随着比特币价格从低谷重回高峰，以及各国金融监管机构对数字资产监管的频频发声，作为其底层技术的区块链技术再次成为市场热议的话题。众所周知，区块链是一种去中心化、共享和加密的分布式账本技术。它有三个显著的特征：去中心化、可追溯性和不可篡改性。因此，区块链技术具有交易自主、节约监管成本、保密性和安全性优异的优势。凭借这些优势，区块链技术被认为是继蒸汽机、电力、互联网之后的下一代颠覆性核心技术。业内人士普遍认为，区块链技术最适用的场景之一包括金融领域。本期节目聚焦区块链金融的应用，探讨区块链钱包的重要应用场景。 　　

　　本期的两位嘉宾是吴彤金融科技学院执行院长龚斌和首席运营官联合创始人王超。本专栏将结合他们的分享内容，介绍区块链金融的发展以及他们对区块链行业的洞察。 　　

　　(左烨龚小京王斌超) 　　

　　01 　　

　　区块链金融为企业赋能 　　

　　经过2018年对数字货币概念的热炒狂潮，区块链行业发展逐渐回归理性和规范。随着行业“去泡沫”和“去致盲”效应逐渐显现，区块链为大数据、云计算、人工智能、移动互联网等新一代信息技术提供底层技术支撑的作用越来越受到各方关注。2019年3月底，国家网信办正式发布第一批197个国内区块链信息服务注册号，百度、阿里巴巴、腾讯、JD.COM均入围。据了解，这197家注册的区块链信息服务平台主要利用区块链提供安全溯源、确权存管、供应链金融、开放平台等服务。我们可以看到，区块链已经进入合规发展阶段，区块链科技的赋能也从金融领域扩展到了其他领域。嘉宾龚斌的吴彤金融科技学院就是从事这个领域的，他总结为“3C”。 　　

　　他说，“第一个C是合规。我们主要研究数据科学、AI和决策智能、区块链技术和隐私计算在科技和金融以及监管领域的应用，但合规是我们研究的前提，合规的产品设计也是我们的特色服务。” 　　

　　除了合规，他还强调了实践的作用。“第二个C是用于实践和研究的行为。我们对外比较少，主要是对内服务一批主营业务的金融科技相关企业，做概念证明和商业落地，实践我们的研究。” 　　

　　那么实践的领域主要集中在哪里呢？据龚斌院长介绍，它专注于企业级场景应用。“第三个C是公司。在区块链金融的研究中，我们重点关注区块链技术和加密经济在行业和公司层面的应用场景如何落地，如供应链和贸易金融、小额信贷、资产证券化ABS、资产链和数字存款凭证、数据资产化和数据治理、跨境支付/结算、开放金融定义等。” 　　

　　从龚斌的分享中，我们可以看到，区块链金融在合规发展的基础上，通过咨询和实践，不断以企业化的方式落地。换句话说，作为底层技术，区块链技术已经真正开始在行业中发挥作用了。 　　

　　(嘉宾龚斌) 　　

　　02 　　

　　数字钱包：打开数字世界的大门 　　

　　众所周知，随着数字资产行业的发展，区块链技术一直备受关注。作为区块链的细分赛道之一，数字钱包的竞争异常激烈。2018年5月31日，全球最大的以太坊钱包imToken宣布获得IDG资本1000万美元A轮投资。imToken是数字钱包中的代表性公司，现在它已经获得了明星资本IDG的投资。这条赛道风起云涌。对于数字资产市场来说，交易所被攻击，首先损失的是用户，而数字货币一旦丢失，基本不可能再找回来。安全性是用户首先要考虑的问题。对于制作数字货币钱包的公司来说，安全性是他们首先考虑的问题。另一方面，随着市场的成熟，用户对资产属性的认知不断提高，资产相互交易，用户私下交易频繁。然而，在交易所的资产交易中，效率低下。在这种情况下，钱包的使用率会相当高。作为中国最有经验、用户最多的钱包之一，特派团对这个行业有着非常深刻的洞察。 　　

　　钱包在技术上有很高的门槛。嘉宾王超表示，“Bite从2013年开始做钱包。在世界范围内，Bite可能没有最多的链，但在多链钱包中，Bite一定是第一。数字钱包在以下几个方面很重要。一方面是安全性，指的是团队对区块链底层技术的了解。如果对一些算法理解不太好，也可以做一个可用的钱包，但是可能里面隐藏了很多漏洞，钱包不安全。对密码学和随机算法的高度理解决定了钱包安全的天花板，所以这也是我们的钱包非常安全的原因之一。另一方面，目前钱包的商业模式是不收服务费的，所以纯钱包真的不赚一分钱。但是，当你的用户基数足够大的时候，你可以做一些延伸服务，这样你就可以获得一些收入。当然这个收入和行业内现金流大的企业相比还是很少的。但是，钱包其实是基于行业的变化。 　　

可以看到，随着数字钱包的发展，它不再是一个简单的工具，虽然数字钱包主要的作用在于储存数字资产，但这只是其中一部分。对于数字钱包来说，基于用户之上可以做各种生态。很多数字钱包都在对标支付宝，认为支付宝除了支付，互联网金融业务也是其中一大业务，通过支付宝建立的生态体系，带来用户的同时，也形成了固定的商业模式。从工具到生态，是一个质的飞跃，而在数字货币市场，本身的金融属性更适合数字钱包从工具转向生态。

（嘉宾王超）

03

区块链金融发展的趋势

最后两位嘉宾分别对Facebook Libra的事件以及整个区块链金融发展的趋势进行了讨论，总体来说都是谨慎乐观的态度，认为区块链技术将推动新的数字金融世界的加速到来。

龚斌说，“第一，我们要对Libra有一个定性，任何一个币或者说一个项目，首先要把它定位弄清楚。现在我们大家比较公认的、共同的理解的，Libra是一个超主权的货币；第二，它其实还是一个妥协的方案，这个妥协方案既兼顾到现实，兼顾到监管，又兼顾到区块链本身，我们一直在讲去中心化，其实不可能有绝对理想化的、绝对去中心化的。现在理想跟现实的妥协，加上监管各种因素在影响这个事情以后，这是一个妥协的方案。它不具备所谓的货币创造能力，所以它对于铸币权这个事情没有形成直接的挑战；第三，它对于金融基础设施的改变，你可以反过来看它的价值，它应该是一个自下而上的改变，它先是服务金字塔底层的人，这些人能够获得真正的金融服务，我觉得这个普惠金融的意义还是蛮大的。”

王超表达了对区块链技术发展越来越快的乐观，“我认为在区块链世界，未来肯定会迸发出一些我们现在可能根本想象不到的形态的东西。根据现有的这些信息和逻辑，我能想到它现在有点像是处于1995年的互联网时期，上网门槛高、体验差，但是慢慢的这些会被设备、网络协议的进化去解决。现在无论是做钱包或是用钱包管理资产，门槛相对还是比较高的，但是未来我相信这些门槛会慢慢变得越来越低，会有各种各样的方案，能够既兼顾区块链特性和安全，又能够把这些并不那么利于它普及的东西克服掉，慢慢它会真正融入到这个群体当中。”

以上就是本期节目的评述，两位嘉宾从区块链技术、企业级应用以及数字钱包几个角度讨论了区块链金融发展的现状和未来。区块链金融的发展不仅要克服很多技术层面的挑战，还要在现有机制的监管下完成合规性的工作。我们正处于整个区块链金融领域发展的关键节点，希望有识之士与我们共同参与推动区块链金融行业的发展，区块链技术在企业和金融机构赋能上做出更有价值的贡献。

（作者：筱静观察，内容来自链得得内容开放平台“得得号”；本文仅代表作者观点，不代表链得得官方立场）