南京银行2021年年报出炉：资产负债规模双位数增长，保持高质量稳健发展，争做上市银行“尖子生”。
4月15日晚间，南京银行正式发布2021年年报和2022年一季报。去年，资产负债规模保持两位数增长，存款余额实现历史性突破，站上万亿美元大关。
近年来，南京银行保持高质量稳定增长，营业收入和净利润屡创新高，各项业务开展顺利。同时积极落实“二氧化碳排放峰值、碳中和”、“专业化创新”和乡村振兴的战略目标，为社会做出贡献。
2022年是“五年战略规划”之年。南京银行将始终保持战略定力，增强转型动力，深入推进对公金融客户、大零售战略、数字化战略转型，构建“商业银行、投资银行、交易银行、私人银行”四位一体的服务模式，力争2022年末总资产突破2万亿元，存款余额达到1.2万亿元。
南京银行行长林表示，“我们将坚定地面向市场，坚持领先半步，深化业务布局，守住风险底线，增强发展韧性，争做城商行和上市银行中的‘优等生’，努力为客户、股东和各界合作伙伴创造更大价值。”
业绩创历史新高，存款突破万亿大关
2021年，南京银行服务国家“十四五”规划和重大区域发展战略，始终坚持“服务实体、服务地方”的方向和信心，扎根地方经济，聚焦转型升级，全面落实年度经营计划，努力提升服务实体经济的能力和水平。
去年，南京银行资产负债规模保持两位数增长，存款余额历史性突破，站上万亿元大关。截至2021年末，南京银行总资产超过1.74万亿元，比上年增长15%；存款历史性地跨过万亿大关，达到1.07万亿元，比上年增长13%；贷款超过7900亿元，比上年增长17%。
去年南京银行营业收入稳中有进，收入和归母净利润均创历史新高。2021年，南京银行实现营业收入409.25亿元，同比增长18.74%；归属于上市公司股东的净利润158.57亿元，同比增长21.04%。基本每股收益1.54元；拟向全体股东每10股派发现金红利4.754元(含税)，共计47.57亿元，占归属于母公司股东净利润的30%。
南京银行盈利能力持续改善。2021年，南京银行净息差为1.88%，比上年提高0.02个百分点；净息差为2.02%，比上年提高0.03个百分点；总资产收益率0.97%，比上年末提高0.05个百分点；加权平均净资产收益率为14.85%，比上年末上升0.53个百分点。
同日，南京银行发布2022年一季报，这也是a股首份一季报。截至2022年一季度末，南京银行总资产已达1.88万亿元，较年初增长7.64%；总负债1.76万亿元，比年初增长7.92%；存款总额增加到1.21万亿元，比年初增长13.15%。南京银行今年一季度实现营业收入122.77亿元，同比增长20.39%；归属于上市公司股东的净利润50.15亿元，同比增长22.33%。
在清晰的战略转型驱动下，南京银行客户服务能力不断提升，盈利结构进一步优化。截至2021年末，南京银行非利息净收入138亿元，同比增长28%，占营业收入的34%，其中手续费及佣金净收入为
2021年，南京银行通过多种渠道推进资本和资金补充，2021年完成200亿元a股可转债和200亿元首期金融债发行，有效充实了资本补充。截至2021年末，南京银行核心一级资本充足率为10.16%，较去年末上升19 BP，在上市银行中保持较高水平。
“紧跟国家战略，服务实体经济。”2021年，南京银行深入推进“新制造”专项行动，制造业贷款增幅超25%；率先启动中小企业赋能提升“专业化创新”专项行动，江苏省“专业化创新”企业服务覆盖率持续扩大；创新绿色金融，完成50亿元绿色金融债券发行，首次推出全国首只碳绩效挂钩贷款，绿色金融贷款增长40%以上；完善乡村振兴金融服务模式，强化对县域经济的支持，助力共同富裕。
持续深化战略转型，改革成果现成效
2017年以来，南京银行大力推进“大零售”和“交易银行”两大战略，逐步降低对高资本占用业务的依赖。在五年战略规划(2019-2023)的指引下，南京银行2021年继续推进“大零售”和“交易银行”两大战略转型。
大零售战略成效显著。零售2.0改革加快以来，南京银行零售总客户分层服务管理体系逐步完善，“全产品”、“全周期”、“全渠道”综合客户服务能力不断提升。2021年末，南京银行零售客户总数为2362.65万户(不含互金平台客户)，同比增长9.32%；零售客户AUM(管理的金融资产)达到5，667.48亿元，较年初增加796.46亿元。个人银行业务营业收入90.94亿元，同比增长31.64%，收入占比22.22%。
去年，南京银行正式成立私人银行一级部门，致力于将私人银行业务打造成为全行。
的“资产配置中心”“利润中心”“公私联动中心”，形成新的利润增长单元。截至2021年末，南京银行超3.4万户的私钻客户，带来月日均AUM超1750亿元，同比增幅17.5%。作为零售转型拳头产品之一的N Card数字信用卡，首推后强势起步。去年N Card上线10个月，总申请量达到115万户，发卡规模就突超58万张，目前已完成两次迭代升级，给客户带来更为丰富鲜活的线上消费场景和全新体验，未来有助于推动零售客群业务规模增长。
交易银行端，横向以“面”，升级打造开放银行平台“鑫e伴”（成长版），解决中小企业融资难问题，打造金融生态圈和企业经营生态圈，助力中小企业快速成长。2021年，鑫e伴签约客户达48102户，覆盖活期存款达487.7亿元,全年发生结算业务总金额突破400亿元，有效实现了线上对中小企业全生命周期的管理。纵向以“链”，深化拓展供应链金融服务场景，创新打造供应链四大业务模式，协同开展“E企链动”专项活动，精准营销客户，业务提升效果显著，客户资源共享态势初步形成。
2022年一季度，南京银行还成功上线了国家标准版“单一窗口”金融服务功能，为广大进出口企业提供“全流程、全线上、一站式”综合金融服务，进一步助力国际贸易便利化。
落实双碳战略，创新发力绿色金融
南京银行积极践行绿色发展理念，贯彻落实“碳达峰、碳中和”重大战略决策。在绿色金融业务拓展方面，南京银行发布了《南京银行2022年发展绿色金融助力双碳战略的指导意见》，明确绿色金融业务的发展重点和方向。
截至目前，南京银行在泰州、无锡、南通、苏州新设四家绿色支行，打造城区域绿色金融“示范窗口”；去年分两次完成新一期50亿元绿色金融债的发行；开展“鑫动绿色绿色园区支持计划”；开发推出全国首款碳表现挂钩贷款“鑫减碳”；成为全省首批“苏碳融”再贷款银行；成为联合国环境规划署金融倡议组织成员等等。南京银行去年累计为近1500家节能环保企业提供737.19亿元融资支持，积极支持经济社会绿色低碳转型。
助力“双碳”目标，南京银行绿色金融贷款余额近千亿元，服务体系建设和产品创新同步加快。截至2021年末，绿色客户数1588户，比年初增加358户，增幅29%；绿色金融表内贷款余额987.73亿元，较年初增加313.02亿元，增幅46.39%；承销绿色债务融资工具（含碳中和债）超30亿元。
南京银行持续加强绿色金融资源配置，加大绿色金融项目储备和投放。今年1月份，南京银行累计投放绿色金融贷款200亿元，支持节能环保、清洁能源、产业园区绿色升级等一批重点企业和项目。3月份，国家开发银行江苏省分行向南京银行发放绿色金融转贷款1亿元，完成全国首笔政策性银行绿色金融转贷款业务。
截至今年一季度末，南京银行绿色金融表内贷款余额1210.02亿元，较年初增加222.29亿元，增幅22.51%；绿色金融客户数1914户，较年初增加326户，增幅20.53%。
深耕普惠金融，多举措助农振兴
南京银行深入践行企业社会责任，深耕细作普惠金融，对接乡村振兴战略，加强对小微企业、现代农业等领域的金融服务。
乡村振兴是巩固拓展脱贫攻坚成果的重要措施，南京银行始终坚持将“三农”作为重点工作领域。南京银行创新推出“鑫味稻”线上助农产品，利用大数据技术实现精准授信，该项目助力“六保六稳”，精准支持粮食生产。
南京银行重点关注粮食稳产保供以及改善农村宜居环境，发放了相关农田建设贷款、美丽农村类贷款等。自“乡村振兴试点示范”专项行动以来，南京银行累计在江苏省内60个试点乡镇投放贷款超58亿元，业务覆盖率达83%。截至2021年末，南京银行涉农贷款余额1154.5亿元，增幅25.29%。
南京银行债务融资工具业务在江苏省内承销排名连续四年第一。南京银行充分发挥自身债务融资业务的领先优势，承销发行乡村振兴债，丰富三农融资渠道。2021年，南京银行累计承销8单乡村振兴债，承销份额20.3亿元，募集资金用于支持乡村产业发展、农村公共服务提升项目等。
培育支持“专精特新”，服务国家战略
支持“专精特新”中小企业发展既是国家战略，也是南京银行发力的主阵地、主战场。2021年9月8日，南京银行启动“专精特新”中小企业赋能提升专项行动，发挥科技金融特色专长，面向“专精特新”中小企业及培育企业推出全方位、全生命周期的一揽子金融服务。
南京银行瞄准“专精特新”中小企业需求靶心，重磅推出“专精特新”专享金融服务包，以“一户一策”的形式进行定制化信贷服务，具备“高授信、低利率、高效率、低门槛、长期限”的特点。
具体来看，高授信，单户信贷额度最高可达5000万元；高效率，开设绿色审批通道，快速审批、快速办理；低利率，给予企业优惠贷款利率，进一步降低融资成本；低门槛，提供信用、知识产权质押、订单融资、房产抵押等多种担保方式，降低企业融资门槛；长期限，优先提供最长三年无本转贷服务，并根据企业需求，配套中长期项目贷款。
截至2021年末，南京银行与1507户“专精特新”客户数进行合作，其中国家级“专精特新”客户268户，省内市场合作覆盖率42.2%。
同时，南京银行在业内率先以“商行+投行”的创新理念推出“小股权+大债权”投贷联动服务，为企业发展壮大“备足粮草”。截至目前，南京银行已为包括“专精特新”中小企业在内的9000余家科技创新企业，累计提供了超2000亿元的资金支持。
金融科技赋能业务，打造银行业护城河
数字化转型已成为银行业发展的必然趋势。南京银行以“鑫五年科技规划”为纲领，纵向深化数字化转型，横向加快开放银行建设，加强金融科技创新，全面推进数字、技术、业务、场景的深度融合，为全行经营发展充分赋能。
2021年，南京银行金融科技投入13.4亿元，较去年增长55%，占营业收入比重上升至3.27%；同时，持续开展人才引进，驱动业务与科技深度融合，全行科技人员数量较去年增加150人，增幅31%。
着眼于深化数字化转型，南京银行有序开展数据治理工作。南京银行推进敏捷性组织建设，通过金融科技敏捷转型，快速响应市场，目前产品迭代有序，需求投产数量和在建数量较试点前翻番，团队交付效率提升36%，协同效能显著。
强化“云化、线上化、智能化”转型方向，着力提升经营管理效率。南京银行以金融科技为支撑，加快提升各类业务线上金融服务能力，积极创新应用多种新技术快速实现线上化服务。持续推动N Card信用卡、手机银行APP等升级迭代，深入推进数字化厅堂管理和运营，将数字员工嵌入智能营销平台、鑫微厅、手机银行等应用场景，提升智能化服务效率。
坚持科技赋能，全面深化数字化应用与业务经营紧密结合。支持大零售业务，南京银行去年共构建零售标签及特征2240个，支持营销活动152个，支持107万人次的触达，实现31641人次营销成功，挽留了5127名客户，取得了良好应用效果。支持交易银行业务，南京银行利用信息技术打造场景金融，开发并上线南京银行企业银行APP“鑫e伴”（成长版）。
除了赋能业务外，南京银行利用金融科技建立全面风险防控系统。南京银行进一步拓宽全流程风控体系覆盖面，同时提升客户信息保护、客户账户及资金交易风险防控能力，打破行内各系统之间的信息孤岛，建立统一的黑灰名单库，建立交易反欺诈系统等等。加强风险防控，护航南京银行高质量发展。
