商界有句话，互联网的时代，所有的行业都值得推倒重来。
保险业也不例外。许多公司都推出了网上展览模式。尤其是现在一些互联网公司的产品，比如相互宝，有类似重疾保险的保障功能，每人每年的份额金额不超过188元，简直就是白菜价。
在这样的冲击下，可能有朋友会问：相互宝的保障功能是什么？我有必要配置传统的重疾保险吗？
今天，利奥先生，我将为您回答这个问题。
要回答这个问题，首先要对重疾和互宝有个大概的了解。
虽然价格是决定购买的一个重要因素，但如果商品不符合你的实际需求，意义并不大。
接下来利奥老师就带大家根据相互宝.的合同条款简单拆解一下
首先
这个计划不是保险，我们也不承诺你能得到一定的风险保障。
-《相互宝重症疾病互助计划条款》第1条第1款
我们有权根据本计划的运作情况，针对不同年龄、性别、身体状况、地域、生活习惯的成员制定差异化的分享方式和分享比例，相应的调整方案应向本计划全体成员公示。
-《相互宝重症疾病互助计划条款》第3条第8款
如遇不可抗力或政策因素导致互宝失败，会员将自动退出计划。
-《相互宝重症疾病互助计划条款》第5条第2款
解释:互保本质上是一种按月支付的众筹。因为他在不是保险产品,他可以根据他的业务情况随时调整分配方法和分配比例，存在成员责任不确定的风险。同时，由于不受《保险法》监管，存在一定的因经营不善而被强制退市的风险。
补充:
经营人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者宣告破产的，其人寿保险合同和责任准备金必须转移给其他经营人寿保险业务的保险公司。
第九十二条
简单来说:不同于相互保险，带有寿险条款的终身重疾险作为个人健康的最后一道财务屏障，属于刚性缴费，属于不允许破产.
第二点
相互保障的投保年龄为30天至59岁。
-《保险法》第6条第4款
解释:它涵盖了未成年人和责任期,期间的重疾风险，更适合年轻人。但是60岁以上的人就没有保障了——重疾高发期。
但是因为消除了很多风险，成本变得相对便宜。
补充:责任期是指：子女尚未独立，老人仍需赡养的人生阶段。
第三点
会员出险30天至39岁，最高共济30万元；40-59岁出险，最高互助金额10万元。
-《相互宝重症疾病互助计划条款》第1条第1款
解释:重疾保障的基本精神是匹配3-5年's家庭收入或至少支出和负债的总和，从而对冲重疾后家庭收入中断的风险。一般一线城市单笔保额基本在50万以上。10-30万保额略显不足。
至于缴费，不能再加入了，重疾险一般都是这样规定的。所以我在同等情况下推荐重疾险时，一般会优先考虑可以多次赔付,的品种，这样保障更全面。
第四点
相互保险网上自己投保，合同没有明确理赔期限。
解释:由于缺乏专业人士带你进行健康核保，当你自己投保互联网产品时，健康告知是最容易被忽略的一个。这也是自行.互联网保险产品的最大风险
保险行业的人常说，30岁以上的标准体很少。所以一旦出事，保险公司会利用他们庞大的信息网络(这是你想象不到的)，一旦发现你没有说实话，就会拒赔。
像相互宝这样的互联网产品，前期为了节省客户投保时间，不要严格检查健康告知环节，所以后期理赔的时候会花费大量的时间去调查取证。
一般的保险合同里没有条款，比如接到理赔报告后最长30天内做出理赔结论。
现实情况是，很多2、3月份符合理赔条件的案件，到7、8月份才能赔。急需用钱的时候，真的想哭。
下图摘自我的工作群，给大家展示一下互宝的实际理赔情况。
总结:的互联网产品如相互宝极具创新性，以低门槛丰富了人们抵御风险的工具库。
虽然在很多方面还不能完全替代重疾险的保障功能，但在安全性和理赔便捷性方面还有一定的提升空间。
但作为一种保险产品，在30天到59岁的年龄区间，可以低价增加10-30万的保额。单从这一点来说，性价比非常好。
在传统重疾险保障不足，预算不足的情况下，加入相互保险公司是不错的选择。
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