前段时间朋友圈流传一张截图。我们朗朗上口的一句话“我在路边捡到一分钱，交给我叔叔的警察”现在已经“涨价”了，一分钱变成了一块钱。 　　

　　

　　 　　

　　

　　网友们纷纷感叹，现在连儿歌都反映物价上涨，通货膨胀。 　　

　　

　　01 　　

　　

　　常常提起通货膨胀，它到底是什么？ 　　

　　

　　近年来，通货膨胀被频繁提及。这是什么意思？简单来说，通货膨胀就是货币贬值，物价上涨。 　　

　　

　　事实上，无论是中国还是其他国家，通货膨胀一直存在。 　　

　　

　　在中国，居民消费价格指数(CPI)一般被作为衡量通货膨胀程度的重要指标。据统计，近年来，我国通胀率一直保持在2%左右，而2019年10月，我国通胀率达到3.8%。 　　

　　

　　中国近10年通货膨胀率 　　

　　

　　从通货膨胀的程度来看。根据通货膨胀率，通货膨胀一般可分为爬行通货膨胀、适度通货膨胀、严重通货膨胀、恶性通货膨胀。区别如下： 　　

　　

　　爬行的通货膨胀，通货膨胀率一般在3%以下； 　　

　　

　　温和的通货膨胀，通货膨胀率在3%―6%之间； 　　

　　

　　严重的通货膨胀，通货膨胀率在6%―10%之间； 　　

　　

　　飞奔的通货膨胀，通货膨胀率在10%―50%之间； 　　

　　

　　恶性的通货膨胀，通货膨胀率在50%以上。 　　

　　

　　因此，中国目前的通胀介于爬行通胀和温和通胀之间。 　　

　　

　　适度的通货膨胀对经济的促进和发展具有积极的意义。因此，为了刺激经济增长，国家将把通货膨胀保持在一个适当的范围内。 　　

　　

　　但是对于普通人来说，即使通胀率是2%或者3%，对我们资产的影响也是非常大的。比如说你现在手里有100万资金，通货膨胀率分别为2%、3%、4%。随着时间的推移，让我们看看这个值将如何变化： 　　

　　

　　 　　

　　

　　如图，当通胀保持4%，15年后我们手中的钱购买力只剩下如今的一半！ 　　

　　

　　02 　　

　　

　　通货膨胀一直存在，如何抵御它？ 　　

　　

　　作为一个对自己未来负责的人，我们不应该忽视通货膨胀的影响，所以提前预期风险，通过投资理财重新配置资产来抵御通货膨胀很重要。 　　

　　

　　但是，理财的方式多种多样。哪个更能实现收入和抵御通胀？ 　　

　　

　　1、银行储蓄与货币基金 　　

　　

　　2019年最新银行存款基准利率显示，存款利率仅为0.35%，三年期整存整取定期存款利率仅为2.75%。 　　

　　

　　 　　

　　

　　目前市场上货币基金的7日年化利率基本维持在2.5%-3%左右。 　　

　　

　　 　　

　　

　　可见，想要通过银行储蓄和货币基金来抵御通胀，似乎并不现实。货币基金更适合存放日常开销的钱，以便随时取用。 　　

　　

　　2、国债与银行理财 　　

　　

　　目前如果问什么投资方式最稳定，那就是国债和银行理财。 　　

　　

　　据中国债券计算网信息，目前5年期以上国债收益率均在3%以上，50年期以上国债收益率可达近4%。 　　

　　

　　 　　

　　

　　据统计，在售的银行理财产品中，收益率基本都在3%以上，少数产品收益率甚至超过5%。 　　

　　

　　3%-5%的年化收益率，门槛不高，虽然不能随时存取，但是把闲钱放进去比单纯存起来收益更大。在抗币方面，国债和银行理财起到了保值的作用。 　　

　　

　　3、保险 　　

　　

　　由于各种意外的频繁发生，在未来，中国人选择储蓄的几率远高于购买保险。然而，由于通货膨胀，货币贬值，或严重的疾病，这是有可能忽略保险。 　　

能导致辛苦一辈子最后白忙活一场。在当前经济下行而且利率较低的背景下，购买商业保险是可以为自己的晚年提前做一些投资。

　　

目前，最火爆的保险产品就是4.025%预定利率的年金险。通过比较目前市场上的两款4.025%的年金产品，以30岁女性，5年期缴10万元为例：

　　

　　

由两款产品的回归收益率（IRR）可以看出，两款4.025%的年金产品收益率基本在4%左右，不仅可以较为有效地避免资产的贬值，也可以为晚年生活多增添一些保障。

　　

4、基金

　　

在股市最高点5000点开始按月定投的年化收益率为3.18%；

　　

4000点开始按月定投的年化收益率为3.62%；

　　

3000点开始按月定投的年化收益率为8.95%；

　　

而在股市最低点2400点开始按月定投的年化收益率高达10.37%。

　　

可见，坚持基金定投、利用复利思维，是提高收益率、抵御通货膨胀的有效方法。

　　

5、黄金

　　

一直以来，人们都说，当通货膨胀来临时，持有黄金是最好的选择。因为货币贬值，黄金价格就会大涨，同时，当国际或者国内经济出现风险的时候，买点黄金，就能资产保值。

　　

但是黄金的上涨是相对应的，它在很大程度上可以通过实现保值来抵抗通货膨胀。若是想跑赢通胀、有所增值，黄金可能并不是最好的选择。

　　

总的来看，抵御通货膨胀、防止持有的货币贬值有两种方法：

　　

第一种是保值。国债、银行理财、保险和黄金是不错的、能实现资产保值的投资方法。

　　

第二种是增值。对于资产的增值来说，购买基金是不错的选择，且相对于股票的高风险来说，基金定投即可以实现较好的收益，其风险也是相对较低得。

　　

不论是追求保值还是增值，我们都需要记住：不要盲目追求收益而忽略风险；不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

　　

03

　　

小结

　　

通货膨胀是21世纪人类面临的一个新的财富杀手，毁灭财富于无形之中。

　　

过去40年，在中国持有现金，让钱躺在家里睡大觉，是对财富的极大伤害。未来亦是如此。比起投资有风险，不做投资似乎风险更大。

　　

生活中，每个人的具体情况不同，但是在严峻的经济环境下，每个家庭都应未雨绸缪，通过合理规划资产，提高抗通胀和抗风险能力。否则，生活质量下降、养老危机出现将是必然现象。