近日，多家银行宣布将中长期限定存款利率和存单利率下调10 BP。调整后，该行三年期存单利率基本降至3.5%以下，三年期定期存款最高利率仅为3.15%左右。 　　

　　如果所有近两年在该行存钱的储户都知道，这已经不是该行第一次下调存款利率了，该行存款利率从2020年开始下调，尤其是2021年6月底该行改变计息规则后，存款利率暴跌。2019年，银行存款利率一度达到6%，但到2021年底，银行三年期定期存款利率仅为3.25%。 　　

　　除了存款利率降低，银行的存单销售也很紧俏，很受欢迎。现在很多银行的存单都“难找”了。有的银行每天早上都会放出一定的钱，但是据很多储户反映，他们的手机还没刷出来就卖光了。 　　

　　银行存款利率一直在下降，存单“一票难求”，这也意味着我们国家的银行利率开始走向低利率时代。银行存款利率一直在下降。对储户会有什么影响吗？ 　　

　　对储户最大的影响就是存款利息降低，一些原本可以靠利息生活的人，以后可能无法这样生活了。比如小王在上海有一套价值800万的房子，因为想回老家发展，所以卖掉了上海这套价值800万的房子。 　　

　　小王拿到800万现金后，拿出250万在农村老家建了一栋非常漂亮豪华的别墅，另外50万买了一辆豪车。剩下的500万直接去银行要利息。两年前，银行存款利率还没降的时候，小王存的500万元，年利率能达到4.5%，年利息22.5万元。 　　

　　但近两年银行存款利率一直在下降。现在三年期存款最高利率只有3.15%，其中500万也存银行，所以年利息只有15.75万，少了近7万。这还是现在。以后随着银行存款利率的不断下调，小王每年拿到的利息会越来越少。甚至在零利率或负利率的情况下，不仅完全没有利息，钱还会还给银行。所以银行存款利率一直在降，会让那些因为这些原因可以靠存款生活的人以后过不上这么潇洒的生活。 　　

　　不要以为这不会发生。现在很多发达国家实行零利率，日本甚至出现负利率。就储户而言，中国正逐渐走向低利率时代。我们做什么呢 　　

　　对于无法承担任何风险的储户来说，这种情况下只有两种选择。首先是诚实地把钱存入银行。银行的存款利率虽然一直在降，但目前还不算低，银行的存款是有息有本保障的。只要存款金额在50万以内就没有风险，《存款保险条例》垫底。就算银行倒闭了，本息也能还。 　　

　　二是按时缴纳养老金。近20年来，国内银行的存款利率一直在降低，但养老金却在不断上涨。以后不一定能靠存款利息过日子，但只要坚持在没退休的时候交养老金，退休后就能靠养老金过日子。所以对于那些不能承担任何风险的储户来说，这两种方式是最适合的投资方式。 　　

　　对于那些能够承担风险的年轻储户来说，可以将这笔钱投资于理财产品、基金、股票等产品，这些产品的收益会高于银行存款。当然，高收益也意味着高风险。这些理财方式都有一定的风险，既可以让你赚更多的钱，也可以让你亏损。如果储户不能承担一点风险，应该选择这些理财方式还是老老实实把钱存在银行？ 　　

　　没有办法改变银行存款利率不断降低的事实。纵观发达国家的发展历史，只要经济在发展，银行存款的利率总是会降低到零或者负利率。储户能做的，就是在有闲钱的情况下，提前锁定高息存款产品。