春节过后，孩子们手里会有更多的红包。就像一个笑话说的那样，我妈妈永恒的谎言是：我先把红包留给你.其实，有了压岁钱，我们还不如给孩子一个理财教育。 　　

　　钱是什么？ 　　

　　孩子2到3岁的时候，可能会注意到这个问题。当他想要什么东西的时候，他会直接问父母要，但后来他开始明白，他必须拿钱去买。 　　

　　这里引入交换的概念。我们也会在日常生活中做到，比如把你的玩具和其他小朋友交换。“买”的动作就是把你手里的钱和卖家交换。交换有个前提：双方都愿意。在玩具交换中，如果对方不喜欢你的玩具，是不能交换的。但是钱不一样。钱是大家都愿意接受的交换。 　　

　　钱从哪里来？ 　　

　　把花钱的一端解释清楚，然后孩子很可能会想知道另一端：钱从哪里来。孩子小的时候，简单解释为：爸爸妈妈打工挣来的。这也是一种交换――一份赚钱的工作。 　　

　　货币有很多种形式。硬币和纸币是孩子能感受到的最直观的东西。收到很多压岁钱后，爸爸妈妈可以在银行给他开个账户存起来。这时候钱就会在账户里显示为一个数字(也可以教孩子认识百、千、万等数字单位，学会看大数字)。 　　

　　对于大一点的孩子，比如5 ~ 6岁，你可以给他更进一步的概念：另一个资金来源是投资。告诉他：如果你把钱存入银行或者购买金融产品，你就可以生下“小千千”。最好直接带孩子去开投资账户，让他直观的看到投资收益的数字变化。 　　

　　这时候也可以顺便把“百分之几”数据的概念交给孩子。比如孩子会问：他们能有几个“小千千”？比如你做一笔年收益5%、期限一年的投资，你可以告诉你的孩子，100元钱可以在一年内用5元钱生下“小千千”。然后比较压岁钱的总数，教孩子用计算器算出今年会有多少个“小千千”。 　　

　　换个角度说，对于没有学过复杂计算方法的孩子来说，教他们使用计算器，让他们先了解计算的逻辑，再使用工具，得到最终的结果，其实是一个很好的方法。其实对计算逻辑的理解和设计才是最重要的。 　　

　　这笔钱怎么花？ 　　

　　我家孩子的压岁钱策略是：压岁钱本身不能动，交给他保管到18岁；每年出生的“小千千”被拿出来作为他的“玩具基金”，可以自由支配。这相当于限制了他每年买玩具的预算。 　　

　　这个时候孩子就会开始思考：我是要把钱分散开买很多小玩具，还是要一起买一个大玩具？如果我买这个，我就没有足够的钱买那个。我应该选择哪一个？ 　　

　　之前不时有家长过来咨询。孩子看到什么玩具就想买，不买就发脾气。我该怎么办？其实只需要定好规则，把“买玩具”的决定权交给孩子就可以了。这样做也可以培养他的欲望管理能力和“做出选择”的能力。资源总是有限的，哪个对我更重要？这一点也很重要。 　　

　　什么是“复利”？ 　　

　　其实很有意思。我家孩子(5岁)自己想了想，建议：我给“小千千”存点钱，剩下的买玩具，好吗？ 　　

　　首先，这是一个令人高兴的现象：他有延迟满足的能力，懂得克制当下的小满足，以换取未来更大的收获。其次，他提出的这个直观的想法，其实包含了一个非常重要的理财概念，那就是“复利”。我本来不打算现在告诉他，但既然他提到了，我就利用这个机会。 　　

　　有一篇文章标题是《在Excel表格里，复利的计算公式名为：power》。很多成年人在投资时只看自己目前的收益，而不考虑稳定复利的长期收益——那真的很神奇。向孩子解释，可以先用几个简单直观的游戏： 　　

　　棋盘格子，第一格放1粒米，第二格加倍，即2粒，第三格加倍，即4粒.孩子不会算乘法也没关系。我们之前说过，你可以用计算器。最初的几个方块看起来不起眼，但用不了多久孩子们就会发现.相信大家都听说过这个故事，不妨带着孩子去真正实验一下。 　　

　　另一个游戏是拿一张很长的白纸(卫生纸挺合适的)。越长越好，对折，再对折，再对折.试试看！每次折叠时，提醒孩子注意折叠后纸张的厚度。如果叠得好，可以教孩子最多叠10次。孩子会发现，刚开始很薄的纸，折叠10次后已经到了一个拳头的高度！折叠差不多23次时，达到1km；如果能折叠42次，纸的高度能达到月球！ 　　

　　这就是最直观的“复利”效应——相当于100%的收益率。普通投资当然达不到那么多，但即使是5%的收益率，复利的效果也是非常可观的：你还不如拿出一个计算器，和孩子一起算算！ 　　

　　“小千千”是怎么出生的？ 　　

　　如果孩子喜欢思考，他可能会问：为什么把钱存入银行或进行投资，就能诞生“小千千”？为了回答这个问题，我给孩子讲了一个真实的故事： 　　

　　慈善机构“真爱梦想”有一门针对儿童的理财课程，课程中有一个拍卖游戏：给每个小组一笔钱，以竞价的形式购买报纸、胶水、透明胶带等物资，然后用买来的物资做一个“蓄水池”。完成后可以获得现金奖励。此外，做得最大的一组可以获得额外的奖金。 　　

　　结果在拍卖的时候，A组还缺一个材料，但是没钱，就向B组借了，B组的孩子稍微有点经济概念，就说，我借钱给你要收你利息。因为你拿这个钱去买材料，做成水库，你就会得到奖励，这个钱会让你盈利。最后的结果是：A组做了最大的水库，拿到了一大笔奖金，B组也得到了应有的利息。 　　

　　基于这样的分析，孩子们最终制定了一个新的策略：我借钱给你，你需要把你最终得到的一部分奖励和奖金给我。观看经济学