您提出的这个问题，实际是保单检视与保单升级的问题。
每1~2年至少做一次政策检查。
我觉得现在不太好。是因为相比现在的产品，我觉得老产品责任一般，性价比不理想，还是其他因素？另外，要不要把旧保单退保，换一个更好的产品？
当然，你可以知道，这个老政策我们买了多少年了？是哪家公司？危重病叫什么？现在被保险人的年龄、性别、身体健康状况如何？
对于产品本身来说，政策升级有两个方面：
1.重疾险保额多少合适？可能有人说50万，100万，也有人说几百万甚至更多等等。总之，按照目前的治疗费用，旧保单的10万元基本额度肯定不够，更不用说重疾险的康复补偿和收入补偿了。
以25种常见、高发重疾的治疗康复费用为例，如下：
第1 ~ 10位常见重疾支出
第11 ~ 20位常见重疾支出
第21 ~ 25位常见重疾支出
二。以前的老产品保险责任存在漏洞，比如小病无豁免责任、中间病无豁免责任、小病/中间病/重疾无豁免责任、小病/中间病/重疾险种少、小病/中间病/重疾赔付比例低等。而且确实有打补丁甚至升级的空间来提高风险覆盖率。
保单升级计算
有两种方法可以升级保险配置是一个动态叠加、不断完善的过程，很少有人可以将保险一次就买充足的。:的政策
一是之前买的老保险感觉还行，然后就可以赔付了。如果老保单保额不够，可以买新的爆款保险；如果旧保单的责任不完善，还可以买新的爆款保险。当然，这种投保升级的方式需要核保。
二、之前买的老保险感觉不太好的，退旧换新、替单升级也是可以考虑的。
我们可以分两步判断在危急情况下是否需要用新的替换旧的：
第一步：被保险人目前的健康状况如何？新的重疾险可以买核保吗？
买重疾险，对身体健康状况要求挺高的，跟当年投保老产品一样，都是需要过核保的，并不是自己想买就能买。
投保新产品时，您可能会遇到以下情况：
1.正常核保；2.增加保险费；3.排除责任后的承保；4.延期承销；5.拒保。
一般来说，如果出现例外、延期或拒保的情况，我们不建议退保原重疾险。因为在这些情况下退保会大大降低我们的保障效果，甚至没有保障。
第二步：在新产品可以过核保的前提下（如正常承保、略有加费承保）,以旧换新划算吗？如果是在也即是否可以花更少的钱，能买到更好的保障呢？,我们可以考虑用新的代替旧的。
一般来说，在新旧产品保障相近的情况下，如果满足这个公式：【新产品总保费 - 退保能拿回的钱 旧产品未交保费】，退旧换新这种升级方式是可以考虑的。如果新产品的责任比旧产品好很多，而且按上述公式，新产品费率又显得很划算，这种升级自然是可行的。,当然也取决于投保意愿。
为了解释上面的公式，下面是一个粗略的案例来论证，具体的验算是以实际可以投保的产品为准。
方案一：老产品，被保险人30岁，基本保额50万。分20年还，一年2万。已经交了4年，以后一共要交8万。老产品功能一般，可能没有免检功能，也可能免检功能单一。如果不是重疾或者身故，保单一般都要赔付，才能终身保障。
方案二：现在新爆款，投保人34岁，同样的基本保额50万，20年，一年1万，以后再多20万。新产品的各种责任全面而强大，比如免检功能就很健全。假设不考虑豁免机会，未来的20万分20年交。
对比来了：
在可预见的未来，16年交32万是不是压力更大？还是20年交20万压力更大？
在此分析之前，可能有人会认为老产品四年交了8万，拿不回8万，有些是亏损的。现在通过上面的公式和案例演示，如果你的老产品不续费，拿不回8万元，你还觉得可惜吗？
有两个角度：
首先我还是觉得老产品退不了。
出8万可惜的，建议就不要考虑新产品了，就当新产品没看见，老的接着交，那也不用心疼了；其次，如果换了新产品，让您少交12万您不在乎【32-20=12万】，反而惦记老产品已交的8万因退不够8万好像亏了，这就不是退旧换新这种升级方式不行的问题了。
而且，对于同一款重疾险来说，一般情况下，34岁的保费要比30岁投保时更贵一些的。当然，现今保险公司越来越多，竞争越来越激烈，产品也越来越丰富，市场上时不时会涌现一批高性价的爆款。这也给退旧换新提供了处理空间，甚至可以实现：在同样的基本保额情况下，34岁投保的费率比30岁投保还要友好一些。
如果我这个50万基本保额的案例都理解了，那么您原来买的10万基本保额的重疾险要不要退，是不是清楚一些了呢？而且如果要退，怎么退旧换新升级处理更合适一些，我想，您应该有了一定的答案了吧。
当然，一旦用退旧换新的方式进行升级时，注意不要让保障空挡，老产品在新产品没过观察期时暂时先不要处理【观察期重疾出险，保险公司一般是拒赔的】，尽管老保障责任不全，但那也是一份保障嘛。
退旧换新升级期间，确保保障不空挡
