公司，进退维谷。唯有阳光在车险规模上超越大地，成为市场前十中唯一一对排名发生变化的公司，让人看到了肩部公司的倔强。
腰部公司的车险增速分化则相对明显，不过就第三梯队整体市场份额的变化表现而言，在第三梯队公司相互之间你升我降的微小幅度拉锯战下，腰部公司整体份额变动竟然表现为0变动。
这说明第三梯队的车险竞争较量，更多是避开了与头部公司的直面碰撞，利用与同级别竞争对手间的逐对厮杀，实现车险有节奏的发展。
但腰部公司整体份额变动较小，并非代表腰部公司单家公司的车险根基是稳固的。而是恰恰相反，有退出的，就有新进入的。
长安责任在2022年1月挤掉了渤海、亚太、安诚和都邦，晋身到财险第三梯队，让人们意识到：原来腿部公司中也不乏竞争者，需要腰部公司时刻保持警惕。
而腰部公司整体4.5%左右的市场份额空间，或就是综改后留给中小公司的栖息之地。
3 小型腿部机构的百态：令人失望的增速，份额再度下滑1个百分点
腿部公司的增速表现着实令人失望，1.5%的增速却也名副其实――拖了后腿。
46家规模不足30亿的公司中，竟然有40%的公司都出现了同比负增长，且负增幅度超过两位数的比比皆是。
-0.8%的市场份额变化，也让腿部公司成为了头部公司猎杀的对象。
不过，也有如众安、泰康等互联网公司，泰山、燕赵、黄河等地方总部公司，中航安盟、三井住友海上等外资公司，在腿部公司中展示出了小微型公司特色的一面。
就像在奥运赛场中，总有那么几个队员，能够让你举目欣赏，过目不忘。
4 谁在退出：腰部公司为首，北京地区为最
如果放眼2022年的车险赛道，肩部公司和腿部公司，属于这场车险赛事起跑的落后者。
但是，从退出局部市场的公司来看，恰是曾经的腰部公司。
从行业交流数据可见，都邦将近三分之一的机构车险保费负增幅度都超过了70%，属于明显的战略性退出局部市场。
永诚和亚太，早就从2021年就开始收缩车险业务，属于退出局部市场动作的延续。
这些曾经的腰部公司，也由于退出局部市场的动作较大，在2022年起跑时已彻底掉入腿部公司，其位置被新进腰部者所替代。
但其中也有个例，比如众安，有4家机构退出了局部市场，却仍能实现车险整体增速远超行业水平。
这说明众安的退出局部市场更类似于车险战略性的转移，而非全面退出。
这种表现，也让中小公司是否真的会退出局部市场，打了一个问号？
但腰部公司退出车险市场这种趋势更加表明一种现状，肩部公司没有退出的勇气，腿部公司则无路可退。
而从各地退出局部市场的机构数量情况来看，北京地区退出机构数量最多，湖北、河北、云南次之。
若再结合上述头部公司专代渠道的高增速来看，中小公司所退出的市场，恰是以专代销售为主的市场。
但是，一个值得思考的事情，未来的车险究竟是由谁来购买？是客户，还是车企？
所以这个问题，也让中小公司是否真的要退出局部市场，在决策上变得更加复杂。
5 利润回暖：会是一件值得期待的事情吗？
相比保费增速的回暖，车险利润能否一并回暖，更关系到保险公司车险经营管理的里子与面子。也决定了财险公司的车险起跑速度，是否具备持续发力的可能。
毕竟，2021年车险利润结果，从行业交流数据来看，并不乐观，行业车险综合成本率在101%左右。
除三巨头外，大中型公司全线亏损，中小公司哀嚎一片。
不过，这种行业亏损的局面，或在2022年发生改变。
从1月数据来看，车险当期已决件数同比下降了8.6%，当期已决赔款同比下降了0.1%，有效报案件数增幅为3.9%，幅度小于签单件数增幅的8.3%。
更关键的是，在车均保费同比上涨4.5个百分点的情况下，车险当期手续费支出同比下降了1个百分点。
自主定价系数提高，费用率与赔付率实现双降，这种成本结果优化的反映，让2022年的车险正利润，有了期待。
但不能忽视的是，车险赔款与费用延迟入账始终是车险行业的通病，特别在1月临近春节的情况，数据难免存在不真实的现象。
故而2022年的车险利润结果，能否如保费增速一样真正回暖，还需要时间的检验。
但我们有理由相信，从长期来看，我国行业车险的基础建设在逐年完善，车险的科技水平在不断提升，车险的数据应用能力相较10年前已经有了跨越式的提升，监管创新能力更是飞速发展。
车险，仍将是财险行业当前最值得信赖、也最值得依靠的险种。
寒冬过后，就是春来。
2022年的车险奥运，才刚刚开始。
