双十一后 　　

　　又到了等快递的日子。 　　

　　也是巨额账单即将落地的日子。 　　

　　#伊能静双十一买了900件#上微博热搜，整个双十一买了900件左右，从0.01元到10000元的面霜，直到最后三分钟还在冲进瘦身按摩油。期待家里爆炸。 　　

　　一个双十一，不只是明星，还有每一个普通的我和我们。双十一过后，除了软投放，花呗、信用卡、各平台的小贷也会得到心痛。一旦逾期，将面临高额罚息。真的吗，购物一时爽，还债火葬场. 　　

　　那么，你的借款利息是多还是少，它是否受法律保护，你关注过吗？ 　　

　　今天，听法院小姐给你讲讲民法典中的关于民间借贷利息的那些事儿！ 　　

　　什么是高利贷？ 　　

　　将于2021年1月1日实施的《民法典》第680条明确规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反法律有关规定。.禁止高利贷 　　

　　关于什么是高利贷？法律规定有何变迁？小姐姐用一张图表来介绍。 　　

　　前.颁布的民法典 　　

　　民间借贷利率分为“两线三区”，年利率24%和36%的两线，两线划分的三区为有效区(年利率24%以下)，受法律保护；自然负债区(年利率在24%-36%之间)。提起诉讼，法院不予保护，但当事人自愿履行的，法院不予反对；无效面积(年利率超过36%的部分)不受法院保护，多付了可以返还。 　　

　　如果借款利率超出36%，就是高利贷了。 　　

　　后颁布民法典 　　

　　民间借贷司法解释做了相应调整，下调了民间借贷利率司法保护上限。24%、36%的标准已不再适用，民间借贷利率司法保护上限在借款合同成立时已成为一年期LPR的四倍。超过无效。 　　

　　什么是LPR？ 　　

　　 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2020年8月20日)第二十六条规定，贷款人请求借款人按照合同约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场牌价4倍的除外。 　　

　　前款所称“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月从2019年8月20日起.发布的一年期贷款市场报价 　　

　　自2019年8月20日起，由LPR人民银行授权的全国银行间同业拆借中心每月发布的贷款市场报价利率。 　　

　　以2020年8月20日发布的3.85%一年期LPR的4倍计算为例。2020年8月20日民间借贷利率的司法保护上限为年利率15.4%，明显低于过去24%和36%的年利率。 　　

　　约定不合法的利息 　　

　　法院怎么判？ 　　

　　小姐姐拿着一张借条解释道： 　　

　　这张借条约定的利息是每月3%(年利率36%)，比2020年8月20日的一年期LPR(年利率15.4%)高4倍。超过部分人民法院不予支持。 　　

　　因此，法院裁定： 　　

　　当您看到此信息时，请快速浏览您的账单详情。你的小额贷款利息是否超过法律规定？ 　　

　　另,以外请注意：法律规定的民间借贷是指自然人、法人和其他组织之间以及他们之间的融资行为。包括未经金融监管部门批准从事贷款业务的金融机构及其分支机构，发放贷款及其他相关金融业务引发的纠纷。 　　

　　也就是说，如果借钱给你的公司不是金融机构及其分支机构，利率比一年期LPR高4倍(11月11日签订借款合同的话一年期LPR为3.85%)，嗯，你可以看着办！ 　　

　　来源：山东高发 　　

　　编辑：孟