无论是买东西的时候，还是付账的时候，我们总会提到所谓的分期付款。那么到底什么是信用卡分期付款呢？信用卡分期是我们资金紧张时的还款选择，银行会. 　　

　　无论是买东西的时候，还是付账的时候，我们总会提到所谓的分期付款。那么到底什么是信用卡分期付款呢？信用卡分期是我们资金紧张时的还款选择。银行根据持卡人申请，从持卡人信用卡账户中分期扣划消费资金，持卡人按每月入账金额进行还款。 　　

　　然而，青木不建议卡友选择信用卡分期付款。为什么？请看下面的分析！ 　　

　　信用卡分期可以把本金摊到几期，持卡人每个月只需要还一部分本金和服务费，确实可以缓解还款压力。但是不知道大家有没有算过账单分期的利率：虽然很多银行宣称信用卡分期的年利率只有7.5%，看起来很划算，但是它的实际利率是它的两倍。 　　

　　1.信用卡账单分期年利率只有7.5%怎么算？ 　　

　　很多卡友选择分期支付信用卡账单。第一，它们可以免息；第二，他们每个月可以少还钱；第三，他们可以分期付款。最吸引他们的是信用卡的分期手续费低。当然，这并不是真的低。造成这种错觉是因为他们认为信用卡分期的实际年利率是每月*12，这也可以说是银行玩的一个幌子。让不明真相的小白认为分期付款很便宜。 　　

　　以招商银行的信用卡为例。信用卡12期10000元，每期手续费0.66%。每月本金还款应该是10000/12=833.33元，每期手续费66元，一年下来才792元，相当于年利率8.0%左右。这样，利率其实是好的，实际利率却不是。 　　

　　2.如何计算信用卡账单分期的实际年利率？ 　　

　　这里青木要告诉你的是，上面给出的8.0%的年利率并不是实际利率，因为信用卡账单虽然是按照等额本息的方式分期还款，但是手续费总额是平均分摊到每个月的，每个月要还的本息是一样的。 　　

　　但实际上你每个月每还一部分本金就会减少，但信用卡账单的分期手续费是固定的，直到你还款的最后一期。 　　

　　有人总结了实际年利率的算法，公式为：实际年化利率=单期手续费率*期数*24/(期数1)。 　　

　　这里以招行信用卡为例，1万元分为12期，实际利率为0.66% * 12 * 24/(121)=14.6%。 　　

　　差不多是8.0%的两倍，分期还信用卡账单不划算。 　　

　　有人会说，既然不划算，总可以提前还。 　　

　　在此，青木要提醒您的是，大部分银行信用卡账单都可以分期提前还款，但您必须一次性偿还剩余的未付费用。所以，如果信用卡账单分期付款后提前还款，持卡人将蒙受巨大损失。 　　

　　综上所述，信用卡账单分期的实际利率至少在14.6%左右，分期时间越长，利率越高。如果提前还款，剩下的手续费就不可避免了，所以分期前一定要考虑清楚。